Оформление займа под залог автомобиля с правом пользования: преимущества и недостатки, составление договора 

Никто не застрахован от сложных финансовых ситуаций. Иногда людям нужно в самый неожиданный момент срочно достать определённую сумму денег. Из-за экономической нестабильности с такой ситуацией может столкнуться каждый. В этом случае можно оформить займ в МФО под залог автомобиля с правом пользования.

Оформление займа в МФО

В сложной финансовой ситуации многие пытаются оформить кредит в банке. Эта процедура может быть довольно сложной и затянутой. При обращении в банковское учреждение вы можете столкнуться с необходимостью сбора большого пакета документа, а также с обязательным условием привлечения поручителей. В таком случае для облегчения процедуры получения денег можно воспользоваться услугой МФО. В микрофинансовых компаниях можно оформить займ под залог автомобиля.

Кредит под залог автомобиля

Есть несколько вариантов кредитование с залогом автомобиля. Прежде всего, необходимо понимать, что такую финансовую услугу могут предлагать не только банки, но и частные организации. В зависимости от того, к кому вы обратитесь, будут предъявляться условия выдачи займа.

Есть вариант, когда ТС на время кредита изымается у собственника и находится на платной стоянке. Автомобиль передаётся финансовой организации, которая выдаёт деньги. Конечно же, такое условие подходит не всем заемщика. Зачастую автомобиль только один, и он активно используется в повседневной жизни или даже в работе.

В таком займе есть свои преимущества. Требования к заемщику будут минимальными, ведь микрофинансовая организация будет уверена в том, что свои деньги она получит обратно в любом случае.

Если такой вариант вам не подходит, то необходимо поискать МФО, которые предоставляют займы с залогом машины без передачи транспортного средства кредитору. Такой займ отличается некоторыми особенностями:

• Вы сможете дальше использовать машину, она остаётся в вашем распоряжении, однако банк или МФО забирают паспорт ТС в качестве залога.
• В некоторых случаях ломбард или банковское учреждение также дополнительно требует от своего заёмщика предоставление запасного комплекта ключей от заложенного автомобиля.
• Несмотря на то что машина остаётся в вашем владении, вы лишаетесь права распоряжаться ею в полном объеме. Вы не можете осуществить продажу автомобиля или подарить его.
• Также нужно понимать, что в случае, когда машина не передаётся ломбарду, к заемщику и самому транспортному средству будут предъявляться более жесткие требования.

Часто кредиторы отказываются давать кредит на машины отечественного производства, отдавая предпочтение только иномаркам. Однако это необязательное правило. Если хорошо поискать, то можно найти компанию, готовую дать займ даже под машину российского производства, однако условия будут не самыми привлекательными. Также организации смотрят обязательно на год выпуска машины. Чем автомобиль новее, тем больше вероятности, что его возьмут в залог.

Преимущества и недостатки займа

Получение займа под залог автомобиля является в некоторых случаях единственно возможным вариантом для выхода из сложной финансовой ситуации. Однако не стоит утверждать, что такой финансовый инструмент является идеальным. Как и у любого другого предложения, у займа под залог авто есть свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества получения займа на свою машину:

• Скорость оформления займа. Конечно же, в ситуациях, когда возникает необходимость получения микрокредита, обычно важным фактором является время. При обращении в микрофинансовую организацию или банк вы сможете быстро оформить займ под залог машины. В целом, даже с учетом времени, потраченного на проведение экспертной оценки машины, с момента вашего обращения до получения денег проходит не более нескольких часов. В некоторых случаях получить кредит можно даже за полчаса.
• Возможность взятия в кредит довольно большой суммы. Даже микрофинансовые организации, которые лояльно относятся к своим клиентам, с осторожностью выдают деньги новым заемщикам. Часто мерой безопасности является ограничение максимальной суммы кредита. Рассчитывать на получение крупного займа не стоит. Залог в виде машины позволяет с легкостью получить большую сумму, ведь организация будет иметь надёжное доказательство, что вы вернёте деньги. Размер кредита будет определяться стоимостью автомобиля. Займ можно взять в размере не более 70% от цены авто, которая была определена при оценке машины.
• Несмотря на то что машина будет находиться под залогом, вы сможете пользоваться ею для всех своих нужд, то есть вам не придется менять обычный уклад жизни. Актуально это предложение для тех, кто использует машину для своей работы.
• При оформлении займа с залогом транспортного средства не требуется собирать большой пакет документов. Перечень бумаг, которые вы предоставляете в этом случае, будет минимальным. Вам не придется тратить слишком много времени на то, чтобы собрать все нужные справки.

Если говорить о недостатках, то самый главный из них — это высокая процентная ставка. Такие условия можно ожидать и при любом другом оформлении кредита даже без залога в виде автомобиля. Чтобы обойти этот минус, необходимо выбирать займ с минимальным сроком, поскольку при таком раскладе переплата по процентам будет небольшая.

Что требуется для оформления кредита под залог автомобиля?

Если вы уже поняли, что вариант кредитования с залогом транспортного средства является для вас оптимальным, то необходимо внимательно изучить список требований к заемщику:

• Необходимо иметь паспорт гражданина РФ. Без гражданства не удастся получить займ ни в одном финансовом учреждении.
• Удостоверение, дающее право на управление транспортным средством.
• Полный пакет документов на автомобиль. Вам необходимо будет предоставить паспорт машины и регистрационное свидетельство.
• Дополнительно оформляется доверенность на залог машины. Этот документ должен быть заверен нотариально.
• Некоторые ломбарды и банковские учреждения требует от заемщика предоставление второго комплекта ключей к машине.
• Некоторые микрофинансовые организации и банки требуют предоставления справки об уровне дохода. Из этого следует еще одно требование к заемщику: необходимо быть официально трудоустроенным. Если вы не можете документально подтвердить то, что у вас есть стабильная работа, тогда могут быть дополнительные вопросы. Вероятность одобрения займа будет минимальной.

При обращении в ломбард или МФО вас попросят заполнить короткую анкету, в которой указываются общие сведения о потенциальном заемщике. Не стоит пытаться указать там неверные данные, поскольку сотрудники финансового учреждения в обязательном порядке всё проверяют. Особое внимание обращается на уровень постоянного дохода. Чем он выше, тем больше вероятность того, что вам будет одобрен займ в большой сумме.

При обращении обговаривается возможность залога машины. Далеко не каждый автомобиль может рассматриваться, как залоговое имущество. Получить займ невозможно в том случае, если транспортное средство было приобретено в кредит, который на момент обращения ещё не выплачен.

Также учитывается состояние машины. Если оно аварийное, не стоит рассчитывать, что авто будет рассматриваться кредитором в качестве залога.

Важно! МФО предпочитают не рассматривать имущество, которое не растаможено или ещё не зарегистрировано.

Как заключается договор на займ с залогом автомобиля?

При взятии микрокредита под залог на транспортное средство необходимо грамотно составить договор, который в последующем будет урегулировать взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

При составлении этого документа необходимо обратить внимание на такие пункты и обязательно указать их:

• Сроки выдачи займа. В договоре обязательно прописывается, с какого и по какого число выдаётся займ с залогом описываемого автомобиля.
• Предусмотрена ли сторонами возможность продления составленного договора без применения каких-либо штрафных санкций. Этот нюанс является важным. Даже если вы полностью уверены, что сможете выплатить свой займ в срок, всё равно стоит иметь про запас возможность пролонгации. В договоре стоит прописать, на какой именно промежуток времени и на каких основаниях может быть продление займа.
• Прописывается, какими способами может погашаться долг. Здесь необходимо указать, как будут передаваться денежные средства от заемщика кредитору.
• Разрешают ли стороны досрочное закрытие кредита. Конечно же, намного лучше, если ваш договор подразумевает то, что вы можете выплатить свой кредит раньше. Если у вас появится возможность, то вы сможете отдать деньги быстрее и уменьшить сумму переплаты по процентам. Такой исход событий невыгоден микрофинансовым организациям и банкам, поэтому зачастую они либо вообще запрещают досрочное погашение кредита, либо устанавливают при этом штраф.
• Также из важных пунктов необходимо указывать, какая сторона берет на себя оплату расходов, сопряженных с проведением экспертной оценки залогового автомобиля.

Кроме самого договора, также подписывается акт передачи транспортного средства. В этом документе необходимо четко обозначить, какую компенсацию обязаны будут выплатить кредиторы в том случае, если машина будет содержаться в ненадлежащих условиях. Само собой, такой документ необходим только в случае, если залог оформляется с передачей транспортного средства финансовой организации.

Размер займа и процентная ставка при оформлении кредита с залогом автомобиля

Размер кредита будет определяться индивидуально для каждого клиента. В обязательном порядке проводится оценка автомобиля, и уже исходя из этого определяется, какая денежная сумма может быть выдана заёмщику. Нужно понимать, что получить сумму, равную стоимости машины, нельзя. МФО выдают кредит в размере не более 70% от определенной цены.

Что касается процентной ставки, то она будет отличаться в каждой финансовой компании, куда вы обратитесь. Обычно, чем более лояльные условия кредитования, тем выше процент по кредиту. В среднем, процентная ставка при залоге автомобиля будет составлять от 13 до 18%.

Важно! Банки в большинстве случаев запрещают досрочную выплату кредита. Ломбарды и микрофинансовые организации дают возможность клиентам выплатить микрокредит ранее обозначенного срока.

Стоит ли брать займ под залог своего автомобиля?

Если рассуждать объективно, то в некоторых случаях такой вариант является самым выгодным. Если сравнивать такой вид займа с потребительским кредитом, то можно обнаружить огромное количество преимуществ.

Оформление кредита с залогом всегда будет более быстрым. Это связано с тем, что кредитор меньше рискует, а значит, ему не нужно проводить тщательную проверку. Если фактор времени имеет для вас важное значение, тогда микрокредит с залогом транспортного средства может сильно выручить.

При этом, если вы своевременно платите кредит, то вы ничем не рискуете, ведь всё время машина остается у вас. Даже если кредиторы требуют передачу автомобиля на время действия договора, то машине ничего не угрожает. Все автомобили транспортируются на охраняемую стоянку.

Процентные ставки будут более выгодными, чем у потребительского кредита. Этот момент также обусловлен тем, что финансовая организация меньше рискует, давая кредит под залог. Также от вас не потребуют поиска поручителей, что также является не самой простой и приятной процедурой. При оформлении займа вам не нужно будет указывать, под какие нужды вы его берете. Это также упрощает процедуру оформления.

Несмотря на огромное количество преимуществ, всегда нужно помнить, что риск потери вашего автомобиля всё же есть. Если вам не удалось вовремя выплатить кредит, то транспортное средство изымается. При этом вы теряете треть от стоимости машины.