Преимущества дебетовой карточки Тинькофф Блэк: условия получения для клиентов

Тинькофф банк — это банк дистанционного обслуживания, поэтому его принцип работы основан на выпуске пластиковых карт. Наиболее популярной разновидностью являются дебетовые карты. На них хранятся личные средства клиентов. Это могут быть деньги, перечисленные работодателем, социальные выплаты, личные накопления. Такую карту иногда называют зарплатной или расчетной.

Описание дебетовой карты

К основным отличиям дебетовых карточек можно отнести:

1. На таких картах нет заемных средств банка, все деньги здесь принадлежат исключительно клиенту.
2. Дебетовые карты — это не кредитки, для их получения не требуется никаких обязательных условий.
3. Годовое и ежемесячное обслуживание дебетовых карт стоит на порядок дешевле.
4. Дебетовая карта дает возможность использовать ровно столько денег, сколько имеется на ее счету. Исключение составляет овердрафт: если он подключен, то можно брать взаймы у банка определенную сумму.
5. При использовании дебетовой картой клиент не должен платить никаких процентов.
6. Сумма на дебетовой карте не имеет никаких ограничений. На ней может храниться столько денег, сколько туда положит сам клиент.
7. Снятие наличных в банкомате с дебетовой карты не облагается комиссией, если снятие происходит в банке, выпустившем пластик. Комиссия может взиматься при снятии средств в банкоматах сторонних банков. Также комиссия может быть при превышении суточного лимита на снятие наличных.
8. Дебетовая карта — это своего рода кошелек, в котором деньги будут храниться (иногда даже приносить доход), тратиться по необходимости и докладываться снова.
9. Дебетовая карта безопасна в плане возникновения долга — его просто не может быть, если к карте не подключен овердрафт. Такие карты очень перспективны и значительно расширяют круг потребительских возможностей.

Преимущества

Дебетовая карточка неспроста названа самым востребованным продуктом Тинькофф банка. Она имеет огромное количество преимуществ:

1. На нее работодатель производит перечисление заработной платы или премии.
2. Пенсионеры могут отказаться от устаревшего получения пенсии на почте и также получать свои ежемесячные пенсионные поступления на дебетовую карту. Это дает уникальную возможность делать накопления, ведь на многих картах есть процент, который начисляется в конце месяца на остаток по счету.
3. Имея дебетовую карту, получится без проблем снимать деньги в любом банкомате.
4. С дебетовой карточки удобно проводить оплату покупок, услуг, совершать переводы. Главное условие для этого — наличие терминала безналичной оплаты.
5. Оплату покупок, услуг получится проводить по интернету.
6. Денежные переводы на другие карты с помощью ДК — это просто и быстро, они проводятся без комиссии (если у лица, которое должно получить перевод, есть карта этого же банка).
7. На дебетовой карточке будут не только храниться деньги, но и накапливаться.

Когда человек хочет получить себе дебетовую карту, он начинает изучать подобные продукты, предлагаемые разными кредитно-финансовыми учреждениями. Однако, дебетовые карты Тинькофф банка имеют ряд неоспоримых преимуществ. К ним относятся:

1. Кэшбэк — это отличный способ тратить деньги и получать обратно 1-5% от потраченной суммы. Он распространяется на оплату услуг и товаров безналичным способом.
2. Проценты — небольшие, но они есть почти на каждой дебетовой карточке Тинькофф банка.
3. Овердрафт — это возможность потратить больше, чем есть личных средств у клиента на карте. То есть, получится легко и быстро взять у банка в долг некоторую сумму денег, конечно, не без уплаты процентов.
4. MasterCard Contaktless — с помощью этой функции все покупки в торговых сетях осуществляются быстро. То есть, не понадобится вводить ПИН-код, требуется просто поднести чип карты к терминалу.

Отличия от кредитной карточки

Дебетовые карты так же, как и прочие, уже давно вошли в повседневную жизнь. Однако, далеко не каждый клиент представляет, в чем кроются отличия дебетовых карточек от кредиток. Рассмотрим их подробнее:

1. На дебетовой карточке нет кредитного лимита, то есть ее держатель потратит ровно столько денег, сколько положил на счет. Иногда по желанию клиента получится подключить овердрафт, но эту услугу нельзя назвать дешевой, поэтому не слишком большое количество граждан ее выбирают.
2. Имея дебетовую карту в качестве основной, получится открыть к ней несколько дополнительных. Так же открыть дебетовую карту на имя клиента может третье лицо. Это общепринятая практика в ВУЗах, когда требуется открыть карточки студентам для начисления стипендий. Работодатели тоже часто открывают их самостоятельно для всех своих сотрудников, исключением не являются и пенсионеры.
3. Оформление дебетовой карточки Тинькофф банка — вероятность отказа банка при этом минимальна. Конечно, это возможно, но бывает редко, ведь банк ничем не рискует: клиент пользуется своими деньгами. Всего лишь нескольких минут достаточно для того, чтобы банк принял окончательно решение по возможности предоставления дебетовой карты клиенту. Отказ последует при неправильно указанных контактных данных (банк попросту не сможет связаться с клиентом). Отказать могут тем лицам, у которых уже есть несколько дебетовых карточек этого же банка. Ну и конечно, отказ получат граждане, неоднократно допускающие просрочки по выполнению обязательств перед банками.

Описание Tinkoff Black

Тинькофф банк на сегодняшний день предлагает несколько дебетовых карт. Среди них можно отметить Tinkoff Black.

Это едва ли не самый популярный продукт в данной линейке. Ничего неожиданного и удивительного в этом нет: Tinkoff Black — это отличная возможность пользоваться кэшбэком в размере 30%, причем, на карточку будут начисляться не бонусы, а реальные деньги.

Только Тинькофф банк предлагает самый высокий кэшбэк. Распространяется он как на покупки, оплаченные картой, так и на оплату кафе, ресторанов и на покупки на популярных интернет-сервисах.

Есть еще такая услуга: 5% кэшбэк за покупки в трех категориях. То есть каждые 3 месяца нужно определить, за какие из предложенных категорий клиент желает получить кэшбэк. Это, конечно, будут те категории, в которых он совершит большее количество покупок.

Помимо этого, за каждые потраченные 100 рублей держателю такой карты будет начисляться кэшбэк в размере 1%. На остаток начисляются проценты, это происходит в конце года. Ставка составляет 10%. Для того, чтобы получить проценты, на счету может остаться любая сумма до 300 тысяч рублей. Таким образом дебетовая карта приносит реальный доход.

Основные плюсы

Данная дебетовая карта имеет целый ряд преимуществ:

1. Если на счету карты находится сумма от 30 тысяч рублей (1000 долларов или евро), то ее обслуживание будет полностью бесплатным. Во всех прочих случаях взимается ежемесячная оплата 99 рублей.
2. Денежные переводы на карты сторонних банков не облагаются комиссией при условии, что не превышается лимит по переводам в 20 тысяч рублей в месяц.
3. Пополнение счета посредством банкоматов Тинькофф банка, а также с карт других банков не облагается комиссией до суммы 150 тысяч в месяц.
4. Снятие наличных денег в банкоматах сторонних банков до 600 тысяч в месяц не облагается комиссией. По всему миру в каждом банкомате получится снять бесплатно от 3 до 100 тысяч. Тинькофф банк дает возможность держателям карты снимать без комиссии до 500 тысяч в месяц. При снятии наличных через банкоматы Сбербанка лимит снятия наличных ограничен 3-5 тысячами рублей.
5. Мобильный банк, которым могут пользоваться держатели такого пластика, называют самым удобным приложением из всех возможных. С его помощью получится в режиме 24/7 пользоваться технической поддержкой, контролировать свои расходы. Получится быстро оплачивать покупки, услуги, коммунальные платежи, налоги, штрафы и госпошлины.
6. Получить дебетовую карту Tinkoff Black можно легко, для этого не понадобится выходить из дома. Требуется заполнить заявку на официальном сайте, дождаться доставки карточки по указанному адресу и начинать пользоваться ею и всеми открывшимися возможностями.
7. На остаток по счету получится заработать до 7% годовых, при этом проценты начисляются ежемесячно.
8. Платежные системы для данной карты бывают разными: Visa, Mastercard, Мир. Сложно сказать, Tinkoff Black какой платежной системы лучше. Карта Visa дает лишь дополнительную возможность получать бонусы. Особенность здесь одна — только именная карта Tinkoff Black используется по всему миру.
9. Когда заканчивается срок действия пластика, перевыпуск производится бесплатно так же, как и перевыпуск по утере или по просьбе клиента.

Возможности карточки

К прочим возможностям Tinkoff Black относят:

1. Получить карту можно в рекордно короткие сроки: в любом уголке России Tinkoff Black доставят за 1-2 дня.
2. Счет может быть открыт в рублях, долларах или евро.
3. Пополнение счета карты и мобильный банк бесплатные, смс-оповещение обойдется 30 рублей в месяц.

Процесс оформления

Для того, чтобы иметь возможность получить дебетовую карту Tinkoff Black, нужно соответствовать одному требованию банка — возраст 18 лет.

Несмотря на то, что основной формат сотрудничества Тинькофф банка с клиентами —дистанционное взаимодействие, все карточки клиенты получают максимально быстро. Следовательно, заказывать их придется тоже в режиме онлайн. Для того, чтобы это сделать, не понадобится даже выходить из дома. Требуется всего лишь следовать алгоритму:

1. Зайти на официальный сайт банка и, выбрав указанную карту среди прочих, нажать окошко «подать заявку».
2. На экране появится анкета, которую придется заполнить, введя все запрашиваемые сведения. Это ФИО, адрес, актуальный номер телефона и паспортные данные. После заполнения требуется отправить заявку в разработку.
3. В течение 10 минут следует ожидать ответ банка. Когда менеджер свяжется с клиентом, потребуется назвать адрес, на который нужно доставить карту. Ожидать ее придется на протяжении 1-2 дней.

Важно! Никаких дополнительных проверок со стороны службы безопасности банка не последует, ведь Tinkoff Black не подразумевает выдачи заемных средств. Паспорт гражданина РФ — это все, что потребуется. Документ нужно будет предъявить курьеру, который доставит карту в указанное место. Также нужно будет дать ему копию паспорта.

Следует сразу же внимательно прочитать договор на карточку. Если есть какие-то спорные моменты — требуется их прояснить, связавшись с менеджером. В этот момент еще не поздно отказаться от карты. Если все условия устраивают, то можно отпустить курьера и активировать карточку. Для этого достаточно зайти в личный кабинет или просто запросить баланс. Сразу после успешной активации можно начинать выполнять любые операции.

Способы пополнения

Для того, чтобы пополнить баланс, используется один из следующих способов:

1. С помощью банковской карты, через терминалы самообслуживания Тинькофф банка. Пополнение идет через салоны МТС, Евросеть, Связной, МКБ. Используется Билайн, Мегафон, Юнистрим, Контакт, Золотую Корону, Почта Банк. Деньги на счет зачисляются мгновенно. Все дистанционные варианты предусматривают пополнение в режиме 24/7.
2. Почта России так же предоставляет услугу по переводу денег на счет карты, но это занимает от 1 часа времени.
3. С помощью банковского перевода деньги поступят на счет в течение 1-2 суток.

Каждый без исключения клиент будет пользоваться мобильным банком. Это не только удобно, но и доступно в круглосуточном режиме. Здесь получится контролировать передвижения средств, проводить операции, получать бонусы. Здесь же есть интересная функция — помощь онлайн-консультанта. Так же каждому понадобится смс-оповещение. С помощью этой услуги всегда можно заметить, если придет сообщение об операции, что с карточки снимают деньги мошенники.

Овердрафт

Нередко клиенты просят подключить услугу овердрафт. Это отличный способ делать какие-то покупки, если на балансе карты в данный момент нет собственных средств. Подключать его или нет — личный выбор каждого клиента.

Лимит устанавливается в каждом конкретном случае индивидуально и зависит он от размера доходов на карте. Если банк замечает снижение доходов и активности, он имеет полное право в одностороннем порядке уменьшить лимит овердрафта.

Важно! Все условия по предоставлению овердрафта можно подробно изучить в личном кабинете. Беспроцентный период по овердрафту — 25 суток. Если клиент успевает погасить за это время всю задолженность, проценты с него взысканы не будут. На средства овердрафта можно получать кэшбэк.

Дополнительные возможности

По данной карте получится использовать специально предложение, которое позволяет контролировать свои расходы. Для наглядности все расходы за период сведены в диаграммы. Если какие-то пополнения повторяются регулярно, то на них автоматически создаются шаблоны.

Зачастую у клиентов возникают какие-то вопросы и даже проблемы, которые требуют быстрого решения. Для того, что получить квалифицированную помощь, есть несколько способов. Можно позвонить на телефон горячей линии и посредством личного общения со специалистом все прояснить. В личном кабинете удобно общаться с сотрудниками банка в чате, который функционирует в режиме 24/7.

Недостатки карточки

Некоторые клиенты выделяют ряд недостатков Tinkoff Black:

1. Когда требуется округлить кэшбэк, это делается всегда в меньшую сторону.
2. Получать кэшбэк можно не во всех магазинах. Клиентам не нравится то, что те торговые точки, которые сотрудничают с Тинькофф банком, не имеют особенной популярности. Из-за этого сложно бывает найти место для осуществления выгодных покупок.
3. В год обслуживание Tinkoff Black обходится в 1188 рублей (99 рублей в месяц), что несколько выше, чем по многим картам этого же банка. К тому же платным является и смс-оповещение.
4. Тарифы меняются банком в одностороннем порядке, поэтому приходится периодически контролировать и отслеживать этот момент.

Не в каждой категории выдается повышенный кэшбэк.