Карточка Тинькофф Платинум: преимущества, требования к клиенту, дополнительные бонусы

Кредитную карту Tinkoff Platinum считают одним из основных продуктов этого банка. Она сочетает в себе функции кредита и рассрочки, а также предоставляет ряд выгодных для клиента опций. Это позволило ей обрести популярность. Однако, чтобы в полной мере оценить возможности Тинькофф Платинум, нужно рассмотреть способы оформления, режимы работы и правила эффективного пользования картой.

Тарифный план

Продукт разработан на базе MasterCard. Он поддерживает большинство популярных платежных систем, в том числе Apple Pay, Android Pay. Максимально доступный лимит здесь составляет 300 тысяч рублей. Однако стартовый баланс карты может отличаться в зависимости от надежности, финансовой стабильности и платежеспособности клиента.

Годовое обслуживание кредитки составляет 590 рублей. Плата взимается после первой расходной операции с основной и дополнительной карты по отдельности. Если выпуск или перевыпуск пластика выполняется по инициативе банка, операция для клиента бесплатна. В остальных случаях стоимость карточки составит 290 рублей.

В грейс-период картой можно пользоваться без переплаты. По окончанию его действия банком будут взиматься проценты в зависимости от предложенной конкретному пользователю ставки (15-29.9%). На этом этапе будет назначаться минимальный платеж, который должен быть погашен до наступления установленной платы. Просрочка наказывается штрафом и другими санкциями.

Кредитная карта рассчитана на безналичные платежи. При снятии наличных процентная ставка повышается до 30-49.9%. Подобная система действует при банковских переводах на карты и свободные реквизиты, пополнениях электронных кошельков. На практике это выливается в комиссию 2.9% от суммы, а также снятие 290 рублей.

Особенности беспроцентного периода рассрочки

Беспроцентный период на большинство расходов составляет 55 дней. Период состоит из 30 дней пользования продуктом и 25 дней для возврата средств. Центральной датой считается день формирования выписки. Израсходованные до этого срока средства включаются в расчетный период на следующий месяц. Возвратив их до 25-го дня этого месяца, можно избежать выплаты процентов.

Если карта использована для выплаты кредита в другом банке, погасить задолженность без выплаты процентов можно за 120 дней. Такая услуга предоставляется пользователю раз в год. Он может перевести задолженность в Тинькофф полностью или частично. В этом случае плата за перевод не начисляется. Чтобы воспользоваться услугой, нужно отправить запрос через чат банка.

Предложение банка о рассрочке действует при крупной покупке, сделанной в магазине партнера. Это позволяет разделить платеж на равные части без начисления процентов. Длительность периода рассрочки зависит от партнерского предложения. Так, в Ситилинк, Lamoda, BORC он составляет 6 месяцев. Максимальный срок достигает 12 месяцев. Перечень партнеров, которых насчитывается больше 1000, можно посмотреть на сайте Тинькофф. Здесь же удастся получить информацию о сумме покупки, при которой заключается договор о рассрочке, сроках погашения.

Если клиент одновременно пользуется предложениями банка о кредите и рассрочке, выписка по карте формируется по нескольким критериям:

• ежемесячная плата по кредитке;
• регулярный платеж.

В грейс-период пользователь информируется о сумме, которую нужно вернуть для исключения начисления процентов, и дате погашения беспроцентного платежа.

Дополнительные услуги

Клиенту предлагается подключение:

• платных оповещений за 69 рублей в месяц;
• страховой защиты 0,89% от задолженности.

Важно! Некоторые из этих услуг могут быть автоматически подключены в начале пользования картой, но они не входят в оплаченное годовое обслуживание. Проверить их активность и по необходимости отключить можно через личный кабинет.

Бонусные программы

Заказывая Тинькофф Платинум, пользователь автоматически становится участником программы «Браво». Она предусматривает накопление баллов с покупок. 1 балл эквивалентен рублю. При использовании специальных предложений начисление может составить до 30% от суммы. Покупки в трёх избранных категориях приносят баллы в количестве 5% от потраченной суммы.

В остальных случаях кэшбек составит 1%. Он начисляется с покупок, стоимость которых превышает 100 рублей. Причем сумма всегда округляется в меньшую сторону. Начисление производится по окончанию расчетного периода, причем на баланс может быть единовременно зачислено не больше 6000 баллов. Срок хранения накопленных баллов составляет 3 года.

Использования резерва возможно для оплаты банковских услуг и расчета в обозначенных категориях, которые периодически меняются. Процедура выполняется по схеме:

• оплата покупки картой;
• использование опции, возмещающей трату бонусными баллами, через личный кабинет или мобильное приложение.

После этого баланс карты будет пополнен за счет бонусного резерва. Воспользоваться этой возможностью можно в течение 90 дней после совершения покупки. Правила допускают только полное погашение стоимости при достаточном количестве бонусов. Округление суммы производится в большую сторону с точностью до копеек. При наличии задолженности функция не доступна.

Последствия просроченного платежа

Размер минимальных выплат по карте составляет 6-8% от суммы задолженности. Минимальным порогом считается 600 рублей. Долг нужно в обязательном порядке погасить до наступления определенной даты. Если клиент не выполняет это требование, он может столкнуться:

• с начислением штрафа 590 рублей;
• с повышенной процентной ставкой, которая будет распространяться на безналичный расчет;
• с платой за неустойку 19%.

Важно! Превышение установленного лимита приводит к штрафу 390 рублей. Он взимается после каждого платежа, произведенного после окончания одобренного банком баланса, но не чаще трёх раз в расчетный период.

Правила получения продукта

Банк предъявляется минимальные требования к потенциальному клиенту. Им может стать человек в возрасте 18-70 лет, имеющий паспорт РФ и СНИЛС. Данная организация не имеет филиалов по регионам. Поэтому заявку на получение кредитки можно отправить:

• через сайт банка;
• по телефону горячей линии;
• через сотрудников банка, которые занимаются продвижением продукта по городам.

При самостоятельном заполнении анкеты потребуется указать личные данные, возраст, место проживания, вид занятости. Чтобы повысить шансы на максимально доступные лимиты, нужно указать размер заработка, представить доказательства владения транспортным средством или подтвердить платежеспособность другими способами.

Обработка заявок осуществляется моментально. Поэтому через короткое время на контактный телефон поступает звонок от представителя банка, который оговаривает сроки получения продукта, если услуга доступна в регионе. Также в течение 2 дней проведется проверка указанной в заявке информации. Для этого сотрудники Тинькофф свяжутся с работодателем или родственником по дополнительному телефону.

После одобрения состоится встреча с курьером, который проверит оригинал паспорта и выдаст запечатанный конверт. Он содержит договор, не активированную карту. Также он сфотографирует нового клиента и его документы.

Если пакет пришел по почте, ознакомиться с документами, подписать их предстоит самостоятельно, после чего его нужно отправить по адресу банка вместе с копией паспорта. Активировать карту удастся после положительного решения кредитора.

Активация карты

В целях безопасности кредитка доставляется в неактивном состоянии. Это исключает её использование злоумышленниками без ведома владельца. Поэтому, чтобы получить доступ к балансу, требуется:

• связаться с представителями банка по номеру 8-800-555-777-8, указать номер карты и кодовое слово, придуманное при заполнении заявки;
• зайти на сайт Тинькофф, ввести данные в поле, получить одноразовый пароль.

После этого клиенту будет доступен ПИН-код. Начало действия карты станет сроком формирования выписки.

Способы пополнения

В последнее время у Тинькофф банка появляются собственные банкоматы. Однако они установлены не везде. Поэтому для удобства пользования картой, клиент может выполнить пополнение без комиссии:

• банковским переводом через сайт банка;
• через партнеров банка, в том числе Qiwi, CyberPlat, Золотую Корону, Юнистрим, Евросеть, Мегафон, МТС, Почту России.

В большинстве случаев пополнение производится моментально. В некоторых случаях платеж идет 1-2 рабочих дня. Для поиска ближайшей точки пополнения можно воспользоваться возможностями интернет-банка.

Если требуется увеличение лимита

Не стоит расстраиваться, если стартовый баланс на карте оказался меньше ожидаемого. Чтобы со временем расширить его, важно завоевать доверие представителей банка. Это достигается путем:

• активного пользования картой без нарушений;
• отсутствие снятия наличных;
• минимальной кредитной нагрузки в других организациях;
• периодического совершения крупных покупок;
• наличия дебетовой карты или вклада.

Мониторинг клиентов производится каждые полгода. Перспективные клиенты поощряются увеличением кредитного лимита.

Закрытие карты

Обстоятельства меняются, и наступает время, когда заказанная карта уже не требуется. Не активированную карту можно уничтожить без последствий. В период между активацией и первым платежом стоит оформить отказ через колл-центр. Если требуется закрыть пластик, который активно использовался, требуется:

• погасить всю задолженность;
• отключить платные опции;
• подать заявление на расторжение договора;
• получить справку об отсутствии долгов перед банком.

Процедура занимает 30 дней.

Достоинства и недостатки продукта

Популярность карты Тинькофф Платинум обеспечивается:

• скоростью обработки заявки;
• отсутствием платы за доставку карты;
• беспроцентному периоду 55 дней;
• возможности пользоваться рассрочкой;
• кэшбеком до 30%;
• большим количеством партнеров;
• умеренной стоимостью обслуживания, которую можно компенсировать баллами «Браво»;
• качеством информационной поддержки;
• многофункциональным сервисом через сайт и мобильное приложение.

Слабые стороны предложения заключаются в строгих санкциях для клиентов, не выполняющих условия сотрудничества, высокие ставки при снятии наличных. К недостаткам также относят недостаточное количество вариантов использования бонусных баллов.

Tinkoff Platinum считается выгодным предложением для людей, которым нужна карточка для безналичного расчета, погашения долга в другом банке или оформления рассрочки. Данный продукт оформляется легко, даже ввиду отсутствия офисов банка. К потенциальному пользователю предъявляется минимальное количество требований.

С момента заполнения заявки до доставки пакета документов может пройти несколько дней. После этого в распоряжении клиента оказывается кредитный лимит, грейс-период, доступ к привлекательным спецпредложениям и большое количество вариантов пополнения карты. При этом важно контролировать наступление расчетной даты, чтобы пополнять баланс без просрочек. Это позволит избежать штрафных мер, предназначенных для недобросовестных клиентов. Также это поможет добиться повышения кредитного лимита и других поощрительных бонусов.