Займ для бизнеса: условия оформления, преимущества и недостатки

Основная часть дохода в бизнесе находится в обороте. Никто не застрахован от случаев, когда денежные средства срочно требуются для поддержания дела или развития новой отрасли. Возникает необходимость обратиться в банк для оформления кредита. Не всегда финансовая организация дает положительный ответ на запрос, поэтому приходится искать альтернативные способы решения возникшей проблемы. Именно тогда ИП или ООО вспоминают о микрофинансовых организациях, которые предлагают займ для бизнеса на более лояльных условиях, по сравнению с обычными банками.

Виды займов от МФО для бизнеса

Микрофинансовые организации готовы предложить такие программы кредитования для предпринимателей:

• для открытия собственного дела с нуля;
• в рамках развития предприятия;
• с целью приобретения коммерческой недвижимости и оборудования.

Важно! Займы оформляются на срок от 1 года и до 2 лет. Сумма может варьироваться от 100 000 до 3 000 000 рублей.

В большинстве случаев, подписание соглашение происходит при условии обеспечения. Однако если нужна небольшая сумма денег, то предоставление залога или наличие поручителей не потребуется.

Для получения займа для бизнеса без залога потребуется предоставить такой пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• ИНН и т.д.

При оформлении заявки в режиме онлайн получить ответ можно без посещения финансовой компании. Ориентировочный срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 2 дней.

Условия кредитования для бизнеса

Для получения дополнительного финансирования предпринимателю или учредителю необходимо обратиться в МФО. Здесь потенциальным заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования. При этом для оформления требуется минимальный пакет документов. Существуют виды займов, которые оформляются круглосуточно с минимальной процентной ставкой.

МФО стараются создавать оптимальные условия сотрудничества для каждого клиента. Поэтому и для предпринимателей предлагается лояльная программа кредитования, суть которой заключается в предоставлении денежной суммы на карту клиента без залога и поручителей.

Данный вид займов особенно востребован среди предпринимателей. Заемщик может воспользоваться неоспоримыми преимуществами. Гражданину предоставляется возможность получить деньги на создание собственного дела или развитие уже существующего бизнеса. При этом клиенту не придется давать отчет кредитору о потраченных денежных средствах.

Процедура оформления онлайн-займа для малого бизнеса

Современные технологии позволяют оформить займ прямо из дома или с рабочего места. Для начала потребуется любое устройство с доступом в интернет.

Алгоритм оформления займа:

1. Для начала необходимо выбрать несколько МФО, где условия кредитования будут максимально соответствовать пожеланиям клиента.
2. Произвести сравнение нескольких организаций. Выбрать наиболее подходящий вариант.
3. На официальном сайте оформить электронную заявку на кредит.
4. Дождаться ответного решения по рассмотрению заявки.
5. Подписать договор.
6. Получить денежные средства.

Все присланные анкеты обрабатываются в автоматическом режиме. Ответное решение будет готово буквально через несколько минут. Ответ поступит в виде SMS-сообщения или на электронную почту. После одобрения перечисление денежных средств происходит мгновенно. Способ получения займа клиент выбирает самостоятельно. Часто предпочтение отдают пластиковым картам или электронным кошелькам.

Можно ли получить займ представителю малого бизнеса?

Современные МФО предлагают программы сотрудничества как для представителей среднего, так и для малого бизнеса. Для подбора оптимального варианта клиенту предстоит тщательно изучить предложения финансового рынка. Можно воспользоваться услугами специальных сервисов. На этих сайтах заемщик может указать желаемые условия сотрудничества, а программа предоставит целый список компаний, которые максимально соответствуют обозначенным требованиям.

Можно воспользоваться специальным рейтингом МФО, где представлены надежные участники финансового рынка. В некоторых случаях будет уместно ознакомиться с отзывами клиентов о выбранной компании.

Следует учитывать сразу несколько параметров при выборе компании:

• срок кредитования;
• лимит суммы;
• способы получения и погашения долга.

Все подробности можно найти на официальном сайте МФО или обратиться с возникшими вопросами к сотруднику компании с помощью телефонного звонка или онлайн-чата.

Какие документы понадобятся для оформления займа?

Для составления заявки необходимо подготовить такой пакет документов:

• Устав организации.
• Договор и учредительные акты.
• Документ о постановке организации в налоговую.
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Разрешение на выполнение определенного вида деятельности.
• Оригинал выписки из государственного реестра.
• Паспорт потенциального заемщика.

Помимо стандартного перечня документов, финансовая организация может попросить и ряд дополнительной документации:

• справка об отсутствии задолженности перед государственными структурами;
• копии документации относительно налоговой отчетности.

Важно! При оформлении займа с обеспечением потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Стоит учесть тот факт, что лимит выдаваемой сумму напрямую зависит от размера уставного капитала.

Банковский кредит или займ от МФО?

Каждый предприниматель должен самостоятельно и осознанно сделать выбор. При этом стоит учесть ряд весомых преимуществ при сотрудничестве с МФО:

• Оперативная обработка заявок.
• Элементарная процедура оформления онлайн-анкеты.
• Посетить офис компании понадобится всего один раз — для подписания договора.
• Большой выбор программ кредитования.

Многие заемщики негативно отзываются о размерах процентной ставки в МФО. Но в этом случае можно воспользоваться следующим советом: предоставьте развернутый пакет документов при оформлении сделки. Как правило, подробные и официальные доказательства о заемщике могут существенно снизить процент по займу.

Как правильно выбрать МФО?

Большинство компаний подобной направленности выдают онлайн-кредиты на небольшую сумму. Это является оптимальным вариантом, если клиенту требуется решить финансовые трудности до получения заработной платы. Однако в случае подбора МФО для предпринимателей стоит ориентироваться на другие показатели.

Лучше отдавать предпочтение крупным организациям. Перед подписанием договора стоит внимательно изучить все условия сотрудничества.

Преимущества и недостатки сотрудничества с МФО

Самым главным минусом является высокая процентная ставка. Иными словами, за пользование взятыми в долг деньгами клиент должен отдать от 24% до 50% за год. Если гражданину будет установлен даже самый минимальный размер процентов, то все равно сумма вознаграждения получается внушительная. По средним подсчетам, этот показатель в два раза больше, чем в обычных банках.

Также необходимо помнить о том, что процент в МФО устанавливается за каждый день. Конечно, стоит упомянуть и о сниженном лимите самого займа. Максимальным значением здесь является сумма в 3 000 000 рублей.

МФО устанавливает довольно сжатые сроки для возмещения долга. В банках этот период намного дольше. Уточните еще раз график возмещения займа и размер процентной ставки за весь период пользования деньгами.

Теперь перейдем к положительным моментам в сотрудничестве с МФО. Здесь, конечно, самым главным условием выступает быстрое оформление кредита для бизнеса. Некоторые клиенты получают ответ уже в течение 24 часов.

Плюсом является и тот факт, что МФО не так строго производят проверку финансового состояния клиента и оценку риска. Все дело в том, что риски уже входят в процентную ставку. Каждый заемщик должен понимать, что любые нарушения в погашении долга могут грозить серьезными последствиями. Они намного строже, чем в обычном банке. По отношению к нарушителю сразу же применяются штрафные взыскания. Реструктуризация долга практически невозможна.

Для порядочных заемщиков предлагаются особые условия кредитования. Для постоянных клиентов предусмотрены сниженные процентные ставки и различные акции.

Оформление займа для бизнеса имеет ряд преимуществ и некоторые недостатки. Поэтому перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования, полностью прочитать договор и оценить свои возможности для возмещения будущего долга.