Как оформить кредит наличными в Уральском банке: программы, процентные ставки, требования к заемщикам

Уральский банк реконструкции и развития был основан в Свердловске в 1990 году. Уже в 1993 году он получил генеральную лицензию Центробанка РФ, это позволило ему стать первым из региональных коммерческих банков Свердловской области. С 2000 года банк вошел в платежную систему MasterCard Europe, а в 2006 — в систему VISA Int. На сегодняшний день офисы банка расположены в 46 регионах России, но главный офис по-прежнему расположен в Екатеринбурге. Банк славится своим индивидуальным подходом к каждому клиенту, причем все услуги предоставляются на самом высшем уровне. Программа кредитования весьма обширна, каждый клиент может выбрать для себя потребительский кредит наличными на самых выгодных условиях.

Процесс оформления кредита

Какой-то фиксированной процентной ставки по кредитам не существует, в каждом конкретном случае клиент получает индивидуальную ставку. Сотрудничество с УБРиР имеет следующие преимущества:

1. Заключить кредитный договор можно без предоставления справки о доходах и оформления залога.
2. Для предварительного одобрения не обязательно посещать банк, это очень легко делается в режиме онлайн.
3. Если клиент по какой-то причине не может осуществить платеж в установленную дату, он переносит его по своему усмотрению.
4. ИП так же могут рассчитывать на предоставление кредита.
5. Максимально быстрое рассмотрение заявки — это занимает от 2 часов до 2 рабочих дней.
6. Никаких дополнительных платежей заключение кредитной сделки не требует.

Важно! Процесс оформления кредита подразумевает, в первую очередь, подачу заявки. Это делается либо в офисе банка с помощью кредитного менеджера, либо на официальном сайте самостоятельно.

В режиме онлайн частное лицо обязательно указывает ФИО, дату рождения, номер телефона и электронную почту, а так же наиболее удобный для дальнейшей работы офис банка.

Если заявку подает ИП, то он указывает полное название компании, ИНН, ФИО учредителя (руководителя), город, электронную почту и телефон ответственного лица.

В первом случае заявку будут рассматривать примерно до двух рабочих дней. По результатам рассмотрения выносится предварительное одобрение или отказ. В случае одобрения на указанный номер телефона приходит сообщение с приглашением в офис банка для дальнейшего оформления.

Заявки по кредитам для ИП рассматриваются несколько дольше — до 5 рабочих дней. Для полного оформления потребуются финансовые отчетности и налоговые декларации.

Что влияет на процентную ставку

Диапазон ставок по кредиту в УБРиР составляет 11-60%. Если клиент выбрал кредит с фиксированным процентом, то его величина будет 11,99-20,5%. При выборе кредита со снижением процентов предполагает их постепенное уменьшение по мере выплаты кредита. К примеру, если изначально брался кредит под 25%, то их можно постепенно снизить до 17%.

Снижение процентов возможно только спустя полгода при добросовестном выполнении своих обязательств и недопущении просрочек. Если клиент ненадлежащим образом выполняет свои обязательства перед банком, то о снижении процентов не может быть и речи.

Кроме этого существует еще ряд способов снизить проценты по кредитам:

1. Реструктуризация займа — это предложение клиенту нового графика платежей с продлением срока выплаты, снижением обязательной ежемесячной выплаты или процентной ставки.
2. Рефинансирование — оформление нового кредита с более низкой процентной ставкой. При предоставлении нового кредита старый зарывается, клиент выплачивает новый. Если разница в процентах составляет 1-2 позиции, то рефинансирование нецелесообразно.
3. При предоставлении максимально полного пакета документов так же могут снизить процент по кредиту. Особенно это касается справок о подтверждении доходов.
4. Хорошая кредитная история так же может сослужить свою службу, и ее обладатель может рассчитывать на несколько меньший процент.
5. Наличие поручителя и приобретение страхового полиса являются дополнительными гарантиями для банка. Если клиент окажется неплатежеспособным, то долг возвращать будут поручитель и страховая компания соответственно.
6. Если взять кредит по специальному предложению, то процент может быть очень даже выгодным. Такие акции банки часто устраивают для постоянных клиентов или, наоборот, для новичков, чтобы привлекать к себе новых заемщиков.

Страхование заемщика

Страхование кредита — это не обязательное условие, а, скорее, дополнительная услуга. Наличие полиса никак не может повлиять на одобрение кредита, а только на процентную ставку по нему. Страховка по кредиту защищает от следующих случаев:

1. Утраты платежеспособности из-за официального сокращения.
2. При несчастном случае и полученной в результате инвалидности.
3. При обнаружении серьезных заболеваний, которые негативно отражаются на работоспособности (к примеру, онкологические болезни).
4. В случаях, когда ущерб нанесен имуществу, которое куплено на кредитные средства.
5. Страховка действует так же в случае смерти заемщика.

Важно! Страховой договор заключается непосредственно перед оформлением кредитного контракта, так как возможны коррективы по процентной ставке. Клиент по своему желанию может выбрать страховую компанию.

Срок выдачи кредита

УБРиР дает потребительские кредиты на сроки от 1 года до 7 лет.

Требования к заемщику

Требования к частным лицам:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Постоянное трудоустройство и наличие стабильного дохода. Если клиент пенсионер, то обязательно пенсионное удостоверение.
3. Возраст от 21 года до 75 лет.
4. Доход в месяц не должен быть менее 11100 рублей.
5. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
6. Потенциальный клиент не должен иметь открытых кредитов, не быть поручителем у других лиц — не важно, в УБРиР или другом банке.
7. Клиент должен предоставить два номера телефона — мобильный и один стационарный.

Требования к ИП:

1. Компания должна осуществлять свою деятельность от 1 года.
2. Объем годовой выручки не должен быть менее определенной суммы — это зависит от кредитного продукта.
3. В качестве поручителя должен выступать собственник бизнеса.

Необходимые документы

Физическое лицо при оформлении кредита должно предоставить:

1. Анкету, заполненную по всем правилам банка, а так же заявление на предоставление кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Подтвержденные документально сведения о доходах: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с банковского счета. Для ИП обязательна декларация 3-НДФЛ. Если супруг идет как созаемщик, то необходимо подтверждение и его дохода.
4. При оформлении залогового кредита понадобятся документы о праве собственности на имущество, которое выступает в качестве залога.

При оформлении кредита заемщик подписывает также ряд документов: согласие на получение сведений из бюро кредитных историй, на обработку персональных данных, на списание долгов с любых имеющихся счетов.

ИП обязаны предоставить при оформлении кредита:

1. Анкету.
2. Сведения о финансовом положении компании.
3. Отчетности — бухгалтерскую и налоговую.
4. Сведения из банков, которые обслуживают компанию, о наличии или отсутствии задолженностей.
5. Контракты с покупателями и поставщиками.

Способы погашения

Без комиссии:

1. Банкоматы УБРиР: нужно пополнить свой банковский счет заранее, а в определенную дату произойдет списание на кредитный счет.
2. Банкоматы банков-партнеров.
3. Терминалы, но в данном случае можно внести только наличные средства.
4. Отделения УБРиР. В банк надо прийти с паспортом и кредитным договором. Можно внести любую сумму, но при досрочном погашении придется обратиться не в кассу, а к менеджеру.

Все перечисленные способы позволяют практически мгновенно внести средства на кредитный счет.

С комиссией:

1. Сбербанк онлайн — очень удобный сервис, позволяющий производить самые разные платежи и переводы.
2. Банки, банкоматы и терминалы сторонних банков.

Важно! В этих случаях не стоит ждать мгновенного зачисления, этот процесс занимает примерно 2-3 дня, а при работе со Сбербанком — до 5 дней.

Калькулятор кредита в банке

Очень удобный сервис — кредитный калькулятор. Он позволяет очень быстро просчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту. В форму вводятся данные по сумме кредита, сроку, а все остальное делает система.

Кредитные программы наличными

Все программы по кредита от данного учреждения:

1. «Без справок» — это самое простое оформление и минимум документов. Нужен только паспорт гражданина РФ, постоянная регистрация на территории РФ и трудоустройство. Сумма — от 50 тысяч до 2 миллионов, срок — 3-7 лет, ставка — 11-20% (возможно снижение процентов).
2. «До 1500000 рублей» возможен лишь для тех клиентов, которые имеют официальное трудоустройство. Сумма — до 1,5 миллионов, ставка — 11,99-38%. Заявку не станут даже рассматривать при доходе клиента ниже 11 000 рублей.
3. «Онлайн-кредит» для клиентов УБРиР (при наличии действующей карты УБРиР). Сумма до 1 миллиона, процентная ставка сугубо индивидуальна, срок погашения — до 7 лет.
4. «Зарплатным клиентам» — это кредит на специальных условиях. Сумма — до 1,5 миллиона, ставка — 11,9-23,5% (рассчитывается индивидуально), срок — 1-7 лет, обязательно наличие постоянной прописки.
5. «Для вкладчиков УБРиР» — распространяется даже на тех клиентов, которые закрыли вклад в УБРиР до 1 года назад. Сумма — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка — 17-18%, срок — 2-7 лет.

Сравнение лучших кредитных программ

Конечно, наиболее выгодными программами можно назвать те, которые предназначены для клиентов банка — зарплатных и вкладчиков. Так же неплохой шанс на выгодное предложение есть у обладателей хорошей кредитной истории, которые не допускают просрочек по кредиту — им могут существенно снизить процентную ставку в процессе погашения долга.

Отзывы заемщиков

В целом отзывы об УБРиР неплохие, особенно среди клиентов, которые добросовестно исполняли свои обязательства по погашению кредита. Довольны работой банка так же и зарплатные клиенты. Они отмечают, что всегда могут получить кредитный продукт на выгодных условиях.