Как получить виртуальную карту

Чтобы обезопасить себя от кражи информации и денег со счетов покупателя, все больше популярность приобретают виртуальные карты. Чтобы она была всегда под рукой, нужно правильно оформить, получить и активировать.

Что такое виртуальная карта

Все больше людей предпочитают сегодня совершать покупки и расчеты, не выходя из дома. Это удобно, когда нет необходимости тратить время на поход по магазинам, сравнивая ассортимент, цены, качество, выслушивать навязчивых продавцов. Товар можно изучить, подобрать и даже заказать доставку на дом.

Если раньше это возможно было в отношении промышленных товаров, то сегодня можно оформить и получить даже свежие продукты питания. А даже если не подошло или не понравилось, то можно легко отказаться, вернув при этом деньги.

Однако с развитием покупок онлайн, не дремлет и мошенник, способный обмануть и украсть деньги покупателя. Разница только в том, что раньше они были в тех же магазинах, а сегодня переехали и «работают» в интернете.

Все привыкли, что пластиковая карта, это пластик стандартной формы с индивидуальными номерами. Она позволяет получить доступ к средствам карточного счета:

• снимать наличные;
• платить в pos-терминалах и в интернете;
• получить средства на счет;
• оформить перевод;

Каждая карта имеет такие средства защиты, как ПИН-код и CVV2/CVC2, позволяющие совершать вышеупомянутые операции.

На заметку! Отличие виртуальное карты в том, что она не имеет физического присутствия, только номер и коды. Ее нельзя пощупать, положить в карман, потерять ее тоже не получиться.

Зачем нужна

Риск совершения платежей в интернете состоит в том, что реквизиты пластика могут быть похищены. И как результат, злоумышленники получат доступ к счетам клиента и смогут украсть деньги. Главное преимущество виртуальной карты 3 абсолютно безопасные платежи в интернете.

Для стоит оформить и получить счет, отдельный от основного, на котором будут находиться средства, необходимые для совершения покупок в сети в конкретный нужный момент. Пополнять виртуальную карту можно прямо с основной. Взломав «виртуалку»!, воры не получат доступ к основным средствам клиента.

Второй причиной для применения виртуальной карты служит желание разделить онлайн платежи и расходы в торгово-сервисных сетях. Но это уже категория менеджмента своих собственных финансовых потоков.

Иногда виртуальную решают оформить и получить потому, что на другой карте есть ограничения по совершению платежей в сети по разным причинам – счет невысокого класса, ограничения по регионам или платежным системам.

Карты без физического присутствия предпочитают оформить и получить фрилансеры для перечисления дохода от удаленной работы, либо агрегаторы перевозчиков для ведения лицевых счетов своих абонентов.

Как работает

Пользоваться данным продуктом просто. После того, как удалось оформить и получить виртуальную карту, присваивается номер, срок действия и код безопасности. Активировать не нужно. Пополнить легко в мобильном приложении банка-эмитента.

Деньги, как правило поступают мгновенно. Так как виртуальную карту активировать не нужно, после этих несложных процедур, можно приступать к оплате на сайте.

Банковские и небанковские

Стоит отметить, что не только банковские учреждения предлагают оформить и получить виртуальные карты. С банками все просто – открывают определенный финансовый продукт, после чего его можно пополнять. На нем можно хранить деньги, оформить платежи и получить переводы.

На заметку! Учитывая современные технологии, даже снимают деньги в банкомате.

Куда интереснее небанковские карты. Стоит разобраться, кто же их эмитент, и для чего их стоит оформить и получить.

Подобные карты выпускают предприятия торговли и услуг для совершения по ним оплат в определенных магазинах. Как правило, в своих же. То есть, в конкретном онлайн-магазине покупателю дают возможность оформить, получить и активировать себе виртуальную пластиковую карту, на которую вносит средства и хранит их там до тех пор, пока не вздумается что-то купить.

Кроме того, сам магазин может пополнить счет в виде баллов, бонусов или скидок, чтобы «заякорить» себе клиента. Более того, при оплате с этих карт, есть возможность активировать кэшбек, начисление процента на остаток и много других приятных плюсов.

Валюта карт

Валюту виртуальных пластиковых карт выбирать не приходится. И это логично, поскольку расчеты на территории Российской Федерации происходят в национальных российских рублях.

Бывают, конечно, исключения, когда приобрести товар нужно на иностранном сайте. В таком случае банки готовы дать возможность оформить, получить и активировать валютную карту, как дополнительную к основной. И будет она также без физического носителя, то есть существовать в электронном виде с полным доступом в онлайн банкинге.

Чтобы оформить покупки, получить заказанное в магазинах, которые работают за границей, нужно учитывать курс обмена валют в банке. Кроме того, финансовые учреждения берут комиссию за конвертацию из одной в другую. это также необходимо учитывать, прогнозируя расходы и потери, когда решено оформить и получить счет.

Мультивалютные

Виртуальную карту считают мультивалютной, когда к ней подключено несколько счетов с разными иностранными валютами. Держателю стоит обратить внимание — когда только решено оформить и получить (выпустить) карточку, она еще не является мультивалютной. К ней по умолчанию подключен счет только в той валюте, в которой изначально открыли карту.

Уже на свое усмотрение каждый решает в каких деньгах и когда ему открыть дополнительный аккаунт в иностранных рублях.

На заметку! Подчас бывает выгодно оформить и получить именно мультивалютную карту с целью минимизации расходов на обмен валют, которые часто практикуют банкиры.

Дебетовые и кредитные

Различая по типу банковского счета, карты выделяют дебетовые и кредитные. Логично будет понимать, что на первых хранятся исключительно деньги клиента ровно те, которые он туда внес.

А вот на кредитках будут средства, которые предоставило на определенных условиях под дополнительную плату и на оговоренный срок кредитное учреждение.

Зачастую платежи с дебетовых карт производятся без дополнительных комиссий, чего нельзя однозначно сказать про кредитные. По ним может быть списана дополнительная сумма, как в процентном соотношении, так и в фиксированной виде.

В России основную массу виртуальных карт решают оформить и получить именно в дебетовой форме. Как и у всех, у них есть срок действия. И он обычно короче, чем у пластиковых. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле снова оформить, получить и активировать, чем защищать.

Именные и неименные

Как и любой другой пластик, она может быть выпущена с указанием имени и фамилии держателя, так и без нее. Принципиальной разницы нет. Однако, есть интернет-магазины, где потребуется ввод личных данных владельца. И тогда удобно не придумывать транслитерацию букв фамилии и имени, особенно если они сложны к написанию.

В случае, если их ввод в момент совершения транзакции не будет корректным, то банк может отказать в авторизации.

На заметку! Последующий неоднократный ввод воспринимается, как попытка подбора данных, что неминуемо приведет к блокировке карточного счета со стороны антифрода в учреждении.

Visa или Mastercard

По аналогии с пластиковыми картами, виртуальные тоже могут быть выпущены в разных платежных системах мира. Оформляют Visa или Mastercard. Основное и единственное отличие — разница валюты центра, занимающегося процессингом.

Для системы Виза, это доллары США, для Mastercard — евро. Если покупки совершать только на территории Российской Федерации, то не будет абсолютно никакой разницы. А вот при расчетах с зарубежными магазинами, если не учесть это различие, то может привести к двойной конвертации и потерям как по курсу, так и в комиссиях.

Возможности получения бесплатно

Практически все финансовые институты предлагают открытие и обслуживание виртуальной карты бесплатно. Это объяснимо, поскольку оно не несет никаких издержек на выпуск, доставку и обслуживание. Все происходит в электронной цифровой среде, которая вызывает минимум затрат, при тех же самых свойствах продукта и его доходности для банка, не нужно активировать.

Даже в случае, если данные карты будут скомпрометированы, то перевыпуск новой занимает считанные секунды. Расходы на это настолько мизерны, что их даже не стоит оговаривать с клиентом.

Учитывая, что она фактически не может существовать отдельно от основной пластиковой карты, то можно с уверенностью утверждать, что плата за ее обслуживание уже учтена.

Однако, если клиент пожелает к виртуальной карте с тем же счетом обзавестись пластиком, то он уже ему обойдется в некоторую сумму как за выпуск, так и за обслуживание. И придется активировать.

Как пользоваться

После несложной процедуры оформления и присвоения реквизитов, можно начинать пользоваться картой. Причем от момента подачи заявки и до того, когда можно платить, проходит до 5 мин.

Для оплаты в интернете

Для этого потребуется ввести полностью номер (это, как правило, 16 цифр), затем срок действия. Последние данные, это 4 цифры – месяц и год. Стоит дополнить все это кодом безопасности.

Современное банковское учреждение выполнит операция после того, как внесут электронную цифровую подпись – специально сгенерированный код, поступивший в СМС-сообщении на клиентский мобильный телефон. После его введения, сайт активирует платеж, запросив авторизацию у банка. При успешном ответе, деньги списываются со счета в пользу продавца.

На заметку! Почему нужна успешная авторизация, потому что может быть активирована блокировка, либо на ней банально может не быть средств.

Оплата в офлайн с помощью смартфона NFC технологии

Достаточно широкий спектр современных мобильных телефонов оснащается специальным чипом NFC, позволяющий производить бесконтактный обмен данными между устройствами.

Для начала владельцу нужно убедиться, что в есть такая функция. Для этого необходимо в настройках телефона найти NFC, либо ввести эту аббревиатуру в поиске. Дополнительно активировать не требуется.

На гаджете необходимо установить приложение, в котором будут отражены карты, с которых предполагается проводить расчеты. Этом может быть, как реальная, так и виртуальная.

При оплате, владельцу телефона достаточно поднести аппарат к считывающему устройству на расстояние 1-2 см. Так получится активировать и авторизировать систему. После чего происходит блокировка и списание денежных средств. На сегодня известно несколько приложений, позволяющих активировать оплату по данной технологии:

• Apple Pay;
• Google Pay;
• Samsung Pay;
• MIR Pay;

Выбор приложения зависит от модели телефонного аппарата и применяемой платежной системы.

Аббревиатура NFC переводится, как Near Field Communication — «коммуникация ближнего поля» или «связь ближнего действия». Значит, что устройства, которые поддерживают технологию и находятся рядом, могут обмениваться данными без подключения проводов, интернета или Блютуз.

Пополнение карты

Процедура пополнения, это довольно простая функция. Выполнить можно как в онлайн банкинге (интернет или мобильное приложение), так и наличными по номеру с помощью удаленных каналов обслуживания. Ими могут быть депозитарные банкоматы либо терминалы самообслуживания. Причем последние допустимы любого банка.

На заметку! Разница будет лишь во времени зачисления средств и дополнительных комиссиях за операцию.

Как снимать деньги

Удивительно, но получение средств с виртуальных счетов простое и быстрое. Современные инновации, которые внедряют банки, позволяют делать и это. Многие клиенты уже давно получают кровно заработанную заработную плату на виртуальные лицевые, обналичивая их.

Чтобы осуществить эту процедуру, достаточно в мобильном приложении банка активировать эту опцию, самостоятельно назначить ПИН-код для снятия наличных. Путем прикладывания смартфона к считывающему устройству банкомата, можно беспрепятственно получать наличные, аналогично обычным способам.

Лимиты

В целях безопасности и для соблюдения норм законодательства в целях легализации отмывания доходов, полученных незаконным путем и финансирования терроризма, на всех финансовых инструментах существуют лимиты совершения операций. Не исключение и виртуальный пластик. Также существуют лимиты на получение наличных и переводе денежных средств как внутри одного банка, так и за пределы его.

Как правило, суммы, превышающие 600 тыс. руб., активируют попадание под обязательный финансовый мониторинг и требуют дополнительную подтверждающую документацию на совершение операции. Кроме того, также могут попросить подтверждение, кому и за что осуществляется перевод денежных средств.

Рейтинг ТОП 9 виртуальных карт

Выделяют наиболее популярные карты:

• Тинькофф;
• QIWI банка;
• Альфа банк;
• Цифровая от Сбера;
• Янедкс.Деньги;
• Росбанк «Можно все»;
• МТС CashBack;
• УБРир MyLife;
• Газпромбанк «Умная»;

Виртуальная карта Яндекс денег

Компания Яндекс давно и прочно вошла в жизнь каждого интернет-пользователя. Так или иначе, все используют сервисы этой компании:

• поисковик;
• почта;
• навигатор;
• дзен;
• кошелек;
• переводчик;
• музыка;
• такси;

В итоге, более 100 сервисов на каждый вкус. К каждому кошельку компания предлагает оформить виртуальную карту и получить даже к ней пластиковую для расчета в магазине и получения денег в банкомате. Яндекс счет:

• выпускается и обслуживается бесплатно;
• с помощью смартфона с NFC можно активировать офлайн операции;
• позволяет копить баллы, которые можно потратить у партнеров;
• можно получить пластиковый аналог, но нужно активировать.

Цифровая карта Сбербанка

Условия Сбербанка:

• стоимость выпуска – 60 руб.;
• срок действия – 3 г.;
• услуга оказывается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
• для пользования виртуальной услугой, необходимо подключить Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.

На заметку! Выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.

Онлайн карта от Почта-банка и онлайн 2.0

Почта банк открывает услугу через онлайн-банкинг около 10 мин. В результате в личном кабинете отображается виртуальная карта. Физически пластик не предполагается, однако его можно получить на руки за 500 руб.

Снятие денег доступно, в банкоматах Почта Банка с оплатой 100 руб. за операцию. Актуальные лимиты на это — 5000 руб., что составляет 40000 руб. в месяц. Для платежей в формате NFC в магазинах, достаточно активировать упрощенную процедуру верификации.

Виртуальная карта QIWI

QIWI-Банк знаменит благодаря системе электронных кошельков и широкой сети платежных терминалов. В дополнение, он активно выпускает банковские дебетовые и виртуальные продукты. Последний у этого банка просто оформить.

Для этого нужен только номер мобильного телефона. Для получения, не обязательно идентифицировать кошелек, однако в таком случае применяются дополнительные законные ограничения.

Виртуальная карта МТС банка

Что бы не говорила официальная статистика, но услугами самого крупного оператора сотовой связи в России пользуются почти 90% абонентов. И практически половина из них уже решила активировать МТС банк. А почему би и нет — удобно, мобильно, модно и современно.

Выпускают ее в 2 платежных системах: Мир и Мастеркард. В кафе, ресторанах, магазинах детских товаров, одежды и обуви предоставляют скидки до 3%. Дополнительно предоставляются бонусы от партнеров до 25%

Накопленными баллами можно компенсировать мобильную связь МТС или обменять на сертификаты для покупки товаров в салонах МТС. Карта оформляется удаленно даже для детей с 14 лет.

На нее легко начать получать заработную плату или пенсию, оплачивать жилищно-коммунальные услуги и осуществлять переводы. Услугой легко пользоваться в любой стране мира, при этом на таможне не возникает никаких дополнительных вопросов.

Цифровая карта Мегафона

Данный инструмент дает удобную возможность оплаты товаров и услуг в интернете. Расчет производится деньгами, находящимися непосредственно на мобильнике абонента. Карта не имеет физического дубликата в виде пластиковой. Использовать ее можно как при оплате онлайн, так и в качестве NFC инструмента к системам Apple, Google и Samsung Pay.

Обладает ощутимым рядом преимуществ:

• оформление по нулевому тарифу;
• бесплатная блокировка/разблокировка;
• бесплатное СМС информирование;
• оплата любых товаров и услуг без дополнительных комиссий;
• конвертация в разные валюты без комиссий;

На заметку! Положительных моментов намного больше, чем негатива и если хранить на счете МегаФона деньги для совершения покупок. А вот снимать их будет уже не выгодно.

Банк в кармане Digital от Русского стандарта

Банк Русский стандарт предложил своим клиентам новую моментальную цифровую карту с бесплатным обслуживанием, называемую «Банк в кармане Digital». Использовать одинаково удобно как в Интернете, так и в розничных магазинах установив на телефон приложение.

С помощью Digital, можно снимать деньги во всех банкоматах, с функцией бесконтактных операций. Они предоставляют простой доступ к финансам и гарантируют пользователям максимальную сохранность денег. Ведь, ее нельзя забыть потерять или украсть.

«Банк в кармане Digital» можно получить при оформлении POS-кредита в магазинах и у партнеров Банка Русский Стандарт, а также выпустить в мобильном приложении. По услуге предоставляется кэшбек в размере 1% от суммы покупки. Однако, нет категорий с повышенным кэшбеком.

Виртуальная карта Альфа-банка

Карта Альфа-Банка – это специально разработанное платежное средство, которое целесообразно применять преимущественно при онлайн оплате каких-либо товаров и услуг. Реального воплощения, с которым можно было бы пойти в магазин и купить хлеба, у нее нет. Под каждый заказ можно выпускать отдельную карту.

В таком случае, даже если аферисты каким-то образом узнают ее реквизиты, ничего противоправного совершить они не смогут. Активировать ее не надо, а срок действия составляет 1 год. После чего у нее просто меняются реквизиты. Делается это с целью сохранения конфиденциальности данных и сбережения средств клиента.

Недостаток усматривается только один – необходимость оплачивать выпуск в размере 49 руб. Это не столь ощутимая сумма, если владелец счета часто совершает покупки в интернете. Тогда она не будет сильно значима для держателя.

Интернет карта Уралсиба

Пластик данного типа выделяется тем, что на нем находятся именно личные деньги человека. Владельцу он необходим только для хранения некоторой суммы и осуществления платежей онлайн.

На заметку! Главным достоинством услуги становится оперативность и доступность оформления. Процедура занимает считанные секунды.

Чтобы завести цифровой кошелек, надо выполнить нижеуказанные действия:

1. Выразить согласие с ознакомление правил и условий обслуживания.
2. Открыть форму заполнения онлайн заявки.
3. Подать персональные данные.
4. Направить заявку в банк.

Сразу после верификации поступившего обращения клиента, организация выпускает виртуальную дебетовый пластик. Она отражается в мобильном приложении и сразу доступна для совершения операций.

Как получить виртуальную карту в банке

Чтобы получить вышеупомянутую услугу в банке, никуда ходить не надо, даже стоять в очереди не придется.

В банке

Процедура аналогична получению любого финансового продукта.

Другие варианты

Просто подается заявка в мобильном приложении и через несколько минут карточка сгенерирована и готова к использованию по назначению.

Активация

Ни одна из виртуальных карт ни одного банка не требует активации или дополнительных процедур. Сразу после оформления услуги, можно пополнять и оплачивать с нее любой товар.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Положительные моменты в том, что они полностью безопасны для использования в сети интернет. На них можно получать любые выплаты и переводы.

Минусов у них меньше. Среди них использование цифровых технологий только с самыми современными и продвинутыми гаджетами.

Оформить виртуальную дебетовую карту в России

Стать счастливым обладателем виртуальной карты в РФ просто:

1. Сначала надо быть клиентом банка, который может оказать такую услугу.
2. Оформить там счет.
3. Подключить себе мобильное приложение.
4. Открыть уже зарегистрированную карту.

Вот собственно и все, можно получать удовольствие от виртуального шопинга.

Оформление и виды виртуальных банковских карт

Открытие проводится в режиме удаленного доступа в мобильном приложении банка. Происходит мгновенно и без подачи дополнительных документов. Достаточно будет только осуществить активацию через СМС сообщение. Карты бывают дебетовые, кредитные и предоплаченные.

Как выбрать виртуальную дебетовую карту на сайте

Выбор на сайте. Достаточно будет заранее добавить выбранное и впоследствии при оплате вводить только CCV код безопасности для совершения платежей. Этот процесс абсолютно безопасен.

Виртуальная карта без паспорта

Банки заинтересованы в том, чтобы привлекать себе новых клиентов, предлагая им выгодные решения. Поэтому при соблюдении законодательства, можно оформить исключительно этот банковский продукт без паспорта.

При этом клиент должен быть готовым к тому, что будут определенные ограничения. Нельзя будет снять наличные и рассчитаться в традиционном магазине. Основная сфера применения, конечно же, интернет.

Несколько неоспоримых достоинств:

• мгновенный выпуск — на получение уходит всего лишь несколько минут;
• отсутствие активации — можно пользоваться сразу после выпуска;
• нулевая стоимость обслуживания —банки не взимают плату за выпуск и обслуживание;
• при этом высокий уровень безопасности.

На заметку! Если планируется онлайн-покупка, но 100% доверия продавцу нет, на карточку кладут сумму и совершают оплату с ее помощью.

Даже если данные виртуальной карты попадут к злоумышленникам, они не получат от этого никакой выгоды. Или вообще ничего не получат, потому что она, оформленная без паспорта, создана для совершения одной покупки. После этого можно аннулировать и забыть.

Часто задаваемые вопросы

Стоит разобрать популярные вопросы.

Сколько нужно времени на доставку виртуальной карты?

Виртуальная карта не требует доставки. Обычно, время открытия и активации составляет до 15 мин.

Где проверить баланс карты?

Остаток по карте можно проверить в мобильном предложении или в онлайн банкинге.

Нужен кассовый чек по виртуальной карте?

Кассовый чек формируется в мобильном приложении, либо стоит запросить в торговой точке.

С развитие технологий, даже выходить из дома не требуется, чтобы заказать себе пиццу, например. А безопасность сделок обеспечивает финансовый агент, предоставляющий услугу.