Правила составления договора займа: обязательные условия, стороны соглашения

Займ — это передача денег или вещей другому лицу с последующим возвратом. Чтобы исключить вероятность мошенничества одной из сторон, процесс обычно фиксируется документально. От содержания договора займа будет зависеть исход судебных разбирательств, если заемщик откажется возвращать деньги.

Стороны договора

Согласно закону, составление договора займа возможно между любыми субъектами права. В роли заимодавца выступает владелец вещи или денежной суммы. Причем он может быть зарегистрирован как физлицо, предприниматель или публично-правовое образование.

Юридические лица не могут заключать договоров займа, только если они зарегистрированы как кредитные организации. Для них законом предусмотрены другие типы отношений с заёмщиками. Кроме того, такая деятельность запрещена для организаций, не являющихся собственниками имущества, а также не имеющих уставных предписаний расходовать бюджетные средства на выдачу займов.

Определенные ограничения связаны и с оформлением договоров о займе для других субъектов права. Если подобные соглашения предполагают выплату процентов, а также заключаются на регулярной основе, они попадают под определение ростовщичества. Это действие преследуется по закону, поскольку на основании статьи 10 ГК признаётся злоупотреблением прав на свободу.

Предмет договора

В качестве займа могут передавать:

• Наличные деньги. При отношениях между юридическими лицами займовые отношения могут предполагать безналичный перевод.
• Вещи или предметы. В документе должна быть оговорена их примерная стоимость и особенности возврата.

Особые отношения между сторонами складываются, если заём представляет собой покупку облигаций или ценных бумаг с гарантией, что её держатель в установленный срок получит средства, эквивалентные номинальной стоимости.

Разновидности договора займа

По российскому законодательству, различают несколько видов договора займа:

• Процентный займ, являющийся самым распространенным. Он предполагает плату за пользование средствами соответственно фиксированной процентной ставке.
• Беспроцентный. В этом случае заёмщик просто возвращает сумму долга. Для другой стороны такие отношения менее выгодны, поскольку цена денег падает из-за инфляции, стоимость вещей снижается по мере пользования. Также риски невозврата также ложатся на плечи заимодавца.
• Целевой. В этом случае четко определена цель выданных средств. При нецелевом использовании выданной суммы заимодавец вправе требовать досрочный возврат.
• Вещевой. В этом случае предметом соглашения становится предмет, который возвращается после использования. Также заёмщик может компенсировать стоимость взятой в долг вещи. Чтобы исключить сложности в таких отношениях, параметры предмета, взятого в долг, оговариваются. Описание вещи включает в себя цвет, массу, качество, имеющиеся дефекты, количество, серийный номер, а также примерную цену.
• Государственный. Здесь в качестве заёмщика выступает правительственный или муниципальный орган. Такие отношения строятся на покупке облигаций. Причем в период действия соглашения условия меняться не могут.
• Облигационный. В этом случае ценные бумаги выпускаются юридическим лицом.

Следовательно, классификация займов делается, исходя из наличия процентной ставки, выбранного предмета отношений, а также статуса заёмщика и заимодателя.

Обязательные условия договора

Документ, на основании которого начинает действовать договор займа, включает в себя подробное описание предмета отношений. Если речь идёт о деньгах, указывается сумма и валюта. При вещевом договоре составляется описание вещи. При этом оговаривается обязанность возврата долга первоначальному владельцу.

Помимо этого, указываются данные сторон. Для физлица необходимо внесение ФИО, информации из паспорта, места жительства. Если одной из сторон является организация, требуется её полное наименование, юридический адрес, ИНН, ОГРН.

Важно! К обязательным параметрам относят указание места и даты заключения договора. Без этого некоторые суды могут отказать заимодавцу в рассмотрении дела о нарушении договора. Документ будет признан недействительным.

Необязательные пункты договора

Помимо обязательных параметров договора, можно внести следующие дополнительные пункты:

• Дату передачи. По умолчанию деньги передаются в момент подписания документа. Однако в некоторых случаях заимодавцу требуется время, чтобы подготовить оговоренную денежную сумму. Сроки сбора средства и дата их передачи указывается отдельно.
• Срок возврата. Стандартной продолжительностью договора о займе считается месяц. Это определено в статье 809 ГК РФ. Если отношения предполагают другие сроки, это необходимо внести в документ.
• Особенности выплаты и процентная ставка. Чаще всего долг вносится в полном объёме в конце указанных сроков. Однако по договоренности сторон могут быть выплаты частями через равные промежутки времени. При отсутствии особых указаний на сумму займа автоматически начисляются проценты, исходя из текущей ставки рефинансирования ЦБ. Отсутствие выплат процентов в договор вписывается отдельно.
• Ответственность заёмщика при нарушении условий. Сюда включается нецелевое использование средств или нарушение сроков по выплатам. Здесь заимодавец может выбрать между договорной или законной неустойкой. В первом случае пени начисляются по 1% за день просрочки. Второй вариант исчисляется, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, на основании статьи 811 ГК. Оба вида неустойки одновременно не могут быть применены.
• Конфиденциальность договора. При внесении этого пункта содержание документа не может быть разглашено третьим лицам. Исключением становится судебное разбирательство.
• Порядок урегулирования споров. В этом пункте указывается, что иск о возмещении задолженности по договору будет подан по месту жительства заимодавца. Это уместно оговорить, если есть риск переезда заёмщика в другой город.
• Возможность передать долг третьему лицу, в роли которого может выступить другой человек, организация или коллектор. Не используется при внесении пункта о конфиденциальности.
• Обеспечение займа. В некоторых случаях к процессу привлекаются поручители или с заёмщика берется залог. Тогда договор залога составляется отдельно, а ссылка вносится в документ о займе.
• Вероятность досрочного погашения долговых обязательств. По умолчанию, если заём возвращается до конечных сроков, то заимодавец частично теряет проценты. Такие выплаты происходят с уведомлением за 30 дней. Однако стороны могут исключить любые досрочные выплаты или установится иной порядок досрочных выплат. Этот пункт не обсуждается при оформлении беспроцентного займа.

Важно! Чем точнее будут оговорены условия договора и обязанности сторон, тем легче будет отстоять свои права в суде.

Займ без письменного договора

В некоторых случаях считается, что без соглашения, оформленного в письменном виде, заём не признают в суде действительным. На деле, чтобы отстоять свои права, заёмщику достаточно представить убедительные доказательства факта передачи денег или вещей. Например, расписки заёмщика в получении, аудио- или видеозаписи процесса, а также показаний людей, присутствовавших при сделке.

Договором займа называются документ, подтверждающий факт передачи денег или предметов. В качестве сторон могут выступать физлица, государственные или юридические учреждения, чья деятельность не связана с выдачей кредитов.

Договор займа имеет односторонний характер. Он в большей степени направлен на обязанности должника по возврату взятой денежной суммы или вещи. В редких случаях документ накладывает обязательства на заимодавца, делая отношения двусторонними.

Основными пунктами в договоре о займе становятся параметры сторон, предмет договора, время и место заключения сделки. ГК РФ по умолчанию оговаривает сроки возврата долга, процентную ставку и порядок судебных споров. При необходимости изменить правила договора, включая требование конфиденциальности, право на передачу третьему лицу или досрочное погашение, дополнения вносятся отдельными пунктами.

Составленный в письменном виде договор является основным доказательством сделки в суде. Однако его отсутствие не всегда становится препятствием к возмещению долга. Альтернативой может стать расписка или другое подтверждение факта передачи займа.