Как получить кредитную карту ВТБ

ПАО «ВТБ» — лидер по кредитованию физических и юридических лиц на рынке финансовых услуг. Является надежным универсальным коммерческим банком с государственным участием и  высоким авторитетом среди клиентов. ВТБ работает в России с 1990 г. Предлагает на выгодных условиях банковские продукты населению и бизнесу.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта банка (овердрафт) — удобный платежный инструмент, по которому предусмотрен возобновляемый лимит средств на покупку товаров и оплату услуг без комиссии. Кредитный лимит устанавливается банком каждому клиенту индивидуально в соответствии с доходом. Обычно собственные средства хранить на кредитной карте не предусмотрено. Клиент имеет возможность снимать наличные с кредитки, осуществлять переводы, но за это взимается плата.

Отличия от других карт

Главным преимуществом и отличием кредитных карт от дебетовых карточек является возможность пользоваться деньгами банка здесь и сейчас, по мере необходимости, в пределах лимита. По карте действует льготный период, когда клиент может оплачивать покупки и не платить проценты при своевременном возврате потраченных средств. То есть в рамках беспроцентного периода, сколько использовано, столько и необходимо вернуть денег на счет карты. Проценты не начисляются.

Другие отличия:

• по дебетовой карте клиент может тратить только текущий остаток средств. При подключении функции овердрафта доступно уйти «в минус» и потратить больше, но не более установленного лимита;
• льготный (беспроцентный) период (срок пополнения баланса до первоначальной суммы лимита) может достигать 120 дней;
• проценты начисляются только на сумму задолженности, а не на первоначальный лимит.

Чем кредитка отличается от кредита

Договор на получение кредитки оформляется единоразово, а пользоваться картой доступно неограниченное количество лет (плановый перевыпуск по сроку – бесплатно). Кредитная карта схожа с потребительским кредитом, только при пополнении баланса сумма становится вновь доступной для трат. При своевременном восстановлении первоначального лимита банк нередко предлагает его увеличить.

Поскольку клиент тратит деньги по кредитке на любые нужды (нецелевое использование), то и ставки по начислению процентов выше в сравнении с кредитом наличными. Но с другой стороны, при пополнении в течении грейс-периода проценты не начисляются совсем. Это выгодно. Главное, следить за льготным сроком, регулярно пополнять карту. За пользование кредиткой начисляется кэшбэк, который можно перевести в рубли. Для держателей карт действуют специальные бонусные программы.

Виды кредитных карт ВТБ

ПАО «ВТБ» предлагает линейку предложений по кредитным картам:

1. «Карта возможностей». Особенности:

• пользование деньгами без процентов — до 110 дней;
• ставка за пределами льготного периода — от 9,9%;
• оформление по паспорту онлайн (при лимите до 300 тыс. рублей);
• получение: в офисе либо через курьера;
• кредитный лимит — до 300 тыс. рублей без подтверждения дохода;
• снятие наличных до 50 тыс. и переводы — без комиссии в первые 7 дней пользования;
• кэшбэк 2% по популярные услуги, категории товаров (аптеки, кафе, такси, супермаркеты);
• спецпредложение — 500 рублей на телефон за оформление карты.

2. «Кредитная карта с лучшими предложениями». Особенности:

• рассрочка платежа до года за покупки от 1 000 рублей;
• кредитный лимит — до 1 млн. рублей;
• банк предоставляет решение за 2 минуты при подаче заявки онлайн на сайте или через приложение;
• начисление до 30% бонусов от компаний-парнёров (1 мультибонус=1 рубль).

ВТБ эмитирует кредитные карты платежных систем МИР,Visa, MasterCard. Категории кэшбэка можно самостоятельно менять в личном кабинете в онлайн приложении. Наибольшее количество привилегий имеют кредитки вида «Премиум».

Какая стоимость обслуживания карты

Согласно действующим тарифам ПАО «ВТБ» выпускает кредитные карты с бесплатным обслуживанием на весь срок действия вне зависимости от объема покупок и общих трат. Оплата предусмотрена за расширенный пакет уведомлений (79 руб./месяц), за добровольное страхование.

Как оформить кредитную карту

Оформление кредитной карты ВТБ онлайн — самый удобный способ. Выбрав подходящий вариант, следует нажать «Оформить карту». С помощью калькулятора быстрого расчета потребуется настроить будущую кредитку: указать сумму лимита, номер мобильного телефона, подтвердить его через полученный код, согласиться с условиями обработки персональных данных, нажать «Продолжить». Далее заполнить анкету по инструкции сайта.

При наличии аккаунта на сайте «ГосУслуги» достаточно дать согласие на доступ к персональным данным и заявка на карту будет заполнена автоматически. Это безопасно, т.к. после получения кредитки доступ можно снова запретить. Для этого требуется зайти в профиль Госуслуг, далее в раздел «Согласия и доверенности», выбрать «ПАО «ВТБ», нажать «Отозвать согласие».

Заполнить анкету и подать заявку на оформление кредитки доступно по телефонам банка: 1000 с мобильного телефона, 8 (800) 100-24-24 — номер для клиентов по России; 8 (495)-785-53-05 для звонков за пределами РФ.

Оформить кредитную карту ВТБ могут даже пенсионеры. Для такой категории граждан доступен лимит до 100 тыс. Потребуются данные паспорта, пенсионного удостоверения и размера пенсии.

Как пользоваться кредитной картой

При получении карты на руки требуется активация. Для этого совершают любую операцию с применением нового пин – кода в банкомате. Например, запросить остаток по карте. После операции карта считается активированной, ею можно пользоваться в магазинах и оплачивать услуги. Активация также возможна в ВТБ-онлайн.

Для того чтобы не пропускать льготный период, рекомендованные платежи, своевременно получать важную информацию, нужно подключиться к интернет версии банковского обслуживания ВТБ (приложение). Здесь же можно найти массу полезных ссылок по выгодному применению кредитки.

Как гасить долг по карте

Погашение задолженности производится несколькими способами:

• переводом между своими счетами в ВТБ-онлайн;
• переводом по номеру карты через СПБ платежи из других банков;
• через пополнение кредитки в банкомате.

Что делать в случае просрочки

За просрочку платежа помимо текущих процентов банк начисляет штрафные санкции за каждый день от суммы долга. Это приводит к большим переплатам со стороны заемщика. Рекомендуется в первые же дни наступления просрочки погасить требуемый долг. Если это невозможно, лучше обратиться к сотрудникам с заявлением о реструктуризации или рефинансировании.

Как увеличить кредитный лимит по карте

При успешном погашении долга по кредитке банк ВТБ, как правило, самостоятельно предлагает увеличить кредитный лимит. Банк заинтересован в платежеспособных клиентах, и повышение суммы лимита является обычной ситуацией. Если клиент добросовестно  исполняет обязательства, но не получает новых предложений от кредитной организации, рекомендуется обратиться лично с заявлением в ближайший офис. Кроме этого, можно обратиться к онлайн помощнику в WhatsApp, Viber, Телеграм (ссылки — в онлайн кабинете).

Что делать в случае утери карты

В случае утери карты важно незамедлительно связаться с банком по номеру 1000 с мобильного телефона. Во избежание несанкционированного списания денежных средств с кредитки сотрудник ее заблокирует. Так, при обнаружении карточки сторонние лица не смогут ею воспользоваться.

Далее оформляется перевыпуск кредитки: меняется только номер карты и срок действия. Реквизиты счета карты остаются прежними. Поэтому при получении зарплаты либо иных выплат сообщать обновленные данные не требуется. Воспользуйтесь выгодными предложениями ВТБ и оцените новые возможности!