Какие есть основания для прекращения договора займа: нарушение условий и сроков соглашения

Многие считают понятия прекращения договора займа и досрочного погашения идентичными. Это неверно с юридической точки зрения. Расторжение договора займа до истечения периода его действия является правомерной процедурой, регламентированной действующим законодательством. Чаще к этой мере прекращения договорных отношений по сделке прибегает заимодавец. Важно знать, какие есть основания для прекращения договора займа до окончания срока его действия.

Отличительные особенности договора займа

Следует принять во внимание явные отличия договора займа от кредитного оформления денежной сделки. В отличие от кредитного договора, документ о заимствовании денежных средств может быть заключен как письменно, так и в устной форме.

Для заключения договора заимствования не требуется участие в финансовых отношениях официально уполномоченной кредитной организации. Договор займа может иметь предметом денежную сумму либо некое имущество, а размер процентов за пользование не регламентирован государством.

При заключении сделки займа кредитор может не требовать с заемщика процентов. При этом кредитор должен определить точный срок возврата заемных средств либо одолженного имущества.

С юридической точки зрения, договор займа является соглашением двух субъектов (физических лиц, ИП или организаций) о передаче во временное пользование имущества либо денежных средств с обязательством вернуть их в указанный срок или по факту востребования.

Произвольная письменная форма должна содержать персональные данные участников сделки, срок и условия пользования заемным имуществом либо финансами, порядок погашения обязательств. При этом размер процентов неограничен.

Иногда практикуется устная договоренность о заимствовании, что с юридической точки зрения заметно усложняет процедуру доказательства наличия правоотношений и факта заимствования.

Действие договора займа

Началом правовых отношений по договору займа является момент передачи заемных средств либо имущества. Обычно эта дата указана в документе, регулирующем отношения сторон.

Действия по исполнению договора считаются выполненными заемщиком в момент возврата оговоренной суммы либо имущества, составлявшего предмет сделки.

В течение срока действия договорных отношений по заимствованию могут возникнуть обстоятельства, в результате которых договор может быть расторгнут:

• по соглашению сторон;
• в одностороннем порядке;
• по решению суда.

Любое изменение правовых отношений имеет разные основания. Применительно к договору займа возможно:

• досрочное погашение заемщиком своих обязательств;
• нарушение периода погашения займа;
• нарушение целевых условий займа;
• другие нарушения либо обстоятельства, предусмотренные договором.

Следует детально рассмотреть все варианты досрочного прекращения договора заимствования.

Досрочное исполнение обязательств заемщиком

При отсутствии процентного вознаграждения за пользование денежным займом, как правило, не возникает спорной ситуации в случае исполнения заемщиком своих обязательств до истечения периода действия договора.

В случае, если стороны заключили процентный договор займа, то досрочное погашение чревато для кредитора потерей части процентного вознаграждения. В ситуации, когда досрочное погашение не предусмотрено договором, заемщик не обязан уплачивать проценты за тот период, когда он не пользовался заемным имуществом или финансами.

Грамотный подход к досрочному погашению займа требует уведомить кредитора за месяц до исполнения обязательств. Судебная практика поясняет решение об отсутствии необходимости компенсации процентов как упущенной выгоды в случае досрочного возвращения займа тем, что кредитор может оказать платную услугу затем другому лицу либо организации.

Расторжение на основании нарушения сроков погашения займа

Как показывает статистика, чаще всего причиной прекращения договора займа в досрочном порядке по инициативе заимодавца является нарушение сроков возврата заемных денежных средств. Это существенное нарушение условий заимствования является обоснованным основанием для прекращения договора займа до окончания периода его действия.

В современной судебной практике нарушение сроков погашения процентов за пользование заемными средствами до 3 раз принято считать существенным нарушением условий договора заимствования. Помимо этого, законодательно регламентированы сроки, нарушение которых при погашении процентов по займу со стороны физических лиц дает право кредитору требовать расторжения правовых отношений и погашения задолженности в полном объеме.

В случае нарушения графика платежей и просрочек по погашению процентных обязательств кредитор имеет полное право обратиться в суд за защитой своих прав, если не удалось прийти к соглашению в досудебном порядке.

Нарушение условий по целевым займам

Нередко целевые займы выдаются на специальных либо льготных условиях без взимания платы за их использование, либо с начислением низкой процентной ставки.

В Гражданском кодексе РФ зафиксировано право кредитора проверить расходование заемных средств и соответствие их назначению. Заемщик в свою очередь обязан предоставить своему заимодавцу всю необходимую отчетную документацию по целевому расходованию денег. К такой документации относятся:

• договора купли-продажи;
• отчеты о поставках сырья либо готовой продукции;
• бухгалтерская документация;
• платежные поручения;
• счета-фактуры и другая подобная документация.

В случае обнаружения фактов нецелевого расходования заемных средств кредитор имеет полное право потребовать досрочного прекращения договора займа, погашения задолженности и изменения процентной ставки за использование финансовой помощи.

Надо ли составлять претензию?

Как показывает практика, претензию на данный момент составлять необязательно за исключением ситуаций, когда это условие прописано в договоре. С другой стороны, специалисты советуют подстраховаться, отправив заемщику документ с требованием-претензией по почте.

Учитывая тот факт, что закон дает заемщику месяц для погашения обязательств в случае прекращения договорных отношений раньше периода, изначально оговоренного сторонами. Это требование и можно направить в качестве обоснованной претензии участнику финансовой сделки.

Порядок возврата основной суммы и процентов по займу

В ситуации, когда должник пропустил 3 платежа по договору заимствования денежных средств, кредитор может требовать погашения всей суммы самого займа. Кредитор производит перерасчет процентов на день фактического возврата долга.

Если в условленный срок требования кредитора заемщиком выполнены не были (либо были, но не в полном объеме), то начисление процентов на остаток суммы задолженности будет правомерным действием. Процедура начисления процентов за использование денежной помощи не прекращается до момента полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу.

Кроме того, на законных основаниях с заемщика может быть истребована неустойка за нарушение условий подписанного им договора.

Уменьшение неустойки при досрочном прекращении договора

Одновременно с тем, что заимодавец располагает правом начислить штраф либо неустойку за нарушение договорных обязательств, заемщик также может обратиться в судебный орган с просьбой снизить размер штрафных санкций, подлежащих оплате. При этом законным основанием такой просьбы станет несоответствие последствий просрочки и суммы начисленного штрафа.

Важно! Требование уменьшить сумму неустойки может быть реализовано только в суде первой инстанции либо при подаче апелляционной жалобы.

Если при попытке урегулировать возникший конфликт в досудебном порядке истец обратился с просьбой вернуть основную сумму займа, то это требование автоматически распространяется и на сумму процентного вознаграждения за пользование деньгами.

Расторжение договора в суде

Специалисты настоятельно рекомендуют до подачи заявления в суд потребовать погашения задолженности в досудебном порядке. По истечении месяца можно обращаться за защитой своих прав в суд.

Следует помнить, что установленный по таким делам срок исковой давности составляет 3 года с момента нарушения прав собственника.

Исковое заявление

Подобные денежные споры попадают в ведение судов общей юрисдикции. Предметом иска служит расторжение договора займа.

В заявлении необходимо грамотно указать причины составления (срыв сроков, нецелевое расходование, уклонение от исполнения обязательств). Необходимо указать персональные данные сторон, дату и место составления договора займа, его условия, причины расторжения и сформулировать свою просьбу.

Отправить свое заявление можно через канцелярию суда, с помощью почты либо интернета. Также можно обратиться к услугам доверенного лица, что практикуют обычно финансовые кредитные учреждения.

При личном посещении судебной канцелярии необходимо убедиться, что работник отметил дату входящего обращения и его порядковый номер. Пользуясь услугами почты, рекомендуется отправлять заказное письмо с уведомлением.

Правила прекращения договора по потребительскому займу

Необходимо учесть особые правила и условия разрыва заемных отношений по некоторым видам договоров:

• Прекращение займа по потребительскому кредитованию возможно, если период просрочки окажется не меньше 60 суток за период прошедших 180 дней. В схеме подсчета учитывают все дни суммарно за истекший срок.
• Срок для выплаты основной суммы займа и процентов за его использование составляет не менее одного календарного месяца с момента уведомления кредитором своего заемщика о необходимости полностью рассчитаться по договорным обязательствам.
• Применительно к микрофинансовым организациям, дающим денежные средства на период до 2 месяцев, основанием для прекращения договора становится задержка с выплатами на срок более, чем 10 суток.
• Уплата процентов производится до момента полного расчета по задолженностям.

Прекращение договора займа в случае утраты его обеспечения

Утрата или порча обеспечения по договору займа наравне с нарушением сроков выплат служить законным основанием для расторжения договора.

Заимодавец располагает правом требовать возмещения своих убытков из стоимости закладного имущества. Если кредиторов несколько, то держатель залога обладает преимуществом перед остальными истцами.

В ситуации, когда обеспечение залога утрачено либо испорчено, заимодавец несет дополнительные убытки при невозможности выполнения заемщиком своих обязательств. На основании этого кредитор располагает правом требовать досрочного расторжения договорных отношений и погашения долга полностью.

В случае, если стоимость залогового имущества способна покрыть убытки кредитора, то оно может быть передано в его собственность по решению суда.

Рекомендации по составлению договора займа

Для того чтобы обезопасить свое имущество либо денежные средства, которые являются предметом заемных отношений, специалисты настоятельно рекомендуют составить письменный документ в произвольной форме. В нем подробно необходимо прописать:

• персональные данные сторон-участников сделки;
• предмет договора;
• условия и цели его применения;
• сроки и порядок погашения долга;
• порядок и величину начисления процентов;
• основания для прекращения действия договора и порядок разрешения спорных ситуаций.

Это заметно облегчает требование своего имущества или заемных средств при ненадлежащем исполнении второй стороной условий договора.

В случае нарушения сроков выплат рекомендуется обратиться к заемщику с письменной претензией для мирного решения вопроса. Для погашения долга в этом случае у второго участника финансовых отношений есть 30 дней.

При невозможности разрешить спор в рамках досудебного урегулирования необходимо не затягивать дело с обращением в судебную инстанцию.

Иск требуется составить грамотно. Он включает в себя четыре части, где содержится:

• введение в курс дела;
• описание возникших отношений с указанием их основания;
• нарушение условий договора;
• просьба восстановить нарушенные права.

В случае, если заемные отношения не имели письменного подтверждения, а были заключены в устной форме, требование о погашении долга нужно отправить в виде письменной претензии. В целом, отсутствие документа усложняет решение дела.

Если рассматривать спор о процентах с точки зрения кредитора, несущего убытки в виде недополученных процентов, то данное требование незаконно. Плата предусмотрена за использование финансов либо заемного имущества. В случае досрочного возвращения имущества заимодавцу либо погашения денежной задолженности заемщик перестает пользоваться предметом займа. Следовательно, и оплачивать ничего не должен.

Важно! Обычно возможность досрочного прекращения договора займа детально прописана в договоре. Если подобный пункт отсутствует, заемщик все равно может рассчитывать на досрочную выплату займа и на уменьшение процентов.

В случае пользования услугами микрокредитных организаций важно знать, что с учетом краткосрочного периода кредитования срок просрочки по выплатам равен 10 суткам. Этот срок является законным основанием для прекращения договора кредитования.

Во избежание досрочного расторжения договора займа со стороны кредитора необходимо строго соблюдать сроки и размер регулярных выплат по обязательствам займа. В случае получения целевого потребительского займа важно не только направить средства на указанные цели, но и подтвердить их расходование соответствующими финансовыми документами.

Грамотное составление договора и соблюдение сторонами всех его условий дает возможность избежать конфликта. При обращении в суд правильно составленный договор упростит принятие решение в пользу истца.

Прекращение договора займа в досрочном порядке регламентировано действующим законодательством. Важно указать причины и сроки исполнения всех поэтапных правовых действий для обеих сторон, вступивших в данные правоотношения.