Где можно оформить займ для исправления кредитной истории: выбор МФО, условия для заемщиков

Любой гражданин, когда-либо бравший кредит в банке либо МФО, имеет свою кредитную историю (КИ). Она представляет собой документ, в котором содержатся все сведения о взятых кредитах, своевременных выплатах и просрочках по обязательствам. Заполнением и хранением этих документов занимаются бюро КИ. В большинстве МФО можно взять займ для быстрого исправления кредитной истории на выгодных условиях.

Важность кредитной истории

При наличии нарушений сроков погашения задолженности либо невыплат по кредитным обязательствам КИ становится испорченной, поскольку содержит соответствующие маркеры.

При получении заявки на оформление и выдачу денежного займа либо кредита сотрудники финансовой организации производят проверку подлинности указанных в анкете персональных данных. Также проверяется кредитная история заявителя.

В случае наличия у потенциального клиента задолженностей и просроченных платежей в прошлом по итогам рассмотрения КИ обращения последует отказ.

Причины формирования плохой кредитной истории

Отметки в кредитном отчете делают клиента неблагонадежным с точки зрения компаний по микрофинансированию и банковских учреждений.

Формируется плохая КИ по таким причинам:

• В первую очередь, это задержки с выплатами по займу. При этом просрочки должны быть неоднократными, а их срок должен быть в пределах от 5 до 35 дней. За пару просроченных платежей на 1-2 дня КИ не испортится.
• Серьезным основанием для плохой репутации потенциального заемщика является наличие непогашенной задолженности.
• Случайно недоплаченные небольшие суммы за кредиты (копейки), которые с точки зрения кредитора также являются непогашенной задолженностью.
• Наличие открытого судебного производства либо судимость.
• КИ может быть испорчена из-за серьезных задолженностей по коммунальным платежам или исполнительному производству.
• В ряде случаев плохая кредитная история формируется из-за ошибки сотрудников финансовых учреждений.

Кредитный отчет бюро содержит в себе такую информацию:

• персональные данные заемщика (данные паспорта и ИНН);
• номер карточки СНИЛС;
• сведения о взятых ранее займах (с периодом погашения, суммой и текущим балансом);
• информация о задолженностях и просрочках;
• реквизиты финансовых организаций, потребовавших данный отчет в бюро.

По сути, КИ служит неким аналогом кредитного паспорта должника. При этом информация о кредитах с досрочным погашением также присутствует в документе и не вызывает восторга у сотрудников кредитных организаций.

Ряд организаций предлагает услугу по предоставлению КИ для физических лиц. Ознакомившись с содержанием своего кредитного отчета, можно с легкостью представить, как видят потенциального заемщика сотрудники кредитных учреждений.

После изучения своей КИ можно легко понять причину отказа микрофинансовых организаций в выдаче краткосрочного займа и принять меры к исправлению ситуации.

Способы изменения кредитной истории

Заемщикам важно знать, как исправить негативную КИ. Каждый человек может повлиять на ситуацию и улучшить свой рейтинг.

Исправление испорченной КИ вполне возможно. Это зависит от грамотных действий физического лица.

Кредитный отчет содержит статистические данные, на динамику которых можно оказать определенное влияние правильными и последовательными действиями.

Сложность ситуации для потенциального заемщика заключается в том, что при низком кредитном рейтинге обращение за финансовой помощью чревато отказом. Положительно повлиять на свою КИ можно только своевременными выплатами по кредитным договорам.

В сложившейся ситуации есть несколько вариантов решения проблемы.

Первый способ исправления кредитной истории

Требуется оформление пластиковой кредитной карты или кредита с обязательным своевременным погашением всех обязательств. В этом случае вся статистика по выплатам тоже будет отражена в кредитном отчете, что положительно повлияет на КИ. В процессе погашения принятых на себя обязательств необходимо не задерживать платежи за коммунальные услуги, выплату по государственным налогам, сборам и штрафам.

Поскольку банки отказывают заемщикам с плохой кредитной репутацией, имеет смысл обратиться МФО. Известно, что многие микрокредитные организации для привлечения клиентов оказывают услуги для улучшения КИ.

Второй способ улучшения КИ

При желании можно попробовать положительно повлиять на свой кредитный рейтинг, оформив потребительский кредит в магазине или POS-кредит в банке. Своевременные выплаты по займу также улучшать кредитную статистику заемщика.

Третий способ

Репутация физического лица может быть испорчена по вине недобросовестного сотрудника банковского учреждения. В этом случае рекомендуется обратиться непосредственно в банк для исправления ситуации.

Справка из банка об отсутствии задолженностей и порядке погашения выплат поможет исправить КИ при обращении заемщика в БКИ.

Сложности при исправлении кредитной истории

Планируя принять меры по улучшению своей КИ, следует учесть, что не все финансовые организации передают сведения об успешно выполненных обязательствах в БКИ. Это очень важно для улучшения статистике в отчете заемщика.

Следует учесть и тот факт, что в стране деятельность по сбору и хранению сведений о заемщиках осуществляют около 20 бюро кредитных историй. Важно, чтобы положительная информация о своевременно выплаченных кредитах была получена сотрудниками всех бюро. Неизвестно, в какое из них может обратиться сотрудник банка при проверке сведений о потенциальном заемщике.

Обращаться за займом на короткий период для улучшения своей кредитной истории необходимо в организацию, которая затем добросовестно передаст сведения во все кредитные бюро.

Еще один нюанс заключается в том, что в каждой организации свои внутренние требования к заемщикам. Только сотруднику известна истинная причина отказа в выдаче заемных денежных средств.

Нередко КИ служит не самым важным фактором в оценке заемщика, применяемой конкретной компанией. Учитывая высокий уровень конкуренции между микрофинансовыми компаниями, многие из них готовы сотрудничать с клиентами, имеющими испорченную кредитную историю. Больше внимания при рассмотрении заявки уделяют финансовому положению заявителя.

Исправление кредитной истории на законных основаниях

Вся деятельность БКИ, направленная на сбор, систематизацию, хранение и передачу сведений о заемщиках, регламентирована государственным законодательством. Контроль за работой БКИ выполняет Центральный Банк.

По этой причине не следует рассматривать сомнительные предложения об ускоренном улучшении КИ. Это последовательная процедура, требующая грамотного и поэтапного подхода, а также определенного времени.

Многие надежные компании по микрокредитованию предлагают особую программу для лиц, нуждающихся в исправлении КИ. Подобная программа содержит облегченные схемы применения краткосрочных денежных займов с последующим отражением положительной динамики в КИ клиента.

Программы от МФО отличаются:

• небольшими суммами денежных займов;
• коротким периодом погашения;
• низкими ставками по процентам за использование денежных средств.

Как правило, облегченная программа для заемщиков, нуждающихся в исправлении КИ, включает в себя оформление и выдачу нескольких займов на особых условиях с коротким периодом погашения. Сведения о погашении задолженности по каждому займу отдельно передаются во все действующие БКИ, улучшая репутацию клиента.

Где оформить займ для исправления кредитной истории?

Подобную услугу на законных основаниях готовы оказать клиенту многие надежные компании по микрофинансированию.

При выборе компании для обращения рекомендуется обратить внимание на программы, ориентированные на исправление финансовой репутации клиента.

В перечень таких МФО входят:

• Мани Мэн;
• Турбозайм;
• СМСФинанс;
• Займер;
• Веббанкир;
• Белкакредит;
• Джой Мани;
• Вивус;
• КредитСтар;
• еКапуста;
• Вебзайм.

В рамках специальной программы клиент получает денежные средства наличными в офисе компании, переводом на карту либо денежным переводом. Срок рассмотрения подобных обращений занимают от 10 до 20 минут. Денежные средства поступают на счет клиента быстро.

Важно! Требованием к заемщику является наличие российского гражданства и действующего паспорта с постоянной регистрацией.

Обработка обращения в рамках программы по исправлению КИ выполняется в ускоренном режиме и на особых условиях. Своевременное погашение денежных займов является обязательным условием для исправления кредитной истории.

Внутренняя статистика свидетельствует о том, что именно микрозаймы со своевременным погашением дают возможность исправить КИ заемщика.

Преимущества обращения в МФО для исправления кредитной истории

К преимуществам обращения в микрокредитные организации для исправления КИ следует отнести лояльное отношение данных компаний к репутации заемщика.

КИ клиента не является фактором оценки платежеспособности. По этой причине лица, получившие отказ в банке, могут рассчитывать на одобрение своей заявки по получению денежного займа в МФО.

К преимуществам компаний по микрофинансированию относят:

• готовность сотрудничать с проблемными клиентами;
• специальные предложения для лиц, желающих исправить свою кредитную репутацию;
• льготные условия по специальной схеме поэтапного кредитования для тех, кто нацелен на исправление КИ;
• высокую скорость обработки принятых в рамках специальной программы обращений.

Исходя из того, что клиенту с плохой КИ нелегко получить заемные денежные средства, МФО является единственным вариантом изменения кредитной статистики. Естественно, этот вариант подойдет при условии своевременного погашения всех клиентских обязательств по договорам заимствования денежных средств.

Важно! Сведения о погашении нескольких краткосрочных денежных займов сотрудники компании направляют в БКИ. Это положительно влияет на общую кредитную статистику клиента.

Недостатки обращения в МФО для исправления кредитной истории

Данная схема имеет и свои недостатки:

• Нередко клиенты хотят ускорить процесс исправления своей КИ, но это невозможно сделать исходя из условий формирования кредитной истории.
• Далеко не все МФО готовы сотрудничать с проблемными клиентами. При выборе компании важно обратить внимание на наличие программ для заемщиков с плохой КИ.
• Ставки по специальным программам для исправления КИ чуть выше обычных по причине высокого риска сотрудничества с подобными клиентами.

Если КИ заемщика испорчена многочисленными просрочками и невыплатами по кредитным обязательствам, то программу придется пройти несколько раз.