Открыта «охота» на хорошего заемщика

Главная цель рефинансирования – это переманивание добросовестных клиентов из других финансовых учреждений. Подобная программа разработана не только для физлиц, но и для корпоративных клиентов.

 

Одним из первых рефинансированием кредитов начал заниматься три года назад МДМ-банк. По условиям проекта за счет нового займа можно было закрыть несколько действующих кредитов в различных банках. Обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности по ним. Преимуществами рефинансирования является: более низкая процентная ставка, снижение суммы ежемесячного платежа, уменьшение количества действующих кредитов.

В целом, условия аналогичны параметрам потребительского кредита: срок – 60 месяцев, максимальный лимит – 2,5 млн. рублей. Процентная ставка составляет 13-25% годовых и зависит от категории заемщика, суммы и термина кредита.

Ксения Леуцкая, представляющая банк «Клиентский», отметила, что высокий уровень закредитованности россиян, высокая конкуренция приводит к тому, что заполучить хорошего клиента становиться все сложнее.

Именно поэтому банки придумывают новые продукты, усовершенствуют действующие программы и используют все способы, чтобы привлечь качественного заемщика. К такой категории относятся клиенты, которые имеют положительную кредитную историю, стабильное финансовое состояние, постоянное трудоустройство, хорошие отзывы начальника.

Банки стали более осторожными и следят за качеством своих портфелей. Андрей Точный, возглавляющий розницу в Связь-Банке, отметил, что за счет нового займа учреждение закрывает только один действующий кредит. Клиенты, которые имеют несколько действующих кредитов, не могут воспользоваться данной программой. Высокая закредитованность может стать причиной неплатежей, а банк не хочет рисковать качеством своего портфеля.

Но не все банки столь категоричны. Например, Татфондбанк согласен рефинансировать до пяти кредитов – заманивают клиентов, как могут. Для владельцев пенсионных и зарплатных карт, вкладчиков, клиентов, ранее успешно погасивших кредит в Татфондбанке, учреждение предлагает льготные условия кредитования.

Программа рефинансирования в Росеровбанке стартовала 1 апреля 2014 года. Она распространяется на автокредиты, кредитные карты и экспресс-кредиты. По количеству закрываемых займов не установлено никаких ограничений. Процентная ставка по новому кредиту определяется по следующей методике: от самой низкой ставки по действующему кредиту отнимается 5%. Итоговый результат может быть не ниже 15-17%.

Рискованный рынок

Многие эксперты прогнозировали, что снижение темпов потребительского кредитования приведет к смене приоритетов. В частности банкиры станут больше уделять внимания представителям малого и среднего бизнеса. Данная категория клиентов является высокорискованной для банков. Согласны ли учреждения рефинансировать их кредиты?

Татьяна Парамонова, которая руководит продажей продуктов клиентам МСБ в банке «Интеза», сообщила, что предприниматели активно пользуются программой рефинансирования.

Условия данного учреждения следующие: максимальный лимит – 3 миллиона рублей, обеспечение – транспорт, недвижимость, товары в обороте, гарантии крупных банков. Отказывает банк в рефинансировании только в случае наличия просроченной задолженности или при нестабильном финансовом состоянии.

В Форус-банке часть полученных денег используется на погашение задолженности, а оставшиеся – на развитие бизнеса. Количество закрываемых кредитов не ограничивается.

Дмитрий Шиляев – банк «Югра» отметил, что в учреждение очень часто обращаются заемщики других банков за новым продуктом. Основные причины – снижение стоимости займов, продление срока кредитования. Как правило, банк отказывает в двух случаях: недостаточный уровень платежеспособности и низколиквидный залог. Не финансирует банк и проекты с высоким риском.

Юлия Бабина, представляющая Акцептбанк, сообщила о преимуществах их программы рефинансирования: возможность выбора дифференцированного и аннутетного графика погашения, право на отсрочку платежа по основному долгу в течение 6 месяцев, что особенно актуально для сезонного бизнеса.

Кирилл Тихонов (Промсвязьбанк) сообщил, что предприниматели в большинстве случае рефинансируют кредиты со сроками кредитования 2-3 года. Они стали более осторожными и ответственными, поэтому стараются продлить срок кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку на бизнес.

Новую схему рефинансирования разработал МДМ-Банк. Клиенты с положительной репутацией, стабильным финансовым положением могут закрыть действующие кредиты за счет оформления временного бланкового кредита, срок которого не превышает 45 дней. За это время он должен снять обременение со своего имущества и передать его в залог МДМ–банку.

Что касается корпоративных клиентов, то широким выбором программ рефинансирования банки не могут похвалиться.

Анатолий Максаков (МДМ Банк) сообщил, что в банке нет продукта по рефинансированию для корпоративных клиентов. В последнее время распространенным явлением стало «вынужденное» рефинансирование, связанное с отзывом лицензии у банка-кредитора.

Какие же льготы получают добросовестные заемщики от банков?

Александр Кузнецов, представляющий банк «Европейский» отметил, что привлекать порядочных клиентов им удается через зарплатные проекты. Данной категории предоставляются значительные скидки – снизить базовую процентную ставку можно на 30%.

Вилен Ли (Росгосстрахбанк) сообщила, что многие российские банки ужесточили требования к своим потенциальным клиентам. Учреждения отказываются от выдачи рискованных потребительских кредитов и переориентируются на выдачу автокредитов и ипотеки, активно работают с сотрудниками своих корпоративных клиентов и зарплатными проектами.

Большой популярностью пользуется программа рефинансирования от СБ-Банка. Организация добросовестным заемщикам готова выдавать кредиты на большие суммы с минимальной процентной ставкой.

Вилен Ли отметила, что завоевать «качественного» клиента можно только высоким сервисом, лояльностью и индивидуальным подходом.

Источник