Оформление займа под залог недвижимости: условия для клиентов, необходимые документы

Популярным финансовым продуктом является займ под залог объекта недвижимости. Многие МФО предпочитают работать со своими клиентами на таких условиях, поскольку это безопасно и выгодно для обеих сторон. Практически каждый банк или микрофинансовая компания предлагают воспользоваться услугой займа под залог имущества. Такая конкуренция позволяет делать условия сотрудничества все более привлекательными для заемщиков. Прежде чем брать деньги на определённых условиях, необходимо как следует изучить рынок предложений и выбрать для себя лучший вариант.

Условия кредита под залог имущества

Большинство банковских учреждений предлагают такие условия получения кредита с залогом:

• В качестве предоставляемого залога могут рассматриваться любые жилые и коммерческие помещения. От стоимости заложенной недвижимости в конечном итоге будет зависеть сумма полученного займа.
• Срок предоставления кредита составляет от 7 до 10 лет, однако некоторые кредиторы сдвигают эти рамки как в большую, так и в меньшую сторону.
• Кредит под залог выдаётся с фиксированной процентной ставкой. Это значит, что никакие колебания курса не повлияют на стоимость оплаты кредита.
• Заемные средства можно использовать на любые потребности, большинство банков готовы выдать любой потребительский кредит.
• График погашения задолженности. В случае необходимости можно обсудить с сотрудниками банка условия осуществления выплат. Большинство заемщиков стандартно предпочитают выбирать кредит с погашением равными частями, поскольку это позволяет без проблем планировать ежемесячный бюджет.
• Для тех клиентов банков, которые уже ранее сотрудничали с финансовой организацией, предлагаются более лояльные условия выдачи займа под залог.

При сотрудничестве с банком важно, чтобы он был настроен на индивидуальный подход к каждому клиенту.

Описанные условия можно встретить в большинстве банков, однако каждое отдельно взятое предложение может несколько отличаться. Важно уделить время изучению рассматриваемого кредита или займа.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Получить одобрение кредита иногда бывает не так просто. Всё это обусловлено тем, что банки хотят обезопасить свои деньги. Финансовые учреждения выдают займы онлайн только в том случае, если есть возможность удостовериться, что заемщик надежен и вероятность выплаты кредита высокая.

Важно! При оформлении займа под залог у банка есть больше гарантий, что заемщик будет своевременно выплачивать задолженность, чтобы сохранить свою недвижимость. Однако даже такие кредиты не всегда одобряют. Банки выдвигают серьезные требования к клиенту.

Можно получить кредит под залог недвижимости в Москве без подтверждения доходов при соблюдении следующих условий:

• Обязательным условием является наличие гражданства той страны, где находится банк. К сожалению, с иностранными гражданами не сотрудничают не только банки, но также и большинство микрофинансовых организаций.
• Гражданин должен иметь определенное место регистрации. Прописка может быть как постоянной, так и временной.
• Соответствие установленным возрастным ограничениям. Возраст является важным фактором, который сильно влияет на вероятность одобрения кредита. Клиенты некоторых возрастных групп (молодежь и пожилые люди) рассматриваются, как не самые надежные. Верхняя граница составляет 60 лет, а нижняя 22-25 лет. В некоторых случаях банки готовы работать с клиентами, начиная — 18 лет.
• Претендент на получение кредита обязан иметь все необходимые документы. Если у вас испорчен паспорт или какая-либо другая важная бумага, то сначала необходимо восстановить их и только после этого идти в банк.
• Конечно же, банк интересует уровень доходов клиента. Учитывается не только то, насколько он высокий, но и насколько стабильный. Важным фактором является стаж работы на последнем месте. Он должен быть не менее 1 года, однако некоторые банки устанавливают эти границы в пределах 3-6 месяцев. Не очень хорошо, если по вашей трудовой книжке можно понять, что вы регулярно меняйте одно рабочее место на другое. По мнению кредитора, это свидетельствует о том, что вы можете внезапно лишиться работы и в таком случае не сможете своевременно выплачивать имеющуюся кредитную задолженность.
• Если вы хотите взять онлайн-кредит, то понадобится наличие действующей банковской карты.

Как оформить займ под залог?

Сфера обслуживания стремительно развивается, поэтому все отрасли предоставления услуг стараются сделать жизнь клиента как можно проще и комфортнее. Банки и частные инвесторы в этом вопросе также не составляют исключения. У каждого клиента есть несколько способов срочного оформления интересующего кредита или займа:

• Первый способ можно назвать классическим, поскольку раньше использовали только его. Чтобы оформить займ под залог за 1 день, требуется лично прийти в отделение банка и там напрямую обсудить с сотрудниками все интересующие вопросы. Сейчас такой вариант пользуется всё меньшим спросом, поскольку каждый человек хочет сэкономить своё время и не готов тратить его на очереди и другие сложности, связанные с личным посещением банка. Однако если вы цените личное общение и хотите задать уточняющие вопросы, то стоит остановиться на этом способе.
• Не теряет своей актуальности телефонный режим решения любых вопросов. Вы с легкостью сможете обсудить все интересующие условия с сотрудником и не потратите время на поездку в банк и очереди. Вы можете не только позвонить на горячую линию финансового учреждения, но и заказать обратный звонок в удобное для вас время.
• Благодаря интернету оформить кредит теперь можно в дистанционном режиме в день обращения. Заявка оформляется в виде специального онлайн-бланка, документы предоставляются в виде скан-копий. Деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными, если для вас такой способ более предпочтительный. Благодаря удобству такого способа всё больше клиентов предпочитают использовать услуги онлайн-банкинга.

При выборе любого способа придется пройти через этап проверки документов. В обязательном порядке сотрудники банка проверяют кредитную историю. Это необходимо для того, чтобы спрогнозировать, насколько благонадежным заемщиком вы будете в будущем.

Важно! Если в прошлом были просрочки по кредитам или займам, то вероятность отказа выдачи денег будет высокой, даже если заемщик хочет предоставить залог.

При оформлении кредита под залог квартиры в Москве учитывается информация не только от банков, но также и от микрофинансовых организаций, которые передают данные в общий кредитный реестр. Компенсировать плохую кредитную историю можно только в том случае, если у вас высокий и стабильный доход.

Какие документы необходимы для оформления займа под залог недвижимости?

Потенциальный заёмщик должен предоставить для рассмотрения не только заявку, но и полный пакет документов, включающий в себя:

• Копии документов, удостоверяющих личность.
• Если заёмщик находится в официальном браке, то необходимо предоставить свидетельство о его заключении. При наличии предоставляется свидетельство о расторжении брака.
• Справка о доходах с места работы.
• Трудовая книжка с указанием того, что на последнем рабочем месте вы находитесь более 1 года.
• Документы на ту квартиру, которую вы хотите предоставить под залог займа. Прилагаются документы, которые могут подтвердить право собственности.
• Справка о тех лицах, прописанных на жилплощади, которая в последующем подлежит залогу.
• В том случае, если заемщик имеет детей, которые еще не достигли 18 лет, то в обязательном порядке необходимо предоставить справку, где указывается место их регистрации.

Важно предоставить документы, которые могут подтвердить, что жильё не сдаётся в аренду и не находится в совместном пользовании.