Как получить кредит с низкой процентной ставкой?

Опытным заемщикам не с руки бросаться на первое попавшееся предложение о займе. Имея отличное представление о том, что такое «жизнь в кредит», они уже начинают задумываться не столько о скорости получения заемных денег, сколько об их итоговой стоимости. Только вот можно ли в нынешних условиях рассчитывать на оформление действительно выгодной ссуды?

А если и да, то ради кого и при каких обстоятельствах банкиры сегодня готовы идти на уступки? О том, как можно максимально снизить переплату и оформить кредит под низкие проценты, читайте далее.

Можно ли снизить ставку с полным пакетом документов? И какие именно бумаги могут пригодиться?

Банковский рынок нашей страны до сих пор завален кредитными предложениями. И это при том, что неожиданно подобравшийся с Запада кризис оставил на нем хороший отпечаток. Да, займы прилично подорожали. И да, почти все свои экспресс-программы банкиры свернули до лучших времен. Но отыскать интересный продукт все еще реально. Что для этого нужно?

Желание – раз. Время – два. И полный пакет документов – три. С первыми двумя условиями все более или менее понятно. А как быть с комплектом необходимых для оформления кредита бумаг? Одним ведь паспортом дело точно не ограничится. Разумеется. Помимо главного удостоверения личности, банкиры сегодня будут не прочь увидеть в руках заемщика еще три или четыре документа: справку о постоянном трудоустройстве, справку о достойной официальной зарплате, справку о семейном статусе и условный загранпаспорт (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.). Бумаги, подтверждающие наличие в собственности какого-либо ценного имущества, тоже, кстати, могут пригодиться.

На что сможет рассчитывать заемщик с таким набором документов? Ну как минимум на одобрение кредита. Сегодня это уже станет успехом. Что касается конкретных условий, то их, в принципе, тоже можно будет назвать лояльными. При необходимости банк легко согласится растянуть действие договора на 3-5 лет и зафиксирует ставку на отметке в 25-30% годовых. Много. Но это только начало. Например, от той же самой стоимости можно будет без вопросов «снять» еще от 3 до 10 процентных пунктов. Впрочем, обо всем по порядку.

Какую роль готовы сыграть залог и поручительство? И помогут ли они сэкономить в случае оформления небольшого займа?

Увеличить шансы на одобрение заявки, а вместе с тем и на снижение процентной ставки всегда поможет обеспечение. В случае с частным кредитованием его роль на себя смогут примерить поручительство и залог.

В качестве поручителя обязан будет выступить человек платежеспособный и готовый вместе с заемщиком нести ответственность за погашение задолженности. Если получатель займа вдруг пустится в бега, отвечать за возврат денег банку придется именно ему. Собственно, по этой причине найти хорошего поручителя сегодня сложно. Если уж и начинать искать, то только среди близких родственников или очень хороших друзей. Они точно не откажут. С другой стороны, ради скидки в 1% или 2% подставлять людей под свои обязательства немного глупо, если только в планы заемщика не входит получение крупного кредита.

Примерно та же ситуация и с залогом — для небольших ссуд он бесполезен. Ощутимой выгоды не дадут даже 3 скинутых процента. Так стоит ли рисковать своей собственностью ради нескольких тысяч экономии? Совсем другое дело, если заемщик подает заявку на ипотеку, автокредит или крупную потребительскую ссуду. Тогда документы на ликвидное имущество придутся как нельзя кстати. При их наличии претендент и банкиров к себе расположит, и стоимость займа снизит порядочно. А ведь в долгосрочной перспективе это уже обернется не несколькими тысячами, а десятками и даже сотнями тысяч сэкономленных рублей.

Чем может обернуться отказ от прохождения процедуры страхования? И позволит ли страховка извлечь для себя хоть какую-нибудь выгоду?

При оформлении больших кредитов банкиры настоятельно рекомендуют покупать страховой полис. Это требование хоть официально и не носит обязательный характер, но, по сути, оно все равно таковым является. Не получишь страховку от потери работы – накинешь к своей процентной ставке до 8 пунктов «сверху». Не застрахуешь свою жизнь или здоровье – твою заявку на кредит вообще отклонят без объяснения причин.

Вот таким вот хитрым образом кредитные организации продолжают перекладывать свои риски на плечи заемщиков. Хотя, если разобраться, то страховка – это не так уж и плохо. Во-первых, выложить за нее придется не более 1-2% от общей суммы кредита, что по сравнению с возможными 5-8 процентами годовой надбавки не так уж и много. А, во-вторых, если вдруг наступит страховой случай, то обязательства по расчетам с банком обязана будет взять на себя страховая компания. Заемщик же в таком случае от выплат будет либо временно, либо полностью освобожден. Момент тоже немаловажный.

Кто традиционно попадает в белые банковские списки? И на что ради своих лучших клиентов готовы идти банкиры?

Справка о зарплате, страховка, поручители, залог – некоторые категории клиентов при оформлении заявки на кредит обо всем об этом могут даже не вспоминать. Банкиры и так предложат им самые интересные условия финансирования. Кто эти везунчики?

1. Заемщики с исключительно позитивной кредитной репутацией.
2. Постоянные вкладчики с действующим договором на руках.
3. Сотрудники предприятий и компаний, обслуживающихся в этой же кредитной организации.
4. Владельцы зарплатных карт и участники соответствующих проектов.

Все они изначально оцениваются банком как клиенты надежные, ответственные и проверенные. Дабы не терять их, а заодно и мотивировать на продолжение сотрудничества, кредиторы идут на серьезные уступки: сокращают список необходимых для заключения договора документов, прилично снижают процентные ставки, увеличивают сроки кредитования, поднимают верхние планки сумм. О таком сейчас не могут мечтать даже заемщики с тремя поручителями за спиной и застрахованные клиенты со справкой 2-НДФЛ в кармане. Но если оставаться честным, те же кредитные завсегдатаи своим отношением к выполнению обязательств таких привилегий точно заслужили. С этим не поспоришь. В конечном счете до их уровня мы желаем дорасти и всем Вам!

Источник