Пролонгация займа: главные преимущества, правила оформления

В ходе активного развития сферы частной собственности в России наблюдается увеличение операций финансового типа между физическими лицами и банковскими учреждениями. Многие оформляют кредиты на личные нужды. Однако, могут возникнуть жизненные неприятные ситуации, вследствие которых заемщик не может своевременно оплачивать основную сумму займа и начисленные по нему проценты. В этом случае есть возможность продления кредитного договора. Каждому заемщику важно знать, что такое пролонгация микрозайма и как правильно оформляется данная процедура.

Что такое «пролонгация»?

Понятие «пролонгация» означает увеличение срока действия договора, заключенного между заемщиком и кредитором. Подобное соглашение подлежит продлению при таких основаниях:

• по причине наступивших неблагоприятных изменений в жизни, неприятностях на рабочем месте, по болезни или утрате стабильного ежемесячного дохода;
• в случае отсутствия возможности заемщика по уважительной причине вносить платежи по займу;
• при пользовании кредитными средствами для внесения оплаты сделки вследствие наступивших экстренных обстоятельств.

Клиент должен уметь различать необходимые условия, по которым могут предоставить отсрочку платежей либо пролонгацию договора. Перенос даты платежа на более поздний срок предоставляется клиенту по предварительному согласованию без прибавки суммы начисленных процентов.

Важно! В отличие от отсрочки, пролонгация договора предусматривает обязательную оплату процентов.

Какие документы нужны для оформления пролонгации?

Чтобы МФО или банк продлил срок выплаты займа, клиент должен собрать обязательный список документов для данной процедуры:

• копия паспорта, ИНН с информацией о клиенте;
• справка 2-НДФЛ с места работы о размере заработной платы;
• документы и справки, указывающие на снижение доходов заемщика.

Когда финансовое учреждение получает все документы от заемщика, начинается процесс проверки полученных сведений. По ее результатам выносится окончательное решение о возможности пролонгации займа или принятие отказа.

В случае, если финансовое учреждение дало своё согласие на пролонгацию займа, клиенту делается новое соглашение. В новый подготовленный документ внесены изменения по срокам оплаты, а также другим условиям, принятым обеими сторонами.

Правила продления договора

Клиент, желающий сделать продление срока по займу, обязан знать такие правила:

• При подписании нового договора с пролонгированным сроком займа неизменным остаётся сумма процентов, подлежащая уплате заемщиком по прежнему соглашению.
• Окончательное решение о продлении срока договора займа может принять сотрудник финансовой организации, которым было заключено первое соглашение.
• Сроки кредитования по займам составляют 1-2 недели, однако между ними должен быть период не менее 30 дней.
• Число пролонгаций для всех МФО или банков устанавливает администрация организации. Во многих компаниях факт пролонгации зафиксирован не менее 10 раз, а в некоторых предельное значение не лимитируется.

Выгода от увеличения срока займа

Увеличение срока договора предоставляет заемщику шанс оставить положительным свой кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, позволит использовать все финансовые продукты банков и других компаний.

Микрофинансовая компания, которая предоставила займ клиенту, получает от него определённый размер дохода в виде процентов. К тому же, любая МФО предпочитает решать все конфликты с клиентом во избежание суда.

Почему могут отказать в продлении срока займа?

С того времени, как Центробанк РФ ужесточил требования к кредиторам, финансовые учреждения повысили число возможных оснований для отказа:

• Если заемщик уже сделал предельное число пролонгаций в прошлом, ему предоставят продление.
• При сотрудничестве клиент систематически допускал нарушения.
• При полной проверке информации о клиенте были обнаружены ошибки и искажения сведений.

В каких МФО предоставляется пролонгация?

Как правило, услугу продления срока оплаты займа практикует большая часть МФО. Однако, есть небольшое число финансовых компаний, где этой услуги нет.

Ниже рассмотрим основные условия на получение пролонгации в некоторых известных микрофинансовых организациях, где чаще всего берут займы.

МФО SMSfinans

В целях получения данной услуги клиенту необходимо выполнить заказ пролонгации договора в личном аккаунте на официальном сайте компании. В случае положительного рассмотрения запроса клиент оплачивает проценты за тот период, на который будет сделано продление срока договора микрозайма. Вместе с тем, клиент вправе пролонгировать займ на любой срок, но не более 30 дней. Такое продление допускается выполнять неограниченное число раз.

МФО Центр займов

Для продления срока микрозайма «До зарплаты» заемщик должен посетить офис компании, где был взят займ. При этом, из документов необходимо иметь только паспорт.

Заемщику понадобится внести оплату начисленных процентов за время использования заемных средств и ещё раз заключить договор на аналогичных условиях. При этом, неизменными остаются сумма займа, срок и процентная ставка.

Клиенту доступно неоднократное количество продлений. Если после пролонгации заемщик желает рассчитаться по займу в досрочном порядке, он вправе внести средства в любой день. При оплате ему пересчитают все проценты за фактический период пользования услугой пролонгации.

МФО «Деньги сразу»

Увеличить период пользования заемными средствами в компании «Деньги сразу» допускается с 2 до 14 дней. При этом, по займу устанавливается стандартная процентная ставка.

Плюсом является то, что клиенту не нужно оплачивать сумму начисленных процентов. Продление срока будет актуально до того момента, пока величина процентов не будет выше 4-х кратного размера основного долга. После этого клиент должен будет оплатить всю сумму долга одним платежом.

Манимен

Заемщики данной компании имеют возможность оформить пролонгацию займа на срок от 1 до 4 недель. В обязанности клиента входит оплата услуги в день ее заказа. Иначе зачисленная на счёт клиента сумма на следующие сутки будет рассмотрена, как факт частичного досрочного погашения (ЧДГ).

Цена услуги продления срока погашения задолженности будет определяться, исходя из тарифного плана и периода кредитования. Начисление процента осуществляется по действующему тарифу клиента ежедневно в ходе всего срока пролонгации.

Преимущества услуги пролонгации

Продление срока кредитования микрозайма считается очень удобной и востребованной услугой среди заявителей МФО. Пролонгация имеет такие преимущества:

• Наличие возможности не испортить свою кредитную историю и рейтинг, оставив их на прежнем уровне, несмотря на финансовые трудности. Любой человек не застрахован от ситуаций в жизни, при которых сложно что-то поменять. В этот период может не хватать средств на обычную жизнь, а также на погашение кредитов и займов. Если бы не услуга пролонгации, то заемщикам придется искать денежные средства по всем родственникам и знакомым, продавать имущество и искать другие способы погашения долга. При долгих задержках оплаты работа по взысканию передаётся в коллекторские агентства, а кредитная история клиента становится испорченной.
• Погашая ежемесячный взнос, заемщик оплачивает основной долг и начисленные к нему проценты. Благодаря этому клиент уменьшает финансовую нагрузку. Заемщик возвращает сумму займа в рассрочку, а не единоразовым платежом.

Особенности пролонгации займа

Под пролонгацией следует понимать документально оформленное продление срока пользования заемными средствами. У данной финансовой процедуры есть список особенностей, о которых должен знать каждый заемщик:

• Пролонгация займа не накладывает отрицательный отпечаток на кредитной истории заемщика. Если своевременно обдумать ход своих действий и предупредить микрофинансовую компанию об оформлении услуги, то можно не перейти в список неплательщиков. Имея положительную кредитную репутацию, в будущем можно положиться на выгодные условия оформления займов в МФО.
• Множество мелких финансовых организаций дают согласие на пролонгацию займов не более 15 раз за 12 месяцев в отношении каждого клиента. Однако, иногда число таких пролонгаций не имеет ограничений.
• При оформлении услуги происходит перенос срока оплаты займа, однако начисление процентов продолжается. Зачастую размер процентной ставки не подлежит изменениям, но в определенных МФО он может быть увеличен.
• Микрофинансовые организации предоставляют своим клиентам соглашение о пролонгации лишь на короткий период времени — до 30 дней.

Условия пролонгации в каждом МФО различаются:

• Одни компании предоставляют единый срок пролонгации для всех клиентов (примерно 20 дней).
• Другие организации пролонгируют оплату на срок действия самого договора. Если клиент оформил средства на 14 дней, то и продление займа допустимо только на этот период.
• Существуют МФО, которые предусматривают установленный максимальный срок продления до 30 дней. Клиент может самостоятельно выбрать любой подходящий срок пользования заемными средствами в рамках установленного месяца.

Что будет, если клиент не вернет деньги после пролонгации?

При ситуации, когда заемщик пренебрег всеми требованиями по оплате и не вернул деньги после использования пролонгации, у него образуется активная просроченная задолженность. В этот период заемщику будут начисляться пени и штрафы в размерах, согласно условиям договора конкретной МФО. По правилам, просрочка начинает свой отсчёт со дня, наступившего за окончательным днем продления срока займа.

Важно! Если клиент игнорирует все требования по оплате, компания может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. После рассмотрения дела в судебных инстанциях клиенту предоставляется судебное решение о выплате долга частями или в полном объёме.

Пролонгация займа даёт возможность продлить сроки пользования средствами. Она не избавляет плательщика от внесения процентов на целый период продления договорных отношений. В целом, пролонгация договора используется для создания доверительных отношений между кредитором и заемщиком. Потребитель должен знать, что в случае финансовых проблем у него будет возможность оплачивать микрозайм по более лояльному графику.