Процесс оформления займа под залог спецтехники: преимущества, требования к заемщику

Оформление займа под залог спецтехники — это сложная процедура. Финансовые организации на подобную сделку соглашаются редко. Однако некоторые МФО допускают оформление спецтехники в качестве обеспечения. Подобный объект движимого имущества стоит дорого. Этот фактор и позволит получить займ в размере до 80% от предоставляемого залога.

Какую спецтехнику можно предоставить в качестве залога?

Оформлением займов под залог движимого имущества занимаются практически все финансовые компании. Этот вид сотрудничества практикуют банки и частные фирмы. Каждый потенциальный заемщик может выбрать для себя выгодные условия и взять займ под залог.

В виде обеспечения могут рассматриваться такие виды спецтехники:

• Грузовые модели автомобилей.
• Сельскохозяйственные машины: комбайны, тракторы, плуги и т.д. Данный вид залога нашел популярность среди фермеров и сельскохозяйственных компаний.
• Техника, которая используется коммунальными службами.

Особые условия предоставляются при работе с юрлицами. В данном случае в качестве обеспечения может рассматриваться производственное оборудование или станки.

Выдача быстрого займа под залог спецтехники рассчитана как на юридических, так и на частных лиц. Каждый заимодавец имеет право устанавливать условия кредитования, в рамках которых оговаривается сумма, тарифы и сроки погашения долга.

Какие требования предъявляются к заемщику?

При оформлении кредита для поддержания или расширения бизнеса заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Период существования бизнеса — не менее 12 месяцев. Если этот срок намного больше, то это положительно скажется на решении о займе.
• Предоставление всей документации, которая разрешает осуществление данной деятельности.
• Компания должна демонстрировать прибыльный бизнес. Банк сам устанавливает размер годового оборота для каждого заемщика.
• Наличие всех учредительных бумаг и их нотариально заверенные копии.

Рассмотрим ситуацию, когда займ оформляется на частное лицо, которое будет владельца спецтехники. Выданные средства рассчитаны на реализацию потребительских целей. В подобном случае будут такие требования к гражданину:

• Возраст физического лица — не менее 21-22 лет, верхняя возрастная граница составляет от 65 до 70 лет. Однако подобные возрастные условия у каждой компании могут отличаться. Бывает, что автомобильный ломбард готов заключить сделку с гражданином с 18 лет.
• Желательно наличие гражданства на территории РФ и постоянное проживание в городе, где будет выдан займ.
• В обязательном порядке требуется предоставление паспорта и справок, подтверждающих уровень постоянного дохода.

У ИП при оформлении сделки могут возникнуть некоторые трудности относительно подтверждения уровня дохода. Период предпринимательской деятельности должен быть не менее 12 месяцев. Требуется наличие документации на проводимую деятельность и прочие виды справок, которые были запрошены заимодавцем.

Размер кредита с обеспечением спецтехники

Все выдаваемые кредиты могут быть разделены на такие категории:

• Нецелевой — денежные средства могут быть потрачены на любые потребительские нужды.
• Целевой — после выдачи финансовых средств или в момент заключения сделки заемщику необходимо подтвердить способ реализации полученных денег. Например, если средства взяты на приобретение спецтехники, то в обязательном порядке необходимо предъявить договор о покупке.

ИП и юридические лица оформляют целевой займ. Здесь могут быть выданы суммы до 200 млн.руб. Размер процентной ставки устанавливается индивидуально. Средний показатель будет равняться 9-10%.

Важно! Период погашения задолженности составляет не более 7 лет. Часто кредиторы позволяют произвести досрочное погашение долга.

Если физлицо является владельцем техники, а кредит необходим на личные цели, тогда оформляется потребительский займ с обеспечением. Гражданин может ориентироваться на такие условия сотрудничества:

• Размер полученной суммы не будет превышать 80% от цены спецтехники.
• Срок погашения долговых обязательств — не более 7 лет.
• Процентная ставка в среднем составляет от 11%. Минимальное значение этого показателя может быть установлено для постоянного клиента с требуемым уровнем дохода и безупречной КИ.

Можно ли получить займ под залог ПТС спецтехники?

Ответ на этот вопрос будет утвердительный. При этом оформление сделки будет аналогичным, как при залоге легкового транспортного средства.

Потребуется предоставить кредитору пакет необходимых справок. В качестве первого шага происходит оформление заявки. Этот пункт не распространяется на сделки, заключенные с ломбардами или частными лицами.

Процесс оформления сотрудничества может быть продолжен, если заемщик соответствует всем требованиям кредитора, а сам объект движимого имущества считается ликвидным.

В обязательном порядке будет проверяться полис ОСАГО, банк требует наличие КАСКО. Заемщику предстоит застраховать жизнь и здоровье.

Для обозначения лимита выплаты производится оценка имущества. Данный вид деятельности выполняет специализированная организация.

В процессе заключения сделки должны быть подписаны такие бумаги:

• основной договор;
• договор залога;
• акт приема-передачи (в случае, если в качестве обеспечения выступает сама техника, а не ПТС).

Стоит учесть, что если займ выдается под залог ПТС, то помимо справок, кредитору необходимо предоставить второй экземпляр ключей к технике.

Как только будут подписаны все бумаги, денежные средства сразу же выдаются в полном объеме. Выплата может производиться наличным или безналичным способом.

Если в качестве заимодателя выступает ломбард или МФО, то процедура будет происходить по такому алгоритму:

• посещение офиса кредитора;
• предоставление собственного паспорта, ПТС и СТС;
• выполнение процедуры оценки;
• получение денежных средств.

Важно! МФО и ломбарды не учитывают кредитную историю и размер постоянного дохода заемщика.

Где можно получить кредит?

К любому кредитору можно обращаться в таких случаях:

• кредит предусмотрен на реализацию личных нужд;
• владельцем техники является ИП или физическое лицо.

Ломбарды готовы предоставить кредит без проверок КИ, без многочисленных бумаг и справок. При этом условия кредитования почти такие же, как в банке:

• лимит суммы займа — до 90% от стоимости спецтехники;
• процентная ставка — от 9 до 11%;
• не проводятся проверки КИ;
• не потребуются поручители;
• срок погашения долговых обязательств — до 7 лет.

Подобные финансовые компании сотрудничают сразу с несколькими фирмами, которые практикуют выдачу кредитов с обеспечением. Поэтому при размещении заявки может быть предложен целый перечень программ кредитования. Требуется выбрать подходящие условия, затем можно приступать к оформлению сделки.

В случае если заемщиком является юридическое лицо, здесь уместно говорить только о целевом заимствовании денег. В данном случае предстоит обратиться в банк. Различные условия кредитования предлагают Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ и т.д.

Юридическое лицо может хотеть получить нецелевой кредит на солидную сумму. Можно рассмотреть программы кредитования от крупных кредитных организаций. Спецтехника считается дорогостоящим объектом, поэтому можно оформить займ до 90% от ее стоимости.

В чем преимущества кредита под залог спецтехники?

Подобный вид сотрудничества порадует своей оперативностью. Получение крупной суммы денег возможно уже в день обращения. Это не потребует временных затрат. Заемщику не придется собирать целый пакет справок и искать поручителей. Клиенты, которые уже оформили займ с обеспечением спецтехники в Москве, оставили положительные отзывы о подобном виде кредитования.

Можно выделить главные преимущества такого сотрудничества:

• сжатые сроки оформления;
• приемлемые процентные ставки;
• получение денег как наличными, так и в виде денежного перевода;
• длительный срок погашения долга;
• досрочное погашение.

Кредит под залог спецтехники позволяет получить крупную сумму денег. При этом необязательно расставаться со специальной техникой на весь период кредитования. Она может эксплуатироваться на протяжении всего периода погашения долга. Однако это возможно только в случае кредитования под залог ПТС. Заемщик должен помнить о своевременном исполнении долговых обязательств.