Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Российские заемщики наиболее ответственно относятся к оплате платежей по кредитной карте и жилищным кредитам. При этом клиенты, оформившие автокредит и рассрочку на товар, менее дисциплинированные.
По данным НБКИ за последние два года по потребительским займам уровень просрочки составляет 4,5-5%. В 2010-2011 годах этот показатель был равен 5-6%. Эксперты отмечают, что просрочка по необеспеченным займам замедлила свой рост. Об этом свидетельствует коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП). На 1.01.2014 он остался таким же, как год назад – 4,5%.
Наиболее дисциплинированными плательщиками являются держатели кредитных карт. Просрочка по данному продукту в 2011-2013 годах в общем портфеле не превышала 3,1%. Также россияне стараются своевременно погашать свои жилищные кредиты, просрочка по ним равна 4,2%. Третья позиция принадлежит автокредитам, доля просрочки по ним в 2011 году была 5,2%, в 2013 снизилась до 3,85%. Самое большое количество проблемных займов в сегменте потребительского кредитования – просрочка 5,5%.
Но уровень долгов по кредитам зависит еще и от региона страны. Например, в столице, Пермском крае, Санкт-Петербурге и Самаре самыми ответственными являются клиенты, выплачивающие автокредиты. В Московской области данный продукт уступает только ипотечным займам.
Самым востребованным среди россиян является рассрочка на товар. По состоянию на 01.01.2014 их количество составляет 25,7 млн. штук. Второе место принадлежит кредитным картам – 22,45 млн. штук. Автокредиты – 2,697 млн. штук, ипотека -1,395 штук.
В целом уровень просроченной задолженности по обеспеченным кредитам за последний год снизился. Рост проблемных долгов по потребам – это явление временное, последствие бума кредитования, который был в 2012 году.
На сегодняшний день банки стали более требовательными к своим клиентами и не хотят выдавать необеспеченные кредиты. Такая политика приведет к формированию качественного кредитного портфеля и позволит снизить долю беззалоговых кредитов, которые на сегодня составляют 61% в общей структуре выданных займов.
Клиенты, которые получили обеспеченный кредит, боятся потерять залоговое имущество, поэтому стараются погашать кредит своевременно.
При этом банкиры отмечают, что по многим проблемным автокредитам залог утрачен, поэтому процесс их взыскания такой же, как и по необеспеченным займам. Финансовые учреждения долгое время пытались бороться с просрочкой собственными силами, а когда обратились к коллекторам, уже было поздно.
Многие банкиры считают, что клиент, который обратился за получением ипотеки, изначально является более надежным.
Они вносят большой авансовый платеж и боятся потерять свое имущество, в котором они уже обжились. Именно поэтому автокредит – более рискованная сделка. В таком случае главное оперативно действовать. Не заплатил три плановых платежа – возвращай машину.
По этому вопросу у психологов есть свое мнение. У многих россиян очень развит комплекс неполноценности, избавиться от которого они стремятся очень быстро. Особенно это актуально для мужчин. Покупка автомобиля – это отличный способ доказать свое благополучие и высокий социальный статус, победить все свои комплексы. Очень часто случаются ситуации, когда мужчина покупает в кредит дорогой автомобиль, но при этом его семья ютится в общежитии или однушке.
Ипотека – это более серьезный шаг, ее выплата растягивается на несколько десятилетий. Именно поэтому наши граждане лучше купят в кредит авто, чем квартиру. Психолог Рамиль Гарифуллин отмечает, что россияне не знают, как бороться с финансовыми проблемами и могут легко попасть в долговую яму. Американцев, например, еще с детства готовят к стрессовым ситуациям и развивают их финансовую грамотность. В США главный приоритет – это наличие собственного авто, кредит на его покупку – самый востребованный продукт в стране.