Более 40% российских заемщиков имеют сложности с погашением кредитов

41% заемщиков России после того, как внесли плановой платеж по кредиту, оказываются за чертой бедности. Особенно остро данная тенденция проявляется в небольших городах и поселках, жители которых, получили по несколько краткосрочных и дорогих кредитов. Данные результаты были получены в ходе опроса, проведенного Высшей школой экономики (ВЭШ).

В опубликованном исследовании указано, что 69,9% российских домохозяйств имеют в среднем по одному действующему кредиту. К закредитованным клиентам относятся заемщики, которые одновременно погашают по четыре и больше кредитов. На данный сегмент припадает 2,4% всех клиентов банков. По результатам исследования было выявлено, что в 2013 году у 41% заемщиков после внесения планового платежа на руках оставалась сумма денег, которая меньше прожиточного минимума (в третьем квартале – 7429 рублей).

В НБКИ по состоянию на 02.02.2014 содержится информация о 65 млн. клиентов. С учетом данных ВШЭ получится, что за чертой бедности находится почти 27 млн. заемщиков.

Чем меньше населенный пункт, тем тяжелее финансовое положение россиян. В городах-миллионерах половину своих доходов на оплату кредитов отдают только 13% заемщиков. В населенных пунктах, численность жителей в которых составляет 10-100 тысяч человек, данный показатель составляет 20%. В городах, в которых проживает меньше 10 тысяч россиян, 30% заемщиков половину и более своего дохода используют на погашение кредитной задолженности.

При этом кредитование жителей небольших городов – это основная стратегия для многих финансовых учреждений, в частности для ТКС Банка. Оливер Хьюз, президент банка, отметил, что 35% заемщиков его организации живут в населенных пунктах с численностью населения меньше 50 тысяч человек. Хьюз утверждает, что долговая нагрузка на данный сегмент невысокая, так как в небольших городах мало отделений других банков.

В январе в ТКС Банке просрочка по кредитам, по которым была нарушены сроки оплаты первого платежа, увеличилась на 2% (с 10 до 12). При этом перестали платить клиенты с положительной кредитной историей. Причина – высокий уровень закредитованности отдельных категорий заемщиков, переоценивших свои финансовые возможности.

Президент ТКС Банка, заявил, что в последний год многие клиенты начали испытывать проблемы с выплатой своих кредитов. Главные причины данного явления: рост уровня безработицы, ухудшение экономической обстановки в стране, усиление конкуренции между финансовыми учреждениями. Чтобы отвоевать клиента банки заманивали их большими суммами займов, тем самым вогнали их в долговую яму.

Алексей Левченко, представляющий «Ренессанс Кредит», согласен с тем, что у некоторых заемщиков возникнут проблемы с погашением действующих кредитов. Из-за девальвации рубля, повысятся цены на товары, что приведет к большим затратам.

Даже те клиенты, которые два года успешно выплачивали кредиты, начали нарушать сроки оплаты. Эта ситуация спровоцирована стремительным ростом инфляции. Размер заработных плат клиентов при этом не увеличился.

По соотношению долга населения к ВВП и полученным доходам населением Россия уступает многим государствам. В нашей стране самыми востребованными являются необеспеченные займы, которые имеют огромную переплату. В западных странах – это ипотека – долгосрочный кредит под невысокий процент.

Источник