В каком банке легко получить кредит?

Процесс банковского кредитования представляет собой многоэтапную процедуру, суть которой заключается в согласовании сторонами параметров долгового финансирования на условиях возвратности, срочности, платности и персонализированного подхода к заключению сделок.

Идеальному клиенту, заявка которого соответствует обширному перечню запросов финансового учреждения, будут рады в любом ответственном банке. Однако учитывать нужно и пожелания самого потенциального заемщика. Эксперты рекомендуют соглашаться только на лучшие предложения кредиторов, предполагающие быстрое оформление ссуд по минимальному набору документов.

Как оформить кредит?

Для повышения шансов на заключение сделки с выбранной для сотрудничества кредитной организацией нужно собрать пакет документов и предоставить достоверную персональную информацию. Проверка заявки службой безопасности или скоринговым отделом банковского учреждения обычно занимает от двух часов до двух недель.

Этапы оформления кредита:

1. Выбор банка для сотрудничества после изучения линейки кредитных продуктов и отзывов об организации.
2. Подбор подходящего предложения, условия которого в полной мере удовлетворяют требования заемщика.
3. Подача заявки на получение кредита в ближайшем офисе или на сайте финансового учреждения.
4. Сбор и предоставление пакета документов, необходимых для одобрения кандидатуры будущего клиента.
5. Рассмотрение предоставленной в заявке персональной информации путем осуществления скоринга.
6. Отклонение или одобрение кандидатуры заемщика на основе полученных ранее выводов.
7. Согласование индивидуальных условий (ставки, лимиты, сроки сделки, дополнительные услуги и штрафы).
8. Составление, утверждение и подписание сторонами юридически закрепляющего соглашение договора.
9. Предоставление залога, привлечение поручителя или страхование в случае обеспечения сделки.
10. Выдача денежных средств на руки, перевод на карту или оплата выбранных клиентом товаров/услуг.

Сразу же после получения займа кредитор начисляет процентные ставки. Заемщик сохраняет право на протяжении 14 дней с момента подписания договора отказаться от сотрудничества, возвратив полученные средства. Если финансовое учреждение без согласования навязывает необоснованные комиссии и платежи, клиент в суде может оспорить сам факт заключения сделки путем расторжения или признания договора недействительным.

В случае нарушения заемщиком условий соглашения, включая появление просроченных платежей, банк вправе требовать компенсацию. Речь идет о финансовых санкциях в форме штрафов, пеней и неустоек. Систематическое игнорирование параметров сделки является достаточным основанием для принудительного взыскания долга.

Требования к заемщикам и условия кредитования

Процедура принятия решения по обеспеченному целевому кредиту может занять до десяти дней. Другие виды банковских займов предполагают выдачу средств на следующие сутки после получения заявки от клиента. При этом ни одна организация не способна дать гарантии одобрения заявок. Клиенты могут существенно повысить шансы на быстрое получение займов, предоставив обеспечение и расширенный пакет документов. Отличным решением в процессе снижения риска получения отказа со стороны финансового учреждения считается страхование сделки.

Основные требования к заемщикам:

• Предоставление паспортных данных.
• Гражданство РФ.
• Временная или постоянная прописка.
• Возраст от 18 до 85 лет.
• Наличие контактного номера телефона.
• Стабильный доход и платежеспособность.
• Непрерывный трудовой стаж от 90 дней.
• Отличное состояние кредитной истории.

Если потенциальный клиент банка соответствуете портрету идеального заемщика, ссуду можно оформить на выгодных условиях. Кредиторы вправе выдвигать также дополнительные требования в целях ощутимого снижения ставок и улучшения отдельных параметров сделки.

Преимущества на стадии рассмотрения заявок получают лояльные клиенты, которые имеют положительную историю сотрудничества с выбранным для обслуживания банком. Речь идет о держателях активных депозитов, расчетных счетов, зарплатных и пенсионных пластиковых карт. В этом случае требуется минимальный список документов. Оформление займа выполняется по одному паспорту.

Стандартные условия потребительского кредитования:

• Продолжительность сделки не более семи лет.
• Предоставление паспортных данных.
• Ограниченный банком кредитный лимит.
• Изучение справки о доходах.
• Отсутствие непогашенных ссуд.
• Максимальный размер займа до 5 миллионов.

В случае возникновения проблем с предоставлением справок и прочих документов, необходимых для скоринга, не стоит рассчитывать на легкую процедуру получения банковских кредитов. Подтвердить платежеспособность, как правило, можно путем использования справки по форме банка. Отказ от предоставления документов приводит к повышению процентных ставок и существенному ужесточению исходных условий сотрудничества с банком.

Топ 5 банков, где можно легко получить кредит

Лучшие условия для кредитования предоставляют банки, нацеленные на повышение оперативности процедур по выдаче займов. Упрощенный механизм оформления кредита обычно связан с повышением ставок. Некоторые организации дополнительно выдвигают требования касательно ужесточения отдельных параметров соглашения. В итоге прежде чем приступить к оформлению, рекомендуется внимательно изучить предложения от кредиторов.

Ренессанс Кредит

Потребительские займы от банка Ренессанс Кредит выдаются на срок от 12 до 60 месяцев на сумму на менее 30 тысяч рублей. Учреждение использует три схемы финансирования. Заемщики, которым средства требуются на неотложные цели, обязуются выплачивать ставку от 18,9% в год при максимальном лимите средств в 100 000 рублей. При этом клиенты могут отказаться от предоставления любых справок. Деньги выдаются по паспорту.
Лояльные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту Ренессанс Кредит, могут снизить ставку до 10,9% годовых при кредитном лимите в размере 700 000 и 200 000 рублей соответственно. Третий тарифный план предназначен для заемщиков, готовых предоставить на проверку расширенный пакет документов. Участие в этой программе кредитования позволит получить доступ к максимальной сумме займа, снизив годовую ставку от 10,9 до 24,1%.

Стандартные условия сотрудничества с банком:

• Выдача кредита в день обращения.
• Трудовой стаж от трех месяцев на текущем месте работы.
• Возраст заемщика 24-70 лет.
• Получение займа по месту регистрации или в регионе трудоустройства.
• Ежемесячный доход клиента от 8000 рублей (12 000 для жителей столицы).
• Возможность пересмотра даты и суммы платежа.

Банком Ренессанс Кредит используется расширенная заявка для получения займа, поэтому указать нужно не только паспортные данные, но и сведения касательно трудоустройства. Среди обязательной информации следует отметить адрес проживания, номер контактного телефона, цель кредитования и размер регулярного дохода. Заемщик может выбрать сумму кредита и регион для получения денежных средств.

Восточный Банк

Линейка кредитных продуктов от Восточного Банка включает несколько выгодных предложений, позволяющих оформить заем на необходимую сумму без предоставления обширного списка документов. Спросом пользуются необеспеченные потребительские кредиты, позволяющие получить взаймы до трех миллионов рублей.
Кредиты от Восточного Банка:

1. «Сезонный» – от 25 000 до 500 000 рублей под 10,5% на 13-36 месяцев.
2. «Большие деньги» – от 50 000 до 500 000 рублей под 14,9-29,9% в год.
3. «Большой сезон» – от 80 000 до 1 000 000 рублей под 11,5% на 13-36 месяцев.
4. «Наличными» – от 150 000 до 3 000 000 рублей под 11,5-24,9% на 37-60 месяцев.

Деньги по перечисленным выше займам выдаются в день обращения. Заявка рассматривается на протяжения одного дня, но в условиях низкой нагрузки сотрудники банка могут справиться со скорингом за 30 минут.

По кредитному продукту «Сезонный» время рассмотрения заявки составляет 15 минут, средства выдаются под фиксированную ставку по одному документу (паспорт). В рамках остальных программ кредитования придется предоставлять расширенный пакет документов. Фиксированный процент предоставляется также по кредиту «Большой сезон», но в целях рассмотрения заявок клиентов, претендующих на сумму свыше миллиона рублей, уходит до 8 часов.

Восточный Банк приглашает к сотрудничеству заемщиков в возрасте от 21 года до 76 лет. Стаж работы гражданина, которому на момент заключения сделки не исполнилось 26 лет, должен превышать 12 месяцев. Указанное требование также действует по отношению к документам, подтверждающим факт платёжеспособности (справка о доходах).

Почта Банк

Программа кредитования наличными от Почта Банка позволяет оформить заем по паспорту. В качестве второго документа вместо справки 2-НДФЛ достаточно предоставить номер СНИЛС. Базовая ставка зависит от суммы займа. Срок действия договора для всех сделок идентичный. Банк выдает кредиты на 12-60 месяцев. При желании можно пригласить солидарных заемщиков, повысив шансы на увеличение лимита доступных средств.

Тарифные планы Почта Банка

1. «Первый почтовый 12,9%» на сумму от 300 000 до миллиона рублей под фиксированную ставку 12,9%.
2. «Суперпочтовый» на сумму от 300 000 до одного миллиона рублей под 14,9-17,9% в год.
3. «Первый почтовый» на сумму от 50 000 до 500 000 рублей под 17,9-23,9% в год.
4. «Почтовый» на сумму от 50 000 до 500 000 рублей под 23,9% в год.

По всем кредитам с плавающей ставкой допускается снижение переплаты до 12,9%. Для этого в течение года нужно вовремя погашать задолженность после подключения дополнительной услуги «Гарантированная ставка» стоимостью от 1,9% до 6,9%. Полученная после перерасчета сумма зачисляется на заранее открытый сберегательный счет клиента.

В отличие от ближайших конкурентов Почта Банк выдает кредиты заемщикам, которым исполнилось 18 лет. К тому же кредитор отказывается от строгой территориальной привязки. Договор можно оформить в любом регионе страны. Среди обязательных требований следует отметить наличие мобильного телефона и постоянной прописки.

УБРиР

Главной особенностью кредитов от УБРиР является сложная система поэтапного снижения процентных ставок. Оформить заем можно по паспорту без предоставления дополнительных документов, но при участии в программе регулирования уровня переплаты уже через полгода после заключения сделки клиент получает возможность снизить платежи.

Предложения от УБРиР:

1. Кредит наличными сроком 7 лет на 30-600 тысяч рублей. При получении займа на сумму до 300 000 рублей оформление происходит по паспорту. Исходная ставка составляет 61% в течение первых 6 месяцев. Своевременно погашая кредит на протяжении этого срока, переплату сначала можно снизит до 20%, а затем и до 13%. В случае оформления займа на сумму 300-600 тысяч рублей к паспорту следует добавить справку о доходах. В этом случае снижение процентных начислений будет выглядеть следующим образом: 35% — 28% — 14%.
2. Кредит без справок сроком 3, 5 и 7 лет на 50-200 тысяч рублей с возможностью получения фиксированной ставки в размере 16,5-20%. Если заемщик ограничится суммой в 99 999 рублей на срок 3 или 5 лет, уровень переплаты снизится до 11%. При этом начальный платеж составит 62%. По кредитному продукту без справок разработано в общей сложности пять предложений, позволяющих пересмотреть исходный платеж.
3. Кредит до 1,5 миллиона со сроком 3, 5 и 7 лет и минимальным лимитом средств от 50 000 рублей выдается под фиксированную ставку 11,99%. Для получения займа нужно подтвердить платежеспособность. Если клиент нацелен на получение ставки с возможностью снижения, окончательная переплата составит 15%, 16% или 17%.

На первый взгляд схема погашения кредитов от УБРиР является чрезвычайно сложной, но на практике этот метод пересмотра размера регулярных платежей приносит заемщику неоспоримую выгоду. Например, на время можно отложить предоставление справки о доходах. Документ требуется лишь через 6 месяцев после заключения сделки. При всем этом займы выдаются клиентам в возрасте от 19 до 75 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Трудовой стаж заемщика без задолженностей по кредитам должен превышать три месяца.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке действует сравнительно небольшая линейка потребительских кредитов. Организация ориентирована на выдачу кредитных карт и обеспеченное кредитование. Тем не менее заем наличными на любые цели здесь можно получить в день обращения без обязательного предоставления справки о доходах.

Расширенную заявку следует заполнить прямиком на сайте банка. В анкете придется указать достоверные персональные данные и детальные сведения о текущем месте трудоустройства (название организации, реквизиты и занимаемая должность). На рассмотрение анкеты в банке уходит около 15 минут. Базовая ставка составляет 11,99% при сумме займа до 4 миллионов рублей на 12-60 месяцев.

Условия кредитования:

• Максимальный лимит средств для новых клиентов не превышает трех миллионов рублей.
• Подтверждение дохода требуется для получения займов на сумму более 90 000 рублей.
• Минимальная ставка в размере 11,99% доступна после предоставления трех документов.
• Деньги после одобрения заявки можно получить в любом отделении банка.

Ставка не зависит от наличия страховки. Основной фактор влияния на размер процентных платежей – сумма займа. При получении 50-250 тысяч рублей переплата составит 16,99%. Повышая размер займа до 700 000 рублей, ставку можно снизить до 14,99%. На кредиты свыше миллиона рублей действует платеж в размере 11,99%.

Заключение

Таким образом, наличие стабильного дохода и хорошей кредитной истории позволит без лишней бюрократии получить выгодный кредит наличными или оформить банковскую карту. В целях ускорения скоринга и оформления займа без подтверждения платежеспособности заемщику придется согласиться на переплату по кредиту.

Многие отечественные банки гарантируют оперативное рассмотрение заявок, но легко получить действительно выгодный кредит можно только в нескольких крупных организациях, ориентированных на расширение клиентской базы.