Оформление беспроцентного займа на выплату зарплаты: список необходимых документов, преимущества и недостатки

В настоящее время, когда происходит развитие пандемии, государство обеспечивает поддержку малого и среднего бизнеса путем выдачи беспроцентного займа на выплату заработной платы сотрудникам. Важно знать, действительно ли кредит беспроцентный, и какие условия по нему установлены.

Принципы выдачи кредита

До недавнего времени премьер-министр Михаил Мишустин информировал граждан РФ о запуске новой программы, разработанной государством. Ее суть заключается в выдаче кредитов малым и средним предприятиям (МСП) на расчет зарплаты работникам.

В планы Кабмина входило направить на эту цель до 130 млрд рублей. Величина выдаваемого кредита зависит от величины штатного состава фирмы или ИП. Выдачей денежных средств в целях выплат зарплат занимаются известные российские банки: Сбербанк, ВТБ и так далее.

Наибольшая сумма займа зависит от следующих факторов:

• фактического числа занятых сотрудников;
• размера МРОТ в конкретном субъекте.

Как указывал Михаил Мишустин, предприятие должно иметь денежный ресурс в пределах МРОТ на всех сотрудников на период полгода.

Из этого следует, что государство может выдать ссуду на оплату труда сотрудникам под 0% годовых исключительно в пределах МРОТ. Выплачивая действующие зарплаты своим сотрудникам, организация самостоятельно доплачивает средства либо сокращает уровень заработной платы. При этом учитывается, что во многих регионах России величина МРОТ равняется 12 130 рублей для занятого работой населения. Средний уровень зарплаты во многих регионах, как правило, выше.

Кому положена выдача кредита?

Участвовать в государственной поддержке и иметь право на получение беспроцентного кредита могут малые и средние фирмы, а также ИП, осуществляющие свою коммерческую деятельность в таких отраслях:

• бизнес, взаимосвязанный с туризмом и гостиничными комплексами;
• организация праздничных событий и спортивных занятий;
• отрасль общепита;
• предоставление бытовых услуг физическим лицам (ремонт обувных изделий и одежды, химчистки, парикмахерские и другое);
• розничная сфера реализации товаров непроизводственного назначения;
• кинотеатры и прокат кино;
• стоматологическое лечение;
• развлекательные мероприятия (музеи и зоопарки);
• получение второго и последующих образований;
• авто- и авиаперевозки.

При этом банковские организации учитывают дополнительные критерии деятельности предприятий:

• общая выручка осуществляемой деятельности за год должна составлять до 800 000 000 рублей;
• количество занятых сотрудников до 100 человек;
• ведение бизнеса на протяжении более 1 года.

При этом, некоторые банки акцентируют внимание на дополнительном требовании к заемщикам: наличие зарплатного проекта в конкретной банковской организации.

Список документов для предоставления в банк

Каждый банк обязует заёмщика предоставить индивидуальный пакет документов. К сожалению, во всех организациях документы отличаются. Для получения денежного беспроцентного кредита на выплату заработной платы в ВТБ, организация должна собрать следующий перечень документации:

• заявка на выдачу денежных средств;
• учредительные документы организации, устанавливающие право на осуществление деятельности;
• бланк бухгалтерской отчётности за последний отчетный период;
• штатное расписание организации и перечень работающих сотрудников по фамилии.

Весь комплект обязательных бумаг необходимо уточнять в том банке, который был выбран для получения кредита.

Условия банков

Рассмотрим, какие условия предоставляют известные банки на получение беспроцентного кредита:

1. Сбербанк. Заемные средства выдаются на период 12 месяцев. Первые полгода процентная ставка равна 0% годовых, однако последующие 6 месяцев она составляет 4% годовых. Сумма предоставляемого кредита рассчитывается, исходя из числа работников компании и МРОТ. Получить денежный займ в Сбербанке можно лишь при условии сохранения всех рабочих мест на период полного срока кредитования.
2. ВТБ. Срок кредитования составляет 1 год. Размер процентов совпадает с предыдущим банком: первые 6 месяцев организация не платит проценты, а затем оставшийся срок платит 4 % годовых.
3. Расчёт кредита осуществляется, исходя из количества сотрудников, размера МРОТ, а также районного коэффициента в конкретном регионе.
4. Открытие. На первые полгода, но не позднее 30.11.2020, банк не взимает процентов. Дальнейшие 6 месяцев, но не позднее 01.12.2020, клиент выплачивает 4% годовых. Общий срок кредита составляет 12 месяцев. Срок программы действует с 1 апреля по 30 сентября 2020. Сумма денежных средств рассчитывается исходя из численности сотрудников * размер МРОТ в субъекте РФ * срок субсидирования.

Преимущества и недостатки получения кредита

К неоспоримым преимущества подобной программы можно отнести возможность погашения займа без процентов за период 6 месяцев. При этом, банк предоставляет низкую процентную ставку на дальнейший период и требует предоставить минимальный список документов для получения положительного решения по займу.

Из недостатков можно выделить пристальное наблюдение за сведениями, подаваемыми в банк. Вместе с тем, кредит относится к целевым, поэтому деньги можно направлять только на выплату заработной платы. Всю величину денежных средств заемщик получает не сразу. Ежемесячно ему выделяется новый транш, исходя из подданных в банк зарплатных списков. Их также следует обновлять ежемесячно. Денежные средства идут через счета компании или ИП транзитом, с переводом на расчетные счета сотрудников.

Порядок получения беспроцентного займа

Подать заявку на получение денежных средств допускается лишь в том банке, который участвует в зарплатном проекте компании или индивидуального предпринимателя.

Важно! Государственные программы для поддержки малого и среднего бизнеса проводятся в 64 банках. Основным условием является наличие рейтинга не ниже А-включительно. Дополнительное право на участие состоит в наличии поручительства от Федеральной корпорации поддержки МСП.

Следующим этапом является подача заявления в банковскую организацию, а также передача ей всех необходимых документов, включая учредительную документацию и реестр по зарплате сотрудников.

При данной ситуации не обязательно приезжать в офис финансового учреждения. Денежные средства предоставляются заемщикам после того, как они оформят онлайн-заявку.

В случае отсутствия участия в зарплатном проекте банка для оформления беспроцентного кредита заемщик может обратить внимание на программу льготного характера, представленную на финансовом портале Выберу.ру. Для просмотра всех возможных вариантов необходимо перейти во вкладку с кредитами для ИП и выбрать для себя подходящий тариф.

Обязательные условия получения кредита

Данный заем является целевым, поэтому потратить средства заемщик обязан только на выплату зарплаты своим сотрудникам. Каждый месяц в определённую дату заемщик получает на коммерческий счёт нужную сумму денежных средств, рассчитанных за данный период времени. Обязательным условием считается необходимость предоставления в банк реестр по выплате заработной платы для каждого работника.

Важно! Условием оформления займа под 0% годовых является сохранение штатного числа работников за период всего срока действия кредита. При этом, допускается уменьшить штат до 10% от общей численности.

При внесении корректировок в зарплатный реестр величина денежных поступлений может измениться. Деньги будут перечисляться на указанный в документах счёт работодателя. Если произошли какие-либо изменения в сведениях коммерческой фирмы или ИП, банк должен быть проинформирован в этом в срочном порядке.

Переданные в банковскую структуру документы по осуществлению деятельности должны быть актуальными. Они должны содержать сведения на последнюю отчетную дату. Если список документации предоставлен не полностью, заявка в получении займа будет отклонена.