Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Коммерческий банк Ренессанс-кредит работает с физическими и юридическими лицами, предоставляет им разные программы кредитования. В России банк осуществляет свою деятельность с 2003 года, он уже успел обрести необходимый опыт и деловую репутацию. Банк Ренессанс-кредит по праву занимает свое место на тринадцатой позиции из 50 крупнейших банков России. Среди сотрудников банка можно заметить и крупнейшие федеральные розничные сети, и мелкие региональные компании, и интернет-магазины — то есть все те организации, которые нуждаются в кредитовании.
Процесс оформления кредита
Претендовать на кредит в Ренессанс-банке может любой среднестатистический россиянин со средним, но официальным доходом. Потребительский кредит наличными — это тот случай, когда денежные средства выдаются не на какую-то определенную цель, а наличными на любые нужды.
В настоящее время большинство заявок приходят через интернет, их оставляют клиенты на официальном сайте банка. Предварительное решение поступает уже в течение суток. Клиенту остается затем только продолжить оформление, предоставив полный пакет документов для окончательного решения.
Если клиент может подтвердить свой дополнительный доход (когда таковой имеется) — это хорошо, ведь так получится значительно увеличить сумму кредита. В дополнительный доход включается сумма от сдачи в аренду квартиры, прибыль от ценных бумаг и тому подобное. Доходы от сетевого маркетинга не учитываются при рассмотрении заявок на кредит.
Ренессанс-банк охотно сотрудничает с пенсионерами, им предоставляются кредиты всего лишь по двум документам: достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.
Есть два пути для того, чтобы подать заявку:
- В офисе банка, где все разъяснять, подскажут кредитные менеджеры.
- В режиме онлайн, самостоятельно.
И тот, и другой способ подразумевает заполнение определенной формы с личными данными и размером запрашиваемого кредита. Если сумма не слишком большая, то решение будет уже спустя несколько минут. При более серьезных суммах предварительное рассмотрение может занять до 1-2 дней. После этого требуется подойти в офис банка с полным пакетом документов для дальнейшего рассмотрения и, возможно, заключения кредитного договора.
Важно! Отказ будет при неадекватном поведении клиента, недостаточном уровне дохода, при несовпадении каких-то данных, сомнениях в правдивом заполнении анкеты. Однако и здесь отказывают не сразу. Сначала кредитный менеджер попытается установить правдивость сведений и только потом будет вынесено решение.
Алгоритм оформления заявки на кредит в режиме онлайн:
- Первое, что необходимо, это зайти на официальный сайт банка в раздел «Кредиты».
- Далее высветится кредитный калькулятор, который поможет не только выбрать оптимальный кредитный продукт, но и рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплату.
- Затем требуется заполнить анкету, не пропуская никаких строк.
- После этих действий остается только отправить заявку рассмотрение и ожидать звонка от специалиста банка. Он поступит в любом случае — и при положительном ответе, и при отказе.
- Если поступило одобрение, то нужно взять с собой пакет документов и прийти в банк для дальнейшего оформления кредита. Деньги можно получить наличными или на пластиковую карту.
Что влияет на процентную ставку
Индивидуальная процентная ставка банка существенно отличается для разных клиентов. Получить минимальную ставку не слишком просто, хотя она обычно указывается в описании кредитной программы. Процент реально понизить, но делать это требуется только на стадии оформления кредита, далее, после подписания договора, сделать это будет невозможно.
Начальная ставка увеличивается зависимости от следующих факторов:
- От ставки, которую устанавливает Центробанк.
- Затрат банка, в число которых входит аренда помещения, оплата коммунальных услуг, зарплата сотрудникам и прочие расходы.
- Факторы риска, то есть, какое количество проблемных кредитов и судебных издержек есть у банка на этот момент. Все эти расходы отражаются на заемщиках, ведь банку нужно как-то компенсировать свои расходы.
Все эти факторы не зависят от клиента, но есть еще и такие, на которые клиент вполне может повлиять:
- Если привести поручителя, то шанс на одобрение в разы возрастет, ведь банк так минимизирует свой риск.
- Предоставление максимально полного пакета документов — это так же своего рода гарантия для банка.
- Покупка страхового полиса, в случае непредвиденных обстоятельств страховая компания возмещает банку сумму кредита частично или полностью.
- Клиенты, получающие заработную плату, так же имеют право на более низкий процент по кредитам.
- Хорошая кредитная история — это почти половина успеха. Банк никогда не станет связываться с клиентом, у которого плохая кредитная история или она вообще отсутствует.
- Если указать, на какие цели пойдет кредит, это позволит несколько снизить процентную ставку.
Страхование заемщика
Страхование при получении потребительских кредитов становится обычной практикой в самых разных банках, Ренессанс-банк не исключение. Зачастую клиенты сразу же отказываются от страховки, которая предоставит следующие выгоды:
- Если клиент теряет работу, у него будет источник средств для погашения кредита.
- Если клиент теряет работоспособность полностью или умирает, то страховая компания в полном объеме погашает задолженность перед банком. Действие распространяется так же на тех лиц, которые получают инвалидность 1-2 группы.
- Если после погашения кредита останутся какие-то средства, то ими вполне сможет распоряжаться семья погибшего.
Важно! Покрытие таких страховок может составлять до 3 миллионов рублей (конкретно по потребительским кредитам).
Срок выдачи кредита
Вне зависимости от суммы кредитования, Ренессанс-банк выдает потребительские кредиты наличными на срок от 12 до 60 месяцев.
Требования к заемщику
Потенциальный заемщик Ренессанс-банка при оформлении кредита наличными должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь паспорт гражданина РФ, а так же постоянная регистрация на территории России.
- Возраст должен быть в пределах 23-67 лет (на момент полного погашения задолженности).
- Клиент должен иметь как мобильный, так и стационарный телефон (домашний или рабочий).
- Продолжительность работы на последнем месте не должна быть менее 3 месяцев.
- Личный доход клиента не должен быть ниже 25 тысяч рублей (Москва и Санкт-Петербург) и 15 тысяч для жителей всех прочих регионов. Важно: такой доход должен присутствовать уже после вычета налоговых сборов.
- Если клиент претендует на сумму до 300 тысяч, получится обойтись только паспортом. Свыше 1 миллиона — требуются справки о доходах и подтверждение занятости.
Важно! Список документов может корректироваться в процессе сотрудничества с кредитным менеджером.
Необходимые документы
Минимальный пакет документов требуется при оформлении кредитов зарплатным клиентам. Здесь нужно лишь предоставить:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкету-заявку, заполненную по всем правилам, без исправлений и неточностей.
- Документ, подтверждающий стабильный доход (2-НДФЛ за предыдущие полгода). Если это получится подтвердить документально, то справку на дополнительный доход.
- Документ об официальном трудоустройстве (трудовая книжка или ее копия с отметкой с последнего места работы).
Чтобы иметь возможность получить более крупные суммы, к вышеперечисленному перечню требуется добавить:
- Контракт о прохождении военной службы (для военнослужащих).
- Документ, подтверждающий вид деятельности — лицензия.
- Договор аренды на жилье, если есть сдаваемое в аренду помещение.
- Для пенсионеров: вписка из ПФР о начислениях пенсии.
Способы погашения
Доступные методы:
- Главный способ — это банкоматы и терминалы Ренессанс-банка, деньги зачисляют моментально и без комиссии. В день получится перевести до 45 тысяч, в месяц — 450 тысяч.
- С пластиковых карт других банков: комиссия идет от банка, который переводит деньги. Преимущества: деньги получится перечислить в любой момент, они поступают на счет мгновенно.
- Безналичный перевод из другого банка на территории России: срок зачисления денег до 4 рабочих дней, от 10 тысяч нет комиссии. До этой суммы комиссия составляет 100 рублей.
- Терминалы Qiwi — перевод идет с комиссией, средства будут зачислены на следующий день.
- Платежные системы мобильной связи, Золотая корона, Евросеть берут комиссию примерно в 1% от суммы перевода, зачисление — на следующий день.
Калькулятор кредита в банке
Самое сложное — определиться с кредитной программой, но в этом поможет банковский калькулятор. Здесь легко рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты по любому кредитному продукту банка, причем самостоятельно.
Кредитные программы наличными
Все банковские программы:
- Для частных лиц кредит наличными на сумму от 90 тысяч до 2 миллионов под 9,99% годовых, но при условии подключения к программе финансовой защиты. В остальных случаях будет 14.9-15,9%. Те же условия распространяются на сотрудников компаний-партнеров.
- Клиенты, обладающие статусом Premium, могут рассчитывать на сумму до 5 миллионов на срок 1-5 лет и под 9,99%.
- Персональный — не нужно ни залога, ни поручительства. Сумма — от 90 тысяч до 2 миллиона под 10.99% при наличии финансовой защиты, в противном случае — 16,99%.
Сравнение лучших кредитных программ
Выгода той или иной программы зависит от самого клиента, в большинстве случаев. Каждый выбирает для себя наиболее актуальный в данный момент продукт.
Отзывы заемщиков
Наилучшие отзывы о данном банке можно услышать от клиентов, получающих в нем заработную плату, соответственно, некоторые льготы при кредитовании. Так же считается, что в Ренессанс-банке кредит взять просто. При этом проценты сравнительно небольшие, даже если не подтверждать свой доход.