Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Оксана Матюшенко, начальник отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка, рассказывает, каковы особенности получения иностранцами кредитов в российских банках и почему некоторые кредитные организации могут неохотно идти на выдачу некоторых займов.
Ответственные банки стремятся поддерживать высокое качество кредитного портфеля. Это достигается в том числе благодаря современным подходам к обработке данных и новым технологиям в скоринге — для принятия решения кредитные организации обрабатывают большой объём информации о каждом клиенте. С этим связаны и особенности получения кредитов иностранными гражданами.
Почему иностранцам сложнее
В случае с гражданами иностранных государств информации для принятия взвешенного решения банкам может не хватать, например, таких данных:
— В большинстве случаев у иностранцев отсутствует кредитная история на территории России, а это усложняет определение платёжеспособности и надёжности заёмщика.
— Непрозрачной является и трудовая деятельность иностранца, в том числе прежняя, так как обычно документов, её подтверждающих, нет.
— К этому добавляется отсутствие уверенности в постоянном и стабильном проживании на территории РФ.
Просроченная задолженность — это реальность банковского рынка, и какая-то часть заёмщиков будет допускать просроченные платежи, какие бы современные технологии банки не использовали в скоринге и обработке данных.
При этом разные типы кредитов отличаются по уровню риска для банка. Наиболее рискованные, необеспеченные — это кредитные карты и потребительские кредиты. Уровень риска обычно выражается в размере процентов по этим кредитам. Банки с консервативным отношением к рискам вообще не предоставляют эти виды кредитов иностранным гражданам из-за отсутствия достаточной уверенности в надёжности заёмщика.
Хорошая новость
Ипотека, в отличие от необеспеченных кредитов, кредит залоговый, и риски по нему низкие, а уровень просрочки в разы ниже, чем в потребительском кредитовании. Поэтому ипотеку иностранным гражданам выдают многие банки.
Как повысить свои шансы на одобрение займа
Решение о выдаче кредита или отказе принимается на основании результатов скоринга, то есть автоматически. Сотрудники банка не принимают решение и никак не могут повлиять на результат. Ошибочно полагать, что тут есть место человеческому фактору.
Что действительно важно, так это объём и качество данных, которыми может оперировать банк при анализе надёжности и платёжеспособности.
Банк обращает внимание на наличие у клиента счёта в банке, вкладов, поступлений заработной платы — того, что может подтвердить стабильную и продолжительную финансовую активность заёмщика на территории России.
Ну и, конечно, наиболее комфортный для банка фактор при ипотечном кредитовании — это наличие созаёмщика — гражданина Российской Федерации. Это повышает шансы на положительное решение.
Что требуется для подачи заявки (на примере Райффайзенбанка)
Процедура выдачи ипотечного кредита, его условия и порядок обслуживания для иностранных граждан ничем не отличаются от тех же условий для россиян. Но есть дополнительные требования к документам:
— Нотариально удостоверенный перевод паспорта. Он не требуется, если есть перевод всех данных на русифицированной странице документа.
— Документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ.
— Разрешение на трудовую деятельность на территории России. Оно не требуется для граждан Белоруссии, Казахстана, Армении, Киргизии и для клиентов, имеющих вид на жительство.
— Документы, в которых имеется подробное описание трудовой деятельности до приезда в РФ. Это могут быть резюме, трудовые соглашения или контракты, переведённые с иностранного языка трудовые книжки.
Вывод
Определённые сложности с кредитованием иностранных граждан, такие как недоступность отдельных видов кредитов или необходимость предоставить дополнительные документы при подаче заявки, характерны не только для России. Нужно помнить, что все банки практикуют разный подход к оценке своих рисков, и условия кредитования в них могут отличаться. Поэтому стоит внимательно изучать различные предложения на рынке, консультироваться с сотрудниками банков. А лучший способ увеличить свои шансы на получение кредита — предоставить достоверную и полную информацию.