Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Альфа-банк является крупнейшим частным банком в России, по объему своих активов он занимает седьмое место в рейтинге РБК. Как и во многих других банках, огромное внимание уделяется кредитованию.
Процесс оформления кредита
Получению любого потребительского кредита предшествует подача заявки. Это можно сделать одним из трех вариантов, но в любом случае это не займет много времени. Подать заявку на кредит наличными в Альфа-банке можно следующим образом:
- В режиме онлайн, заполнив специальную форму на официальном сайте банка. Этот вариант избавляет от необходимости стоять в очереди и вообще выходить из дома. На заполнение анкеты на сайте уйдет не более 7 минут, необходим только выход в интернет. Даже если что-то будет непонятно при заполнении анкеты, всегда можно связаться с консультантом горячей линии и все выяснить. Параллельно с заполнением анкеты получится рассчитать свой кредит на онлайн-калькуляторе.
- При личном визите в офис любого выбранного отделения.
- Сделав звонок по номеру телефона.
Каким бы способом не подавалась заявка, ответ поступит к клиенту в течение 5 рабочих дней с того момента, как была заполнена анкета и отправлена в разработку. Ответ приходит либо на указанный номер телефона, либо на электронную почту. После одобрения все равно придется посетить банк для предоставления необходимых документов и подписания кредитного договора.
На самые выгодные условия по потребительским кредитам могут рассчитывать:
- Лица, получающие заработную плату на счет в Альфа-банке и имеющие зарплатные карточки. Здесь лимит денежный автоматически возрастает до 3 миллионов рублей.
- Лица, официально работающие в компаниях-партнерах Альфа-банка. Для таких граждан лимит ограничивается сумой 1,5 миллиона рублей.
Во всех остальных случаях кредиты наличными предоставляются на общих условиях.
Вне зависимости от категории, гражданин заполняет заявку в установленной форме. Понадобится указать следующую информацию:
- ФИО, дата и место рождения.
- Актуальный контактный номер, электронная почта.
- Паспортные данные (серия, номер, где и когда выдан). Если фамилия, имя или отчество были изменены, понадобится указать прежние данные.
- Место работы, а так же занимаемая должность, адрес организации, ее ИНН. Данные сведения помогут установить, сможет ли гражданин участвовать в корпоративной программе Альфа-банка, то есть положены ли ему льготные условия кредитования.
- Дополнительные сведения: семейное положение, наличие несовершеннолетних детей, образование, сведения об имеющемся личном имуществе.
Важно! После того, как заявка заполнена, на номер телефона приходит одноразовый код, и он является подтверждением отправки анкеты на обработку.
Что влияет на процентную ставку
Для каждого конкретного гражданина процентная ставка по одному и тому же продукту будет совершенно разной. На индивидуальную процентную ставку влияют следующие факторы:
- Категория клиента. Если гражданин принадлежит к корпоративным клиентам или получает зарплату в Альфа-банке, то он может рассчитывать на минимальную ставку. Если потенциальный заемщик не относится ни к одной из этих категорий, то минимум на что он может претендовать — это 24% и выше.
- Длительность периода кредитования — это второй по важности фактор, влияющий на процентную ставку. Чем дольше срок возврата заемных средств, тем больше проценты.
- Поручительство. То, что имеется человек, готовый поручиться за платежеспособность заемщика, может существенно снизить стоимость кредита. Для банка это означает одно: если перестает платить заемщик, то все обязательства берет на себя поручитель. Конечно, найти поручителя — дело нелегкое, но его наличие поможет снизить ставку на 1-2 пункта по нецелевым кредитам.
- Занять большую сумму денег, чем необходимо на самом деле. Факт: большие суммы облагаются более низкой процентной ставкой. Считается, что самыми невыгодными с точки зрения процентов являются кредиты до 30 тысяч рублей, а самые выгодные — от 300 тысяч.
- Купить страховой полис. Эта услуга является сугубо добровольной, хотя многие банки пытаются навязать или незаметно подсунуть страховку клиенту. Это незаконно. При покупке полиса клиент страхует свою жизнь и трудоспособность, следовательно, вызывает у банка больше доверия. Важно то, что целесообразно оформлять страховой полис, только если разница в процентах составит не менее 5 пунктов.
Следует добавить, что все вышеперечисленные пункты одновременно использовать нельзя. Скорее всего, получится снизить ставку по каким-то 1-3 из них. Однако, даже если просто прийти в банк, с которым уже успешно сотрудничал, с поручителем и запросить большую, чем необходимо сумму, можно сбить проценты примерно на 10 пунктов.
Страхование заемщика
Когда клиенту предлагают оформить страхование кредита, это, как правило, не вызывает энтузиазма. Многие считают страховку откровенным грабежом. Услуги по страхованию кредитов предоставляют страховые компании. Гражданин выплачивает определенную сумму, а взамен получает полис. Чаще всего страхуются следующие случаи:
- Здоровье, когда клиент в силу ухудшения самочувствия не может выполнять свою прежнюю работу.
- Жизнь — когда наступает страховой случай и жизнь гражданина обрывается.
- Официальное сокращение гражданина с прежнего места работы или сокращение в связи с ликвидацией предприятия. Увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи.
- Чрезвычайные ситуации (пожар, потоп и прочие), которые повлекли за собой ухудшение здоровья гражданина до такой степени, что он потерял прежнюю трудоспособность.
Ни один заемщик заранее не в состоянии предугадать, с какими проблемами ему придется столкнуться в дальнейшем. Не обязательно рассматривать самые печальные варианты, просто потеря трудоспособности способна доставить множество проблем. Поэтому банки стараются всеми возможными способами обезопасить себя. Если с клиентом что-то случается, то, при наличии страховки, кредит оплачивает страховая компания.
При досрочном погашении кредита получится вернуть сумму, уплаченную в качестве страховки. Но для этого следует обращаться не в банк, а в свою страховую компанию. Есть два пути возврата денег:
- Если такая возможность прописана в договоре, то нужно только следовать инструкции.
- Если такового пункта в договоре нет, то страховщик по сути ответственности за преждевременное погашение займа не несет. Если это постоянный клиент страховой компании, то, скорее всего, ему пойдут навстречу.
Срок выдачи кредита
Вне зависимости от категории граждан, вида кредитования (кроме ипотечного), суммы заемных средств по потребительским кредитам предусмотрены сроки возврата 1-5 лет.
Требования к заемщику
Ничего сверхъестественного Альфа-банк не потребует от своих потенциальных клиентов. Для того чтобы получить кредит наличными, нужно соответствовать следующим требованиям:
- Быть гражданином Российской Федерации.
- Возраст — не младше 21 года.
- Быть зарегистрированным в регионе, где имеется отделение Альфа-банка.
- Иметь стационарный домашний или рабочий телефон. Наличие исключительно мобильных номеров не приветствуется, хотя и они должны быть указаны в анкете.
- Иметь стабильный заработок (или иной доход) — не менее 10 тысяч рублей.
- Стаж на последнем месте работы не должен составлять менее 6 месяцев.
На кредиты наличными не следует рассчитывать индивидуальным предпринимателям и лицам, которые работают у них по найму.
Необходимые документы
Для того чтобы получить кредит наличными в Альфа-банке, нужно предоставить пакет документов, в который входят:
- Паспорт гражданина РФ.
- Дополнительный документ, который может подтвердить личность клиента. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, военный билет.
- Документ, свидетельствующий, что заемщик получает стабильный доход. К таким подтверждениям относится справка 2-НДФЛ или по форме банка. Документ действителен в течение 1 месяца после его выдачи. Если клиент получает зарплату в Альфа-банке, то никаких подобных документов не требуется.
- В отдельных случаях банк запросит трудовую книжку или заверенную ее копию, а так же копию медицинского полиса добровольного страхования.
- Если подразумевается залоговое имущество при оформлении кредита, то необходимы документы на квартиру, транспортное средство или другие справки, подтверждающие право собственности.
Для зарплатных клиентов достаточно всего двух бумаг: паспорта и любого другого документа на выбор человека.
Способы погашения
Для того чтобы клиенту было максимально удобно погашать задолженность перед банком, предусмотрены следующие варианты внесения средств на кредитный счет:
- Мобильные приложения, банкоматы, терминалы. Здесь можно вносить средства, как на карту, так и наличными. Делается это в разделе «погашение кредитов», куда вводится номер счета из 20 цифр. После этого открывается окошко с личными данными по этому счету с обязательной суммой платежа. Важно помнить, что округлить можно только в большую сторону. Если переплачена какая-то сумма, то она пойдет в счет оплаты на следующий месяц. Во избежание недоразумений лучше иметь пару дней в запасе, хотя обычно деньги моментально поступают на счет.
- Погашение задолженности через банки, являющиеся партнерами Альфа-банка. Для этого нужно иметь в запасе 5 рабочих дней, так как деньги сразу не поступят на счет. При себе нужно иметь паспорт, номер счета для зачисления.
- Погашение через интернет подразумевает три способа: перевод со счета на кредитный счет (без комиссии), перевод с карты (максимум 75 тысяч в день, в месяц — 500 тысяч, за перевод с кредитки возьмут комиссию 5,9%), перевод с мобильного телефона (зачисление — за полчаса, комиссия 2,99%). Все это очень просто и не нужно даже выходить из дома.
- Для зарплатных клиентов можно оставить в своей бухгалтерии номер кредитного счета и деньги будут переводиться автоматически.
- Посторонние банки берут свою комиссию, к тому же деньги могут поступать на счет в течение недели.
- Касса Альфа-банка: совершается зачисление в течение дня, но берется комиссия в размере 250 рублей.
Калькулятор кредита в банке
Это удобный сервис, благодаря которому можно просчитать сумму ежемесячных выплат. Нужно только ввести сумму кредита и его срок. (https://alfabank.ru/get-money/credit/calculator/)
Кредитные программы наличными
В Альфа-банке выдается кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, минимальная ставка — 9,9%, срок погашения — 1-7 лет. Ответ по заявке дается за 2 минуты.
Сравнение лучших кредитных программ
Наиболее выгодные условия предлагаются зарплатным или корпоративным клиентам, для них существует минимальный процент и наибольшие суммы кредитования.
Отзывы заемщиков
Отзывы заемщиков сводятся к единому мнению, что взять кредит в Альфа Банке не составляет никакого труда. Если ты являешься корпоративным клиентом или получаешь зарплату в Альфа-банке, то тебе сразу загорается зеленый свет.