Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Согласно статистическим данным каждый россиянин имеет в среднем по 2,5 действующим кредита. Эксперты считают, что подобная долговая нагрузка не вызывает опасений.
В марте 2014 уровень просроченной задолженности установил рекорд за последние четыре года – 7,25%. Информация была опубликована в отчете Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
В проведенном исследовании использовались собственные данные Бюро по сумме просроченных кредитов. Официальная статистика за март 2014 будет предоставлена Центробанком немного позже. В свою очередь Регулятор учитывает денежный эквивалент дефолтных сделок.
Последний раз просроченная задолженность населения перед банками превышала 7% в марте 2010 года. За аналогичный период 2012 года данный показатель составлял 6,4%, в марте 2013 – 6,3%. Просрочка начала расти в декабре прошедшего года. За один лишь месяц уровень задолженности увеличился с 6,62% до 6,68%. В январе 2014 года показатель был равен 6,75%, что в абсолютном выражении составляет 586 миллиардов рублей, а в феврале вырос до 6,81%.
По информации ОКБ за март 2014 года банки выдали кредитов физическим лицам на сумму 10 млн. рублей, что на 1 миллион превышает показатели февраля. В январе и декабре 2013 года объем кредитования составил 8 млн. рублей. За аналогичный период 2012 года – 3 миллиона рублей, а в марте 2010 года – всего лишь один миллион рублей.
Николай Мясников, занимающий должность замгендиректора ОКБ, сообщил «Известиям», что рост просрочки частично вызван банковским микрокризисом в прошедшем году.
В конце 2013 года рынок банковского кредитования был нестабильным, многие учреждения существенно сократили объем выдачи займов, Центробанк отзывал лицензии у многих учреждений.
В канун новогодних праздников банки активизировались и сконцентрировались на беззалоговом кредитовании. Результаты этой деятельности сейчас «на лицо». Вырос уровень просроченной задолженности, а особенно по кредитным картам – на 1%.
Мясников считает, что ситуация, когда россияне одновременно выплачивают по 2,5-5 кредитов, достаточно опасная. Но причин для паники он не видит. Заемщики западных стран могут иметь одновременно по 15 кредитов.
Согласно политике многих банков, доля затрат на оплату платежей по кредитам в общей структуре затрат клиента не должна превышать 60%. Если этот показатель выше, то клиент считается закредитованным и дальнейшая выдача займа невозможна. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила, но если у клиента уже есть два действующих займа, то новая заявка будет рассматриваться особенно тщательно.
По мнению Максима Осадчего – начальника аналитического управления банка БКФ уровень просрочки вырос по трем причинам. Во-первых, стагнация национальной экономики негативно сказывается на доходах граждан. Во-вторых, высокий уровень закредитованности. Из-за избыточного долга россияне не могут своевременно погашать свои действующие займы. Многие из них разрабатывают свои «персональные пирамиды» — оформляют новый кредит, чтобы закрыть несколько старых. В-третьих, снижение требований к заемщикам в ходе активной кредитной стратегии. Банкир отметил, что в настоящее время в России наблюдается два противоположных процесса: спад розничного кредитования, а с другой стороны – рост просрочки по потребительским займам. Эти так называемые «ножницы» опасны тем, что большие долги заемщиков могут привести к банкротству банков, специализирующихся на розничном бизнесе.
Аналитик AForex Нарек Авакян считает, что оптимальным вариантом в данной ситуации является выдача кредитов под низкий процент клиентам, которые прошли жесткий отбор банка. Он отметил, что на сегодня финансовые учреждения выдают дорогие кредиты. При этом к своим клиентам предъявляют минимум требований. При таких условиях рост просрочки просто неизбежен.
Максим Зайцев, представляющий ИГ «Норд-Капитал», отметил, что сейчас в России нет макроэкономических показателей, которые могли стать причиной массовых неплатежей по кредитам. В стране наблюдается спад промышленного производства, замедление темпа роста экономических показателей, но в общем уровень занятости и платежеспособности россиян остается стабильным.