Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Райффайзенбанк работает в России с 1996 года, за это время он успел зарекомендовать себя, как один из самых надежных банков. Он одинаково успешно сотрудничает и с корпоративными, и с частными клиентами. Особенностью банка является то, что он предоставляет свои услуги как резидентам РФ, так и нерезидентам.
Райффайзенбанк входит в десятку самых значимых банков России. По всей территории страны расположены 5 филиалов и 173 отделения. В общей сложности они находятся в 43 городах России. Райффайзенбанк славится качеством своих кредитных продуктов, это подтверждают как российские, так и зарубежные рейтинговые агентства.
Процесс оформления кредита
Кредитование в Райффайзенбанке имеет следующие преимущества:
- Можно выбрать любой кредитный продукт, будь то потребительский кредит, ипотека или кредитная карта.
- Сроки кредитования — длительные.
- Процентные ставки могут уменьшаться, начиная со второго года добросовестной оплаты.
- Зарплатные клиенты имеют огромное количество преимуществ, в том числе предоставляют минимальный пакет документов при оформлении кредитов.
- Рассмотрения заявок происходят максимально оперативно.
- Нет необходимости в поручительстве или залоговом имуществе.
Есть также некоторые недостатки:
- Наибольшая сумма потребительского займа не может превышать 2 миллиона рублей.
- При отказе от опции «Финансовая защита» ставка автоматически возрастает на 5 % (с 11,9% до 16,9%).
- При просрочке платежа за каждый день начисляется штраф в размере 0,1% от суммы долга.
Если клиент решил сотрудничать с Райффайзенбанком, его ждет следующий алгоритм оформления кредита:
- Подача заявки осуществляется в режиме онлайн. Это просто и не занимает много времени. Достаточно только ввести свои данные, сразу приходит код подтверждения на телефон.
- После отправки кода нужно ожидать предварительного одобрения заявки, об этом сообщит сотрудник банка по телефону.
- Затем понадобится нанести визит в банк с пакетом документов и написать заявление. Оно необходимо для вынесения окончательного одобрения. И для предварительного, и для окончательного одобрения не нужно более 1 часа.
- Когда такое одобрение поступит, подписывают кредитный договор и выдают клиенту деньги в кассе банка.
Отказать в предоставлении кредита могут в следующих случаях:
- Недостаточный уровень дохода или его несоответствие запрашиваемой сумме.
- Плохая кредитная история или даже ее отсутствие.
- Несоответствие личных данных клиента условиям банка.
Что влияет на процентную ставку
Как и во многих других банках, на процентную ставку в Райффайзенбанке влияют следующие факторы:
- Возраст заемщика. То есть, молодому человеку вряд ли дадут кредит, равно как и пожилому. С пенсионерами, конечно, сотрудничают, но кредитный лимит сильно занижают. То же самое касается женщин, не имеющих детей, но пребывающих в детородном возрасте. Это мотивируют тем, что если женщина уйдет в декрет, то лишится основного дохода. Соответственно, семейным людям могут снизить процентную ставку.
- Социальное положение. Имеется в виду, что предпринимателю предложат кредит под больший процент, ведь его доход нельзя назвать стабильным. Так же к группе риска относятся студенты и начинающие специалисты. Легче всего получить кредит под минимальный процент человеку с размеренной жизнью и стабильностью.
- Образование. Причем значение имеет не только наличие высшего образования, но и дипломы об окончании различных курсов. Они свидетельствуют о том, что в случае непредвиденных обстоятельств человек не потеряется в жизни и всегда найдет возможность себя обеспечить. Дипломы о среднем образовании при предоставлении кредита могут сыграть даже большую роль, чем дипломы о высшем образовании.
- Уровень дохода заемщика.
Срок выдачи кредита
Райффайзенбанк не принимает сложных решений и в плане сроков кредитования: стандартный срок погашения потребительских кредитов составляет 1-5 лет. Это зависит от суммы и пожеланий клиента.
Требования к заемщику
Главные требования от банка:
- Возрастные рамки от 18 лет, но на момент полного погашения кредита клиенту не должно быть более 75 лет.
- На последнем месте работы клиент не должен работать менее 6 месяцев. Так же общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
Как можно увидеть, требования к клиентам минимальные, поэтому каждый желающий может претендовать на кредит.
Необходимые документы
Пакет документов, как правило, стандартный для любой выбранной программы кредитования в Райффайзенбанке. Клиенту, желающему получить потребительский кредит наличными, нужно предоставить:
- Паспорт гражданина РФ, в нем обязательно должна иметься отметка о постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение Раффайзенбанка.
- Трудовая книжка, но подойдет и заверенная ее копия с отметкой о последнем месте работы.
- Документ, подтверждающий уровень доходов. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Допускается справка по форме банка. Если клиент получает зарплату на счет в Райффайзенбанке, то этого не понадобится. Так же можно представить справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода.
- Если клиент — военнослужащий, то необходимы все документы, подтверждающие его статус: копия военного билета, контракта, справка с места службы.
- Если клиент является пенсионером, то требуется справка из Пенсионного фонда.
Важно! Как правило, вышеуказанных документов бывает достаточно. Если есть необходимость, банк может затребовать дополнительные справки.
Способы погашения
Все доступные методы:
- Банкоматы Райффайзенбанка — здесь можно пользоваться пластиковой картой, комиссия не взимается, а средства зачисляются моментально.
- Перевод с пластиковых карт других банков: сам Райффайзенбанк не взимает комиссию за такие операции, но другие банки вполне могут ее установить. За одну операцию получится перевести не более 150 тысяч рублей. Деньги зачисляются сразу же.
- Погашение кредита с помощью карты «Золотая корона» в салонах связи и магазине Кари. Присутствует комиссия приблизительно 1%, но не менее 50 рублей. Зачисление — на следующий день, но обязательно понадобится номер кредитного счета.
- Отделения Райффайзенбанка — можно вносить любые суммы до 10 тысяч с комиссией 100 р., после этой суммы комиссии нет. Деньги поступят на счет сразу же.
- Терминалы QIWI: берется комиссия, деньги вносятся на следующий день. Для внесения денег нужно знать данные по счету.
- Перевод из другого банка, безналичный: самый долгий способ, понадобится до 4 суток для зачисления денег. Присутствует и комиссия, но она зависит от того банка, откуда отправлены средства.
Калькулятор кредита в банке
Перед тем, как обращаться в банк за кредитом, каждый клиент может самостоятельно воспользоваться банковским калькулятором и просчитать ежемесячные платежи и переплату по тому или иному кредитному продукту. Это удобно, так как помогает определиться с выбором.
Кредитные программы наличными
Все банковские предложения:
- Кредит наличными по справке о доходах: сумма до 2 миллионов рублей, срок — до 5 лет, ставка — от 16,9%. Получить кредит можно без поручительства и оформления залога, по справке о доходах по форме банка. Страховка приобретается по желанию клиента. Заявка рассматривается 1 час.
- Кредит наличным для зарплатных клиентов: то же самое, но ставка составляет 10,99%
- Кредит «Персональный» подразумевает такие же условия, как и кредит для зарплатных клиентов.
- Для клиентов Premium — те же условия, но сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей, а срок — до 6 лет.
- Под залог жилья предоставляются суммы до 9 миллионов рублей на срок до 15 лет.
Сравнение лучших кредитных программ
Кредитные продукты Рйфайзенбанка сравнивать трудно, ведь практически по всем предлагаются одинаковые условия, за исключением, пожалуй, суммы займа. Здесь большую роль играет процентная ставка, она тоже несколько отличается по некоторым программам.
Важно! Большая разница между тем, будет процент по кредиту 11,99% или 16,99%. Поэтому, выбор клиента в пользу той или иной программы должен зависеть от этого параметра.
Отзывы заемщиков
В целом, клиенты довольны данным банком, они выделяют высокий процент одобрений по кредитным заявкам и общую лояльность со стороны банка. Это относится даже к клиентам-новичкам и тем, которые не имеют на руках полного пакета документов.
Отмечаются так же не слишком высокие проценты даже на небольшие денежные суммы и сроки. Как и в любом другом банке здесь ценятся дисциплинированность в погашении ежемесячных платежей, недопущение задолженностей и своевременное погашение кредита.
Банк всегда готов пойти навстречу своим постоянным, зарплатным клиентам, он охотно сотрудничает с пенсионерами и молодыми специалистами. Так же, как и в любом кредитном учреждении, существуют штрафы и пеня за просроченные платежи, особенно если это повторяется не в первый раз.