Оформление займа на карту в 20 лет: требования к заемщику, преимущества МФО

Молодым людям в 20 лет сложно оформить кредит или займ на карту. Для большинства банков такое сотрудничество является рискованным. Чтобы уменьшить риски, связанные с возможным невозвратом кредитов, к молодому заемщику предъявляются требования, которые часто являются невыполнимыми. Однако потребность в получении дополнительных средств у молодежи возрастает с каждым днем. Одним из способов получения заёмных средств является обращения в сервисные центры микрокредитования.

Почему молодым людям чаще отказывают в кредите?

Молодой человек, обратившись в банк за получением кредита, очень часто не имеет:

• кредитной истории;
• постоянной работы и стабильного источника доходов;
• стажа работы;
• недвижимости в собственности;
• личных транспортных средств.

Увеличивают риски невозврата и такие факторы:

• платёжеспособность клиента сложно рассчитать;
• заемщик мужского пола может быть призван на срочную службу в армию;
• экономическая неграмотность;
• низкая платежная дисциплина.

Многие молодые люди пытаются взять кредит наличными с 20 лет, потому что им не от кого ждать материальной помощи. Не все родители могут обеспечить стабильное финансирование ребенку, который получает образование в другом городе. Возникающие жизненные потребности требуется как-то решать. Поэтому спрос на кредитные продукты у этого слоя населения высокий.

Также в 20 лет многие пробуют открыть свой бизнес, а для этого требуется наличие первоначального капитала

Условия для получения кредита заемщику в 20 лет

Шансы на заключение кредитного договора возрастают, если молодой соискатель докажет свою платежеспособность:

• официальное трудоустройство и стаж работы на последнем рабочем месте от 3 до 6 месяцев;
• наличие стипендии, желательно повышенной либо именной;
• наличие совершеннолетних платежеспособных поручителей;
• наличие залогового имущества.

Рассчитывать на получение большой суммы кредита может заемщик, отвечающий двум последним требованиям. В остальных случаях суммы кредита будут небольшие, предоставленные под повышенные проценты на короткий срок.

Преимущества микрофинансирования для молодых людей

По данным неофициальной статистики в 2019 году более 65% постоянных клиентов МФО и МКК были молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет.

Преимущества займов на карту для молодых людей в 20 лет:

• возможность получения небольших сумм (от 1000 рублей) на короткий срок;
• оформление ссуды при предоставлении минимального количества документов;
• возможность оформления заявки дистанционно в удобное время;
• возможность перевода денег на карту, которая бесплатно открывается студентам для зачисления стипендии;
• моментальный перевод денег (в течение 10 минут);
• отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность;
• высокий процент одобрения поданных заявок (от 95 до 99%).

Важно! Микрозаймы формируют у молодого человека экономическую грамотность и платежную дисциплину.

В сервисах микрокредитования происходит первое знакомство с кредитным договором, в котором прописываются обязанности заемщика и санкции за нарушение сроков оплаты. Чтобы сумма долга не возросла за счет начисленных штрафов и пени за несвоевременную уплату, долговое обязательство следует вовремя погасить.

Подбирая из многочисленных предложений лояльного кредитора, молодой человек учится анализировать плюсы и минусы программных продуктов финансовых компаний, их рейтинги на рынке и составляет свое мнение.

Обращение в микрофинансовую организацию за небольшим кредитом позволяет формировать хорошую кредитную историю. Банки часто отказывают в выделении средств для клиентов в возрасте 20 лет. Все отказы фиксируются в кредитном рейтинге заемщика.

Микрофинансовые организации также передают информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Небольшие суммы займов проще погасить. Своевременная оплата микрокредитов и отсутствие просрочек заложат основы хорошей кредитной истории, что в будущем повысит шансы на возможности заимствования больших сумм на выгодных для себя условиях.

Документы, необходимые для получения микрозайма

Для большинства МФО достаточным является предъявление паспорта РФ, реквизиты которого нужно вписать в соответствующие графы анкеты-заявки. В случае получения большой суммы может потребоваться дополнительный документ. Для этих целей подойдет студенческий билет, ИНН или СНИЛС.

Документы, подтверждающие наличие доходов и источники их получения, не требуются. Займ будет одобрен без них. Главное, вовремя вносить платежи, согласно установленному графику.

Пошаговая инструкция по получению микрозайма в 20 лет

Оформить займ можно по такому алгоритму:

1. Выбор кредитной организации. Для правильного выбора кредитора следует ознакомиться с предложениями в интернете, изучить отзывы клиентов, посетить тематические форумы, а также ознакомиться с опытом друзей, знакомых и сокурсников.
2. Выбор удобных условий кредитования. Многие МФО и МКК разрабатывают акции для новых клиентов, выдавая небольшие суммы на короткий срок без процентов. Дополнительно стоит изучить, где и в каких компаниях будут проводиться подобные акции
3. Ознакомление с сайтом компании. Нужно зайти на официальную страницу понравившейся компании и с помощью онлайн-калькулятора рассчитать сумму, которую необходимо будет вернуть по истечении срока действия договора. Сумма к возврату состоит из двух составляющих: основной долг и проценты кредитору. На сайте также можно узнать условия кредитования, найти список необходимых документов и изучить штрафные санкции за нарушение договорных обязательств.
4. Заполнение анкеты. Вопросы анкеты простые и не вызывают сложностей при заполнении. После того как анкета-заявка будет заполнена, следует тщательно проверить внесенную информацию. Технические ошибки при вводе текста – распространённая причина для отказа в предоставлении займа.
5. Прикрепление данных карты. В заявке следует указать данные личной банковской карты, на которую будет осуществлен перевод заёмных средств.
6. Отправка заявки.
7. Ожидание ответа. Кредитору на рассмотрение заявки требуется не более 15 минут. Решение присылается в виде СМС-сообщения на мобильный телефон заявителя.
8. Получение средств. Деньги поступают на карты через 10 минут после одобрения заявки.

При заполнении анкеты в соответствующие графы вносятся данные:

• фамилия, имя, отчество;
• дата и место рождения;
• реквизиты паспорта;
• контактные данные;
• место постоянной регистрации;
• место фактического проживания;
• социальный статус;
• наличие источников постоянного дохода;
• семейное положение.

Способы получения денежных средств

Клиент может получить деньги удобным для него способом:

• перевод на карту;
• получение наличных в офисе компании;
• использование систем денежных переводов «Золотая корона» или «Contact»;
• перевод денег на электронный кошелек.

Важно! Самым удобным вариантом является перевод средств на пластиковую карту. Ее наличие повышает уровень доверия кредитора к потенциальному клиенту и увеличивает шансы на положительное решение по поданной заявке.

Как погасить займ?

Способов погашения микрокредитов множество. Они отличаются друг от друга наличием комиссии за перевод средств кредитору и количеством дней зачисления денег на счет заимодавца. Выбирая удобный для себя способ, следует учитывать эти факторы. Самые удобные и быстрые способы – внесение наличных в кассу кредитора и оплата долгового обязательства через личный кабинет заемщика, открытый на сайте МФО.

Если эти способы недоступны, можно воспользоваться другими:

• перечисление суммы долга через платежный терминал;
• банковский перевод;
• использование электронного кошелька.

В случае возникновения обстоятельств, не позволяющих погасить долг своевременно, клиент должен сообщить об этом своему кредитору. Кредитный договор будет пролонгирован без начисления штрафных санкций.

Альтернативные способы получения кредита в 20 лет

Существуют другие способы получения заемных средств для людей в двадцатилетнем возрасте:

• получение кредита (займа) под поручительство родителей;
• получение залогового кредита (под имеющуюся в собственности недвижимость);
• обращение в ломбард или к частному лицу;
• помощь кредитного брокера для нахождения выгодного кредитора;
• оформления товарного кредита.

Недостатки оформления микрозайма в возрасте 20 лет

Кроме видимых преимуществ обращения за финансовой помощью в сервисные центры микрокредитования, в числе которых простота оформления и быстрое принятие решения о выдаче заемных средств, такой вариант кредитов имеет недостатки.

Минусы подобных кредитов:

• высокая процентная ставка;
• короткий срок использования заемных средств;
• высокие штрафные санкции за нарушение условий договора.

Противники такого метода кредитования для молодежи отмечают доступность метода и возможность получения средств без подтверждения доходов. Одним из самых популярных направлений использования микрозаймов является проведение свадеб, что характеризует низкий уровень финансовой грамотности среди молодежи. Второй популярной статьей расходов заёмных средств является приобретение дорогостоящих гаджетов. Но самым опасным направлением является использование микрокредитов для участия в азартных играх.

Некоторые депутаты предлагают запретить выдачу микрозаймов для молодежи, чтобы избежать негативных последствий при их использовании. Однако дела обстоят не так печально. Большинство молодых людей в 20-25 лет твердо стоят на ногах, имеют семьи и способны отвечать по своим долговым обязательствам. Если же микрокредитов будет получено очень много и они не будут погашаться в срок, такому клиенту любое МФО откажет в предоставлении очередного займа. Взвешенный и обдуманный подход к вопросу получения заемных средств позволит решить сложную жизненную проблему.