Оформление онлайн-займов в Казахстане: выбор надежной МФО, требования к заемщику

Каждый гражданин Казахстана может воспользоваться онлайн-сервисами микрокредитования для оформления займов и решения неотложных финансовых проблем. Быстрые займы позволяют за короткий промежуток времени получить нужную сумму, не выходя дома. Пользоваться такой услугой абсолютно безопасно, ведь деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законом РК №56-V от 26.11.2012 «О микрофинансовой деятельности» (с изменениями и дополнениями).

Чем удобны микрозаймы?

Современный человек привык экономить время. Сталкиваясь с проблемой нехватки денег, он желает ее решить, потратив на это минимум времени. Оформления кредита в банковском учреждении – длительная процедура, требующая сбора большого количества документов и частых личных визитов к специалисту банка для ведения переговоров.

Экономическая ситуация в республике не позволяет обратиться за помощью к родственникам или друзьям, которые также нередко находиться в сложном материальном положении. Оформление онлайн-займа в МФО на небольшую сумму — это самый удобный способ оперативно получить средства на нужную покупку.

Онлайн-кредитование в МФО, по сравнению с другими способами получения заемных средств, имеет множество преимуществ:

• большинство компаний выдают онлайн-кредиты без поручителей заемщикам с 18 лет;
• сервисы кредитования работают круглосуточно. Получить денежную помощь можно не только в любое время суток, но и в любой день, даже если он выходной или праздничный;
• онлайн-кредиты обычно не имеют целевого назначения, пользователь может распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению;
• на рассмотрение заявки у заимодавца уходит 10-15 минут, клиенту не придется долго ждать информации о принятом решении;
• количество компаний, работающих в финансовой отрасли, довольно много. Проанализировав множество предложений, пользователь сможет выбрать для себя наиболее лояльного кредитора;
• онлайн-займы позволяют исправить испорченную кредитную репутацию клиента;
• при нехватке средств для погашения займа срок можно пролонгировать без изменений условий кредитования;
• получить заемные средства можно, предъявив лишь один документ — общегражданский паспорт;
• новые клиенты становятся участниками бонусных программ. Первый займ им предоставляется под 0% годовых.

Условия кредитования

Займ предоставляется на таких условиях:

• Валюта кредита – тенге.
• Сумма при первом обращении – от 5 000 до 50 000 тенге (редко до 100 000 тенге).
• Сумма при повторном обращении – до 300 000 тенге.
• Срок кредитования – 30-31 день.
• Процентная ставка от 1% до 2,5% в день.
• Процент одобрения заявок – от 60% до 90% в зависимости от выбранного МФО.
• Способ получения денег – на карту, счет, наличными, на счет в АО «Казпочта».

Требования к заемщику:

• гражданство Казахстана;
• возраст от 18 лет (некоторые МФО работают с клиентами, достигшими возраста 21 год);
• наличие паспорта и постоянной прописки на территории республики;
• наличие мобильного телефона и персонального электронного почтового ящика;
• наличие банковской карты.

Дополнительные требования (предъявляют не все МФО):

• банковская карта должна быть именной;
• заявитель обязан прикрепить к дистанционной заявке фотоснимок, на котором он запечатлен с паспортом в руках.

Кредитование отдельных категорий граждан

Преимуществом обслуживания в компаниях микрофинансирования является возможность оформления займа тем гражданам, которые получили отказ при обращении в лицензированные банковские учреждения:

• студенты;
• пенсионеры;
• домохозяйки;
• нетрудоустроенные;
• работающие без официального трудоустройства;
• граждане, имеющие плохую кредитную историю.

Предоставление кредитов этой части населения для банка несет высокие риски, ведь платежеспособность клиента нельзя рассчитать или ее показатели крайне низкие.

МФО рассчитывают платежеспособность клиента по иному параметру, поэтому процент одобрения заявок достигает 90%. В своей работе компании используют современные финансовые технологии.

Сегодня в крупных МФО с большими клиентскими базами работа по одобрению заявок доверена онлайн-роботам. Искусственный интеллект может за пару минут провести скоринг заявки, проанализировав несколько тысяч параметров, и дать свое заключение о возможностях клиента вовремя погасить долг. Поэтому заявитель с плохой кредитной историей либо без официального трудоустройства, но набравший нужное количество баллов, получит одобрение по заявке на микрозайм.

Виды кредитов

Граждане РК, желающие получить заемные средства через онлайн-кредитование, могут воспользоваться такими видами кредитов:

• без поручителей;
• без проверок;
• без справок;
• без доходов.

Постоянным клиентам специалисты онлайн-сервисов готовы предложить значительные привилегии. Для них увеличивается максимальная сумма кредита, уменьшается процентная ставка, а анкета для заполнения заявки имеет упрощенный вид.

Как подать заявку?

После того как заемщик подберет себе кредитора, он заходит на официальный сайт компании и нажимает кнопку с надписью «Получить деньги». На экране монитора появляется анкета с вопросами. Заполнив ее, заемщик регистрирует личный кабинет и одновременно оформляет заявку на получение первого займа. Дальнейшее сотрудничество с МФО происходит с помощью личного кабинета.

Заполнить анкету не составит труда любому человеку, даже имеющему минимальные знания в компьютерных технологиях. Нужно указать такие данные:

• ФИО;
• реквизиты паспорта;
• номер мобильного телефона.

Общение с заимодавцем происходит с помощью мобильного. На телефон заявителя приходят СМС-сообщения с секретными цифровыми комбинациями, с помощью которых проверяется номер, сообщается решение по поданной заявке и др.

Еще одним обязательным этапом при оформлении займа онлайн является проверка банковской карты заявителя. Система проверяет карту на принадлежность заемщику. Для прохождения проверки карта должна иметь положительный баланс. Небольшая сумма денег блокируется на карте, а после завершения процедуры подачи заявки возвращается клиенту.

Далее заявление уходит на проверку, которая длится 10-15 минут (в редких случаях до 12 часов). После принятия положительного решения клиент получает денежные средства выбранным способом.

Способы получения заёмных средств

Онлайн-кредитование предоставляет возможность получить заемные средства наличным или безналичным путем.

Безналичные расчеты сегодня очень популярны. Необходимые покупки можно совершать в интернете, а их доставку заказать курьером на домашний адрес. Перечисление денег на пластиковую карту является самым удобным вариантом получения микрозайма. Карта пополняется в течение 10-15 минут после одобрения заявки.

По желанию клиента денежные средства перечисляются на банковский счет. Для этого необходимо сообщить специалисту МФО свой IBAN (международный номер банковского счета). Желая получить деньги на банковский счет, клиент должен знать, что скорость доставки заемных средств зависит от банка, в котором он обслуживается. В отдельных случаях период ожидания составляет 1 день.

Люди старшего поколения больше доверяют наличным средствам, которые можно положить в кошелек. При определённых обстоятельствах наличные могут понадобиться любому заемщики.

Наличные можно получить:

• в офисе кредитора;
• через Казпочту.

Важно! После подачи онлайн-заявки и получения одобрения по анкете, заемщик с паспортом посещает офис кредитора. В кассе ему выдают всю сумму по займу.

Получение займа через Казпочту доступно гражданам, у которых открыт собственный счет в отделении. При оформлении заявки следует указать ее номер. Получить заемные средства можно через день после принятия кредитором положительного решения.

Казпочта имеет более 3 тыс. отделений по всей стране. Решить свои материальные проблемы с помощью онлайн-кредитования могут жители даже самых отдаленных районов Казахстана.

Клиент, выбравший способ перевода займа на карту, при необходимости также может снять нужную сумму со счета через банкомат.

Способы погашения онлайн-займа

Вернуть заемные средства кредитору клиент может удобным для себя способом. Главное, сделать это вовремя, не нарушая условий договора по сроку возврата кредита.

Долг можно вернуть такими способами:

• банковским переводом на расчетный счет МФО;
• через личный кабинет на сайте компании;
• через Казпочту;
• через электронные кошельки Qiwi или Касса24.

Сервисы по подбору онлайн-займов

Помощь заемщику в выборе выгодного кредитора окажут специализированные сервисы. Чтобы подобрать МФО, необходимо проанализировать свои требования по сумме и сроку кредита и изучить условия кредитования в разных компаниях. Так как фирм по оказанию услуг микрокредитования в республике много, провести анализ самостоятельно довольно трудно. Эту задачу лучше доверить профессионалам.

Специализированные сервисы не занимаются рекламой конкретных МФО, а собирают полную и достоверную информацию.

Преимущества сервисов по подбору займов:

• работа с проверенными МФО, имеющими высокую деловую репутацию;
• поиск наиболее выгодного предложения по параметрам, представленным заемщиком;
• обновления данных о проводимых акциях, розыгрышах или ограниченных предложениях.

Важно! Сервисы по подбору займов работают круглосуточно и значительно ускоряют процесс получения денег у надежного кредитора.

Государственная защита клиентов МФО

Отрасль микрокредитования в республике Казахстан стремительно развивается. Количество компаний, работающей в ней, постоянно растет. К сожалению, среди них есть и недобросовестные кредиторы, желающие на чужих финансовых проблемах заработать прибыль. Предлагаемые ими условия кредитования являются невыгодными для клиентов, такие займы загоняют людей в долговые ямы.

Чтобы не допустить высокой закредитованности населения, правительством страны разработаны меры, регулирующие работу МФО И МКК и защищающие клиентов от высоких процентов и непомерных штрафных санкций за несвоевременные погашения долговых обязательств.

Важным дополнением к этим мерам является то, что они защищают заемщика, который свои отношения зарегистрировал с казахстанским МФО, а не с иностранным онлайн-кредитором.

МФО республики Казахстан в своей работе должна придерживаться таких правил:

• выдавать займы только в национальной валюте РК;
• не проводить индексации долгового обязательства заемщика в случае изменения курса тенге;
• не менять условия займа в сторону увеличения;
• в договоре указывать не только суточную ставку, но и ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения). Это поможет заемщику оценить полную стоимость кредита и знать точный размер своего долга.

На государственном уровне установлены лимиты ГЭСВ, неустоек и штрафных санкций:

• ГЭСВ по займу для физлица не должно превышать 100% от суммы основного долга;
• неустойка за просрочку составляет 10% в год от суммы долга;
• сумма доначислений по займу (ГЭСВ, пени, штрафы, неустойки и др.) не должны превышать сумму займа.

Упрощенная процедура получения онлайн-займов не освобождает заемщика от ответственности за погашение долга перед МФО. Своевременное или досрочное погашение займа сэкономит личные средства, повысит кредитный рейтинг и позволит избежать неприятного общения с коллекторами или представителями судебных органов.