Займ для ИП: способы оформления, виды кредитования, требования к заемщику 

Открыв свой бизнес, любой человек сталкивается с необходимостью вложения дополнительных финансовых средств. Материальные ресурсы необходимы для расширения торговли и производства, покупки нового транспортного средства, закупки материалов и товаров по выгодной цене, а также для поддержки в сезон производства на высоком уровне. Многие МФО предоставляют займ для ИП на максимально выгодных условиях с минимальной процентной ставкой.

Кто такой индивидуальный предприниматель и в чем его преимущества?

Многие граждане в России ведут «домашний бизнес», получая регулярную прибыль. Маникюр, массаж, различные виды ремонтов и транспортные перевозки на личном авто не требуют наличия отдельных помещений, ведение большой бухгалтерии и заключения договоров с поставщиками. Такая деятельность является предпринимательской. Неуплата налогов от полученной прибыли грозит штрафными санкциями от налоговых органов. При поступлении на личную карту в банке значительных сумм денежных средств возможна ее блокировка согласно ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Чтобы не нарушать закон, физическое лицо, регулярно занимающее бизнесом, должно пройти регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Статус индивидуального предпринимателя описан в ст. 23 Гражданского кодекса РФ – это физическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица. Его хозяйственная деятельность осуществляется по правилам, регулирующих деятельность юридических лиц. Статус ИП гражданину присваивается после прохождения процедуры государственной регистрации.

Преимущества получения статуса ИП:

• ведение собственного бизнеса на законных основаниях;
• быстрые и простые процедуры регистрации и закрытия;
• увеличение возможностей для расширения бизнеса;
• открытие неограниченного количества точек бизнеса;
• отсутствие ограничений по доходам;
• начисление пенсионного стажа;
• получение кредитования в банковских учреждениях и МФО на льготных условиях.

К минусам можно отнести невозможность создания совместного бизнеса с другим физлицом и необходимость уплачивать фиксированные платежи в бюджет. Сумма налогов не корректируется в зависимости от размера полученной прибыли.

Особенности кредитования ИП

Сегодня не все банки выдают кредит физическому лицу, зарегистрировавшему себя в качестве индивидуального предпринимателя. Для этого есть целый ряд причин:

1. Сложность проверки платежеспособности ИП. При оформлении кредита юридическим лицам сотрудниками банка проверяется финансовая документация, отчетность и бухгалтерский баланс. С помощью данных из этих документов легко рассчитать показатели кредитоспособности и платежеспособности клиента и оценить собственные риски от выдачи кредита. Физическое лицо предоставляет банковскому служащему справки о зарплате, трудовую книжку. Также легко проверить движение средств по карте клиента, если он обслуживается в банке, где оформляет кредит. Индивидуальный предприниматель ведет отчетность по упрощенной форме. Ее показателей недостаточно для оценки платежеспособности клиента и оценки собственных рисков.
2. Из-за упрощенной отчетности банку сложно определить, на какие цели ИП израсходовал заемные средства.
3. Процедура закрытия и ликвидации ИП занимает немного времени. Это повышает риски того, что кредитные средства не будут возвращены.

Важно! ИП может получить кредит, обратившись в такие банки: ОТП Банк, Совкомбанк, Сбербанк, БЖФ, Тинькофф Банк, СКБ Банк, Уральский банк реконструкций и развития.

Виды кредитов для ИП

Оформив кредит, индивидуальный предприниматель получает целый ряд преимуществ:

• низкая процентная ставка;
• льготы;
• возможность снизить налогооблагаемую базу для расчета прибыли, отнеся кредитные платежи и расходы по обслуживанию к расходам ИП.

Из недостатков можно отметить длительное оформление и согласование кредита банковским учреждением, а также необходимость залога для доказательства своей платежеспособности. Денежные средства могут быть перечислены на банковский счет либо выданы наличными из кассы.

Сегодня банки выдают частным бизнесменам следующие виды кредитов:

• Кредит на открытие ИП или покупку готового бизнеса. Для заявки на получение требуется наличие бизнес-плана. Это рискованный вид кредита для банка, так как осуществить проверку и платёжеспособность клиента, деятельность которого не начата, невозможно. Заимодавец выдает средства под высокие проценты и требует залог или поручительство. Данный кредит не выдадут лицу, проходившему в недавнем прошлом процедуру банкротства, физлицу с низким кредитным рейтингом, зарегистрированному в качестве ИП. Также кредит не будет предоставлен лицу, имеющему непогашенные долговые обязательства.
• Кредит на развитие готового бизнеса. Оформляется для ИП, деятельность которого на рынке длится более года. Ссуда имеет целевое назначение. Расходовать средства можно на покупку сырья, товаров, материалов и расширение деятельности.
• Овердрафт. Выдается раз в год банковским учреждением, в котором обслуживается ИП. Деньги можно снять со счета и использовать на потребности бизнеса. Далее задолженность следует полностью погасить, а затем вновь снять нужную сумму.
• Займы региональных фондов. Во всех регионах страны местные власти открывают фонды поддержки предпринимательства и предприятий малого и среднего бизнеса. Одно из направлений деятельности этих фондов – заимствование средств предприятиям малого бизнеса для развития. Региональные фонды являются лояльными кредиторами, так как не ставят перед собой цель обогащения за счет выдачи займов.

Важно! ИП может оформить в банке потребительский кредит на себя, как на физическое лицо, и использовать его на развитие собственного бизнеса. Однако, такой заем не войдет в кредитную историю ИП и не улучшит показатели надежности и финансовой устойчивости.

Требования к заемщику

Требования к заемщику во всех финансово-кредитных учреждениях идентичные. Условия выдачи кредитов индивидуальны и зависят от вида бизнеса, характеристики заемщика и предоставляемого залога.

Основные требования к заемщику:

• возраст от 21 года до 60 лет;
• отсутствие задолженности по платежам и сборам в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
• работа в статусе ИП на территории России в течение 1 года;
• стабильный кредитный рейтинг.

Сумму в 100 000 руб. банк выдаст при наличии документов, подтверждающих регистрацию ИП и его стабильную деятельность. Для суммы от 100 000 до 500 000 руб. требует поручитель (созаемщик). Сумму свыше 500 000 руб. можно получить при наличии залога.

Оформление микрозайма для ИП

При необходимости срочного заимствования денежных средств индивидуальный предприниматель может обратиться за помощью в центры микрокредитования. Здесь ставки для ИП по займам намного ниже, чем для физлиц. Подать заявку на получение заемных средств можно в режиме онлайн, загрузив всю необходимую документацию в скан-копиях на сайте МФО.

Из недостатков микрозайма следует отметить требования к виду деятельности индивидуального предпринимателя. Многие МФО при согласовании заявки обращают на профиль работы особое внимание. Также потребуется наличие залога или поручителей.

Однако, целый ряд МКК онлайн оказывают финансовую помощь ИП с любым видом деятельности. На одобрение кредита не влияет длительность стажа, наличие поручителей и залога. Для оформления требуется минимальный пакет документов и небольшое количество времени. Средства переводятся на расчетный счет. Если заявка подана в рабочие часы МФО, денежные средства будут переведены на счет в этот же день, если позже – тогда на следующий день.

Документы, необходимые для оформления займа в МФО:

• общегражданский паспорт;
• свидетельство ОГРНИП;
• выписка с расчетного счета ИП.

Способы получения займов для ИП

Есть множество других способов получить во временное пользование денежные средства, необходимые для осуществления собственного бизнеса:

1. Обращение к родственникам или близким. Родные или близкие люди хорошо знают предпринимателя, особенности характера и могут оценить перспективы начатого бизнеса. Плюсом такого кредитования является отсутствие необходимости собирать документы и доказывать свою платежеспособность. Минусы — перспектива подвести близких и дорогих людей в случае краха бизнес-проекта.
2. Обращение к частным инвесторам. На многочисленных интернет-площадках можно найти инвестора, который сможет предоставить деньги под определённый бизнес. Минусами такой сделки является обращение к незнакомому человеку и высокая ставка по полученным заемным средствам.
3. Обращение к кредитным брокерам. Брокер за комиссионное вознаграждение подберет несколько вариантов кредиторов и поможет в оформлении заявки. Недостаток способа – возможность обращения к брокеру-мошеннику, который взяв вознаграждение, не выполнит свою работу.
4. Лизинг. Отличный вариант для ИП, которому необходима покупка автотранспорта или оборудования. Основные средства можно взять в финансовый лизинг, а после выкупить в собственность. Лизинговые компании идут навстречу малому бизнесу, ведь риски от таких сделок невысокие. Оборудование и транспорт в период действия договора лизинга не переходит в собственность заемщика.
5. Государственное субсидирование. Региональные власти и бизнес-инкубаторы выдают целевые кредиты на развитие малого бизнеса. Получившему такой заем предпринимателю следует тщательно отнестись к его целевому расходованию и сбору подтверждающих документов. Если проверка найдет недостоверные факты, высока вероятность провести часть жизни в местах лишения свободы.
6. Обращение в инвестиционные фонды. Сегодня можно найти фонды, инвестирующие средства в малый бизнес. Предпочтение отдается предпринимателем, занимающимся уникальными или высокотехнологичными разработками.

Индивидуальное предпринимательство – это деловая сфера, дающая возможность человеку раскрыть и развить свои деловые качества. В случае нехватки финансов для открытия своего дела или его дальнейшего ведения, ИП может обратиться за помощью в банковские учреждения, МФО и госструктуры. Своевременное погашение полученных кредитов повышает кредитный рейтинг и увеличивает доверие кредиторов к потенциальному заемщику.