Карта cash back от Альфа-Банка: преимущества и требования к клиенту

Банковская карта — это платежный инструмент, который используется практически каждый день. Каждый клиент банка может выбрать тот или иной продукт по своему желанию. В чем-то они схожи, но имеют некоторые отличия. Рассмотрим разновидности карточек от Альфа-Банка.

Виды карт и их преимущества

Существуют следующие разделения пластиковых карт:

1. По владельцу средств, находящихся не счете: дебетовые (владелец сам клиент), кредитные (владельцем средств выступает банк), с овердрафтом, предоплаченные.
2. По территориальному признаку карточки бывают локальные (для пользования внутри страны), международные, виртуальные, внутрибанковские.
3. По принадлежности к платежной системе: Visa, MasterCard и прочие.
4. По объему предоставляемых услуг: золотые, платиновые, стандартные, электронные.
5. По способу хранения данных: с магнитной лентой, чиповые или комбинированные.

Исходя из всех этих параметров можно сделать вывод, что пластиковых карт огромное множество и каждый отдельный банк предлагает своим клиентам как минимум 2-3 их разновидности.

Альфа-Банк не является исключением в данном случае, ведь он стремится всегда работать на опережение и предлагать своим клиентам только самые новые и востребованные продукты. Пластиковые карты Альфа-Банка имеют ряд преимуществ:

1. Имея карточку, просто получится контролировать свои расходы и корректировать их.
2. Все держатели карт Альфа-Банка автоматически присоединяются к бонусной программе, что дает скидки в партнерской сети и возможность участвовать в разных акциях.
3. С помощью карты получится без проблем и точно в срок проводить все платежи. Это штрафы, коммунальные платежи, пошлины, налоги и многое другое.
4. Карточка дает возможность открывать рублевые и валютные счета, осуществлять движение средств на них, использовать эти средства в зарубежных поездках.
5. Карта надежно защищена от посягательств злоумышленников: в случае ее утери она блокируется и идет ее перевыпуск.

Альфа-Банк предлагает клиентам целую линейку дебетовых карточек. Они имеют свои отличия, но так или иначе каждая из них предоставляет владельцу множество плюсов. Любители путешествий, выбрав соответствующую карту, будут экономить на поездках, накапливая баллы за покупку билетов на самолеты и поезда. Так же представлено несколько карт, которые подразумевают накопление баллов и использование их в торговой сети.

Требования к клиенту

Получение карт в Альфа-Банке — достаточно простой процесс, повышенных требований к клиентам не предъявляется. Для того, чтобы претендовать на получение любой карты банка, нужно соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь гражданство РФ, так как иностранные граждане получить кредитную карту не смогут.
2. Находиться в возрасте от 18 лет. Верхняя возрастная граница зависит от вида карты.
3. Иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ и обращаться в отделение по месту прописки.
4. Указать не только мобильный, но и стационарный телефон.
5. Иметь стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Если клиент претендует на кредитную карту, то его ежемесячный доход не должен быть менее 5-9 тысяч рублей.

Карта cash back

Очень популярна стала дебетовая карта от Альфа-Банка cash back. Кэшбэк — это разновидность бонусной программы. Такой прием широко используется банками для привлечения клиентов.

Проще говоря, это возврат какой-то части стоимости покупок обратно на счет. Самое главное, что это никакие не бонусы, а самые настоящие деньги. Кэшбэк дает возможность экономить на покупках в магазине, выводить сэкономленные средства на карту, пользоваться специальными скидками и акциями.

Причем совершенно не важно, как осуществлялась покупка — через интернет или в обычном магазине. Сами магазины так же заинтересованы в предоставлении скидок, ведь таким образом они формируют базу постоянных клиентов, которые и являются источником основной прибыли. Существует немало сервисов, на которых можно получить реальный кэшбэк.

Плюсы программы

Карта cash back от Альфа-Банка подразумевает следующие преимущества:

1. Возврат до 10% при заправке автомобиля на самых разных автозаправочных станциях.
2. Возврат до 5% от оплаты счетов в кафе и ресторанах.
3. Возврат до 1% за осуществление прочих покупок.
4. На остаток денежных средств, который будет находиться на счету карты, начисляется 6% каждый месяц — это дополнительный бонус для клиентов.

Условия

Кэшбэк имеет ограничения: в месяц банк может вернуть только сумму в пределах 2000-5000 рублей. Причем получить такую сумму можно, потратив приблизительно 20 000 рублей за месяц.

Размер кэшбэка зависит от выбранного тарифа. К примеру, на тарифе Оптимум при минимальном обороте в 20 тысяч рублей доступен кэшбэк в размере 2000 рублей. При этом стоимость тарифа составляет 1990 рублей в год.

Тариф Комфорт, стоящий ровно столько же, дает возможность при таком же обороте средств получить кэшбэк до 3000 рублей в месяц. И, наконец, тариф Максимум+, стоимость составляет 1990 рублей в год, приносит владельцу кэшбэк в 5000 рублей в месяц при обороте 30 000 рублей.

Таким образом получается, что если человек тратит в месяц гораздо меньше средств и не является частым клиентом заправок, кафе и магазинов, то иметь такую карту получается невыгодно. Поэтому финансовую выгоду и целесообразность карты cash back требуется оценить еще до визита в банк. Выгоду можно будет получать только в следующих случаях:

1. Ежемесячная стоимость заправок автомобиля составляет от 6000 рублей.
2. Оборот по счету на карте превышает 50 000 рублей.

Помимо вышеуказанных бонусов, данная пластиковая карта обладает еще целым рядом преимуществ. К ним относятся:

1. Удобное мобильное приложение позволяет осуществить любую операцию (платеж, перевод, оплата услуг) всего в несколько кликов.
2. Деньги получится переводить через контакты в собственном телефоне.
3. Получится расплачиваться с помощью своего смартфона.
4. В круглосуточном режиме в мобильном приложении доступен чат для общения с банком.
5. Огромное количество банкоматов по всей стране дает возможность быстро найти ближайший аппарат.

Как получить карточку

Заказать карточку cash back получится любым из следующих способов:

1. В мобильном приложении. Мобильный банк бесплатен для клиентов Альфа-Банка, это самый простой, безопасный и быстрый способ доступа ко всем имеющимся в банке картам и счетам. Среди прочих функций, здесь же получится заказать выпуск новой пластиковой карты, в том числе cash back.
2. С помощью заявки, заполненной на официальном сайте Альфа-Банка. В предоставленной форме нужно указать ФИО, актуальный мобильный телефон для связи и подтверждения заявки, электронную почту. После этого требуется нажать окошко «продолжить» и заявка отправится на рассмотрение. После процедуры подтверждения заявки по смс с клиентом связывается менеджер и уточняет все детали.
3. При личном посещении любого отделения Альфа-Банка.

Дополнительные возможности

Пластиковая карточка cash back дает так же возможность ее владельцу получать на нее заработную плату:

1. Если работодатель, осуществляющий начисление зарплаты, не обслуживается в Альфа-Банке, то нужно самостоятельно оформить себе карту cash back, указать ИНН работодателя и сообщить реквизиты своего нового счета в бухгалтерию по месту работы. После этого заработная плата станет ежемесячно поступать на счет карты cash back.
2. Если работодатель является клиентом Альфа-Банка, то все еще проще. Нужно получить себе карту cash back и сделать привязку к уже имеющемуся зарплатному счету. Это получится сделать самостоятельно с помощью мобильного приложения.

Бесплатное обслуживание

С 1 апреля 2019 года в Альфа-Банке действует программа лояльности для держателей карты cash back. Согласно данной программе, начисленные баллы могут быть аннулированы в следующих случаях: ошибочное их начисление, начисление в следствии технической ошибки или сбоя программы, при расторжении договора с Альфа-Банком. Если клиент закрывает только карту cash back, то баллы не аннулируются, ведь счет в банке остается.

Обслуживание карты cash back будет в любом случае бесплатным в первые два месяца — это бонус для нового клиента. По истечении этого срока бесплатное обслуживание может сохраниться, если соблюдается несколько условий (хотя бы одно из них):

1. Сумма покупок за предыдущий месяц должна превысить 10 000 рублей.
2. Сумма среднемесячных остатков должна превысить 30 000 рублей.

При этом, и покупки, и остатки по счетам берутся совокупные по всей семье.

Условия кредитной карточки

Существует так же кредитная карточка от Альфа-Банка с кэшбэком. Она считается одной из самых выгодных и лучших. По ней подразумеваются следующие условия:

1. Кредитный лимит для каждого отдельного клиента будет разным, но не более 300 000 рублей. Для того, чтобы получить требуемую сумму на кредитку, должна быть идеальная кредитная история, а также клиент должен уже не первый день пользоваться услугами Альфа-Банка. При оформлении банк запросит дополнительные документы.
2. 60 суток будет льготный период по данной карте.
3. Кэшбэк в некоторых случаях может достигать 10%. По сути, такой процент кэшбэка возможен только при заправке автомобиля на АЗС. Во всех других ситуациях он гораздо ниже.
4. Карта не является дешевой — ее годовое обслуживание стоит 3990 рублей. Поэтому ее целесообразно получать только тем клиентам, которые являются активными пользователями.
5. Минимальный процент по такой карте составляет 25,99%, но для его получения потребуется подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ.

Каждый месяц осуществляется возврат денежных средств, так как банк рассчитывает эту сумму и осуществляет перевод на карту клиента. Условия для зачисления средств таковы: оборот по карте не менее, чем на 20000 рублей, отсутствие просрочек по кредитам Альфа-Банка.

Важно! Если эти условия соблюдены, то можно получить кэшбэк в размере 3000 рублей, что в год составляет 36 000 рублей.

Льготный период

Клиентов не может не интересовать льготный период по кредитке. Он есть, составляет 2 месяца (60 дней) и распространяется на оплату товаров и услуг через карту, а также на снятие наличных денег.

Льготный период начинает действовать с того дня, как только возникает первый долг. Ежемесячно нужно вносить сумму, равную не менее 5% от долга (которая при этом не меньше 320 рублей). Снимать наличные по карте можно, но на эту операцию предусмотрена комиссия в размере 4,9% от суммы снятия (не менее 400 рублей).

Важно! Кредитная карта так же будет выгодной только для тех клиентов, которые много ездят на автомобиле и имеют большой оборот на счету.

Плюсы кредитки

Кредитные карты имеют следующие преимущества:

1. Кредитная карта — это возможность не бегать в банк за мелкими займами. Лимит постоянно восполняется и можно бесконечное количество раз пользоваться заемными средствами. Если соблюдать все условия, то получится не платить проценты.
2. Удобство и безопасность. Картой получится в любой момент расплатиться или снять деньги, тем более что при оплате нет никакой комиссии.
3. Льготный период дает возможность пользоваться заемными средствами без уплаты процентов, всего лишь внося своевременно определенную сумму денег. Чаще всего льготный период имеет определенный срок, но он бывает и плавающим. В Альфа-Банке существуют карты со льготным периодом до 100 дней.
4. Кэшбэк — это приятный бонус для держателей карт. Так же для клиентов предусмотрены дополнительные бонусы в виде накапливаемых баллов. Их затем можно тратить на покупки в магазинах-партнерах или при приобретении авиа- и железнодорожных билетов.

Кредитные карты так же имеют некоторые недостатки:

1. Высокие проценты, что становится заметным, если не успеть в льготный период погасить имеющуюся задолженность.
2. Комиссия за снятие наличных денег в банкомате и переводы.
3. Лимит на снятие наличных.
4. Минимальный ежемесячный платеж, который большинство клиентов ошибочно принимают за платеж по графику, как в потребительском кредите.