Топ онлайн-займов на карту: преимущества МФО, условия для заемщиков 

Популярность финансовых компаний, готовых предоставить займ на короткий период физическим лицам, стремительно растет. Сейчас происходит активное развитие финансовых онлайн-систем по оформлению и выдаче краткосрочных денежных займов. Это объясняется упрощенной схемой заполнения анкеты, минимумом сопроводительной документации и оперативностью рассмотрения заявок от клиентов. Топ онлайн-займов на карту позволит каждому человеку подобрать для себя выгодный финансовый продукт.

Плюсы и минусы онлайн-займов

Для обращения за кредитом в банк необходимо собрать немало документов, а затем потратить массу времени на посещение кредитного специалиста и ожидание ответа. Именно поэтому высокая скорость работы МФО и минимальные требования пользуются спросом.

На сегодняшний день свои услуги по краткосрочному кредитованию физических и юридических лиц предлагает огромное количество микрофинансовых компаний и онлайн-сервисов.

Услуга по выдаче онлайн-займов предполагает оформление договора в пределах 100 тысяч рублей в микрофинасовой (МФК) или микрокредитной (МКК) компании с обслуживанием клиентов с помощью сети интернет. Все финансовые компании, предлагающие подобную услугу, имеют регистрацию в специальном реестре Центрального Банка РФ.

Поскольку заемные средства берутся на короткий период, заемщиков не смущают высокие процентные ставки за использование денег.

Услугами МФО пользуются как физические, так и юридические лица. Возможность оперативно одолжить небольшую сумму до зарплаты более востребована среди физических лиц. Однако за финансовой помощью на короткий срок нередко обращаются и индивидуальные предприниматели, а также различные коммерческие организации.

К несомненным достоинствам онлайн-займов относят:

• возможность получить денежные средства прямо из дома;
• из документов требуется чаще всего только паспорт;
• короткие сроки рассмотрения заявки;
• оперативный перевод кредитных средств клиенту;
• высокий шанс одобрения;
• лояльное отношение к клиентам с испорченной кредитной историей;
• возможность досрочного погашения;
• прозрачная информация о размере процентов за использование заемных средств.

Из недостатков онлайн-кредитования клиенты отмечают:

• короткий период кредитования;
• небольшие суммы выделяемых заемных средств;
• высокие ставки по процентам.

Аналитики отмечают, что несмотря на некоторые недостатки, онлайн-займы популярны на финансовом рынке.

Кому подходит онлайн-займ?

Обратиться в компанию, оказывающую услуги по микрофинансированию, имеет смысл за небольшой суммой на короткий период. Это удобный и быстрый способ одолжить денежные средства до выплаты заработной платы в ситуации, когда нет возможности обратиться в банк или к близким родственникам.

С учетом специфики деятельности МФО начисляют процент за использование денежных средств каждый день. По этой причине обращаться в компанию за крупной суммой без уверенности в возможности погашения задолженности в короткий срок нет смысла.

Онлайн-займ подходит человеку, если:

• необходима небольшая денежная сумма;
• есть стабильный источник дохода для своевременной оплаты по обязательствам;
• у заемщика нет официального трудоустройства или испорчена кредитная история;
• сумма нужна очень срочно;
• для обращения в банк есть ограничения по возрасту.

Важно! В компаниях МФО не требуются справки о заработной плате. Денежные средства можно получить в течение часа после заполнения анкеты.

В компании по выдаче краткосрочных займов обращаются граждане, прописанные в другом регионе, студенты и пенсионеры старше 65 лет, люди без официального трудоустройства.

Как выбрать компанию для займа онлайн?

Для того, чтобы выбрать надежную компанию, способную качественно и оперативно оказать финансовую помощь, необходимо обратить внимание на несколько важных факторов:

• Определяющим фактором являются отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами МФО. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании на разных сайтах.
• Помимо отзывов людей, воспользовавшихся услугами определенного сервиса по выдаче онлайн-займов, следует изучить особый рейтинг займов К5М. Он по десяти-бальной шкале оценивает условия кредитования, предлагаемые конкретной компанией. Оценка выставляется с учетом процентных ставок, скорости обслуживания, перечня запрашиваемых документов и некоторых других характеристик. В составлении рейтинга принимает участие группа финансовых экспертов и специалистов в области кредитования. Данные постоянно обновляются, а достоверность сведений находится под серьезным контролем. Для сбора сведений применяется комплексный подход, включающий в себя профессиональную финансовую аналитику.

Изучив отзывы и ознакомившись с рейтингом компании, рекомендуется сравнить предлагаемые ею условия кредитования с аналогичными у других участников финансового рынка.

Планируя взять под проценты небольшой денежный займ на короткий период, рекомендуется изучить разные предложения для того, чтобы подобрать самый выгодный вариант.

Лучшие онлайн-займы на карту для физических и юридических лиц

Работа электронных сервисов, предлагающих услуги по кредитованию с помощью интернета, отличается высокой скоростью обслуживания клиентов, включая период обработки заявки и последующий перевод денежных средств.

Чаще всего такие сервисы применяют автоматическую систему обработки полученных данных, что исключает возможность ошибок и положительно влияет на скорость обслуживания клиентов.

Для обращения за срочной денежной помощью необходимо:

• иметь действующий гражданский паспорт;
• постоянную регистрацию в любом регионе страны;
• быть в возрасте от 18 лет.

После отправки заявления ответ клиент получает через несколько минут. При максимальной загрузке системы период ожидания не займет больше часа.

В это время идет проверка по заявленным персональным данным через различные базы, уточняются сроки кредитования, размер и количество взносов для полного погашения задолженности. Сумма выделяемых заемных средств напрямую зависит от финансовых возможностей заявителя.

Заемные средства оперативно будут перечислены на карту клиента при условии наличия именной карты с продолжительным сроком действия. Срок действия банковской карты не может быть меньше, чем период полного погашения задолженности.

Среди самых надежных компаний, готовых перевести заемные средства на банковскую карту клиента в режиме онлайн, следует отметить:

• Мани Мэн с периодом погашения от 5 до 126 дней займа в пределах 80 тысяч рублей под 0,9% в сутки;
• Монеткин с размером финансовой помощи в пределах 100 тысяч рублей на период до года под 0,4% в сутки;
• До зарплаты выдает займы до 100 тысяч рублей на период от недели до года под 0,5%;
• Веб-займ со сроком погашения в пределах одного месяца займа в размере до 30 тысяч рублей под 0,83%;
• Главфинанс займы по паспорту на срок до 98 дней в размере до 100 тысяч рублей с начислением 0,65% в сутки.

Компании отличаются высокой скоростью обработки обращений и низким процентом отказа по принятым заявлениям.

Как правильно подготовиться к оформлению заявки?

Специалисты советуют указывать в электронной анкете только реальные паспортные данные и заполнять все поля без пропусков и ошибок.

После заполнения анкету необходимо внимательно проверить на опечатки. Нередко отказ происходит именно из-за невнимательного заполнения строчек с персональными данными либо пропуска полей, обязательных к заполнению клиентом.

Для получения онлайн-займа потребуется карта любого российского банка. По этой причине при отсутствии пластиковой карты рекомендуется позаботиться о ее получении.

Карта должна принадлежать лицу, которое обращается за денежной помощью и иметь длительный период действия.

Наиболее удобны для получения заемных средств карты платежных систем Visa или MasterCard, поскольку на эти пластиковые карты деньги приходят достаточно быстро.

На какую максимальную сумму можно рассчитывать при первом обращении?

Размер денежной помощи при первом обращении зависит от кредитной политики компании, выбранной клиентом. В любом случае, на большую сумму надеяться не стоит.

Размер денежного займа при первичном обращении колеблется в пределах от 1 до 30 тысяч рублей в зависимости от выбранной организации.

На более крупные суммы следует рассчитывать при повторном обращении после успешного погашения задолженности или в компаниях, выделяющих займы под залог ПТС.

Лучшие займы для предпринимателей

Коммерческая деятельно часто требует дополнительных вложений на разных этапах своего развития. Кто-то нуждается в средствах на приобретение торгового или промышленного оборудования, дополнительных вложениях в товар или сырье, расходах на рекламу.

Не секрет, что банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей, растягивая процесс принятия решения о выдаче заемных средств. Проще и быстрее обратиться за дополнительными деньгами в МФО без бюрократических задержек, поручителей, залога и сбора огромного пакета сопроводительной документации.

С вероятностью 97% предприниматель может получить займ в таких МФО:

• Европейский экпресс-кредит (денежные средства под залог ПТС до 6 миллионов рублей на период до 1008 дней под 0,08% в день);
• Мани Мэн займ (сумма до 80 тысяч на срок до 126 дней под 0,9%);
• Белка-кредит (сумма до 30 тысяч на срок до месяца под 1%).

Достаточно высокие процентные ставки компенсируются возможностью получить денежные средства в течение часа после обращения. Не нужно тратить время на посещение офиса компании.

Своевременное вложение в бизнес дополнительных оборотных средств способно принести достойный доход активным предпринимателям.

На какой срок можно получить онлайн-займ?

Услуги по микрофинансированию онлайн-сервисы предлагают на весьма короткий период. В среднем, срок погашения всей суммы задолженности по договору займа составляет месяц.

При первом обращении этот срок может составлять неделю в соответствии с условиями работы определенного сервиса.

Учитывая высокие процентные ставки за использование привлеченных денежных средств, обращаться в компании по микрофинансированию за займом на длительный срок нецелесообразно.

Для постоянных клиентов, доказавших свою платежеспособность и лояльность, компания может предложить особые условия кредитования на более продолжительный период с понижением кредитной ставки.

Как получить одобрение с испорченной кредитной историей?

Многие МФО не проверяют кредитную историю своих клиентов. Однако в такой ситуации не следует отправлять заявки сразу в несколько микрофинансовых компаний, опасаясь отказа в одной из них.

На финансовом рынке действуют компании, оказывающие услугу по исправлению кредитной истории физических лиц путем предоставления последовательной цепочки займов с предельно коротким периодом погашения.

Кроме того, клиент имеет право обратиться с заявлением в бюро кредитных историй или воспользоваться кредитными картами банков-партнеров.

Топ займов 2020 года

Клиенты быстро оценили преимущества займов в режиме онлайн, позволяющих получить денежную помощь в круглосуточном режиме, оперативно и не выходя из дома.

К компаниям, получившим максимальное одобрение клиентов на финансовом рынке в этом году, относят:

• Займиго, предлагающий займы с разовым погашение на срок до 30 дней в размере до 30 тысяч рублей под 0,49%;
• Монеза, предлагающая своим новым клиентам займ под 0% в размере до 30 тысяч рублей на период до 35 дней;
• Езаем, выдающий займ новым клиентам под 0% на срок до 35 дней сумму в пределах 30 тысяч рублей;
• Кредит Плюс с первым займом под 0% в пределах до 15 тысяч рублей на срок до 30 дней;
• Фанманни, займы на месяц под 1% в сутки до 30 тысяч рублей.

Изучив особые условия кредитования, предлагаемые каждой из компаний, можно получить необходимую сумму денежных средств на выгодных для себя условиях.

Займы без отказа

Согласно статистике, за июль 2020 года самый низкий процент отказа зарегистрирован у таких компаний:

• Квики (виртуальная карта) — до 100 тысяч рублей на срок до года под 0,03% в сутки;
• еКапуста — потребительский займ под 0% для новых клиентов в пределах 30 тысяч рублей на период до 180 дней;
• Турбозайм (краткосрочный, без обеспечения) — до 50 тысяч рублей на срок до 168 дней под 0,1%;
• Джой Мани — до 60 тысяч рублей на срок до 153 дней под 1%;
• Займер займ — до 30 тысяч рублей на период до месяца со специальным предложением 0% в сутки.

В целях привлечения клиентов многие компании практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту и готовы оказать финансовую поддержку на короткий срок заявителям с испорченной кредитной историей.

Нередко клиентов волнует вопрос о том, как быстро поступают денежные средства на банковскую карту. Перевод денежных средств при условии круглосуточной работы онлайн-сервиса также происходит в круглосуточном режиме.

Скорость зачисления заемных средств на пластиковую карту клиента напрямую зависит от таких факторов:

• платежная система и банк-эмитент;
• скорость работы онлайн-сервиса;
• правильность заполнения всех данных клиентом.

Важно! Заемные средства зачисляются на карточку заявителя в течение нескольких минут. Возможна задержка до нескольких суток из-за платежной системы или ошибки в заполнении данных.

Погашение займа

Оплатить задолженность по онлайн-займу можно несколькими способами:

• банковской картой;
• банковским переводом;
• наличными в ближайшем офисе компании;
• через электронный кошелек.

С полным списком способов можно ознакомиться при выборе определенной компании. Клиент сам выбирает наиболее удобный для него вариант перечисления денежных средств для погашения задолженности.

Иногда необходимо продлить срок использования заемных средств или досрочно оплатить задолженность. Микрофинансовые компании всегда готовы пойти навстречу своим клиентам и предложить особые условия.

В случае, если обстоятельства изменились, и клиент не имеет возможности оплатить согласно условиям договора задолженность, рекомендуется обратиться к кредитному специалисту компании, не дожидаясь санкций за просрочку.

При досрочном погашении обязательств по кредитному договору ряд компаний предлагает пересчитать проценты за использование заемных средств.