Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Не каждый знает, что сильное и надежное финансово-кредитное учреждение, известное многим под названием банк Открытие, это результат слияния крупных банков — Бинбанка, Петрокоммерц, Ханты-мансийского банка и НОМОС. Все они объединились под брендом Открытие. Это событие произошло 1 января 2019 года. Результатом стал банк, имеющий свои представительства и филиалы практически в каждом регионе России, можно насчитать порядка 750 офисов и 5400 банкоматов. Банк успешно сотрудничает с физическими лицами, представителями бизнеса, корпорациями и крупными финансовыми институтами.

Работа банка

В данный момент банк работает в следующих направлениях:

1. Корпоративное — это помощь в организации бизнеса клиентов, предоставление им кредитов, финансирование проектов.
2. Инвестиционное — банк помогает клиентам путем предоставления брокерских услуг, помогает с выходом на мировые торговые площадки, а также консультирует по подобным вопросам.
3. Розничное — это разностороннее сотрудничество с физическим лицами, предоставление им самых разных банковских продуктов, предложение программ страхования, помощь в инвестициях и многое другое.
4. МСБ — в рамках этого направления осуществляется помощь в ВЭД, кредитовании бизнеса и все партнерские проекты.
5. Private Banking.

Банк Открытие является стабильным и надежным учреждением, он внесен в реестр банков, находящихся под контролем Центробанка РФ. Таким образом клиентами являются свыше 30 тысяч юридических лиц, более 165 тысяч представителей МСБЮ и свыше 3,15 миллиона физических лиц. Ценные бумаги данного банка можно приобрести на Московских биржах, но контрольным пакетом в 66% владеет Открытие Холдинг.

Дебетовая карточка

Банк Открытие славится многими своими продуктами, в числе которых выделяются дебетовые карты.

Это банковский платежный инструмент, который необходим для использования в магазинах, интернете и в банкоматах. Такая карта — это отличный способ не носить с собой крупные суммы денег. Все они будут под рукой, но в то же время надежно защищены от утери, кражи. Покупки и оплата услуг никогда не превысят той суммы, которая есть на карте.

Дебетовая карта необходима в следующих случаях:

1. Начисление заработной платы, вознаграждения, пенсии, пособий, социальных выплат, а также для хранения на ней личных сбережений.
2. Снятие наличных денежных средств в банкоматах.
3. Осуществление как внутрибанковских, так и межбанковских переводов.

Дебетовые карты — это удобно, их использование гарантирует такие преимущества:

1. Компактность. Иметь при себе одну лишь тонкую маленькую карту гораздо проще, чем носить бумажник с наличными и постоянно переживать за его сохранность.
2. Экономия времени: оплата товаров и услуг как в магазине, так и в интернете происходит в несколько кликов.
3. Оперативность. Наличие такой карты — это возможность в любой момент снять наличные деньги в банкомате.
4. Безопасность. В случае утери карты никакой злоумышленник не доберется до денег, ведь заблокировать ее можно в течение 1 минуты всего лишь одним звонком на горячую линию в банк.
5. Страхование. Каждый держатель карты автоматически попадает в систему страхования, которое обеспечивается на государственном уровне. То есть, если в силу каких-то причин банк лишится лицензии, клиенту вернутся все его средства в пределах 1,4 миллиона.
6. Круглосуточное обслуживание. Владелец карты может использовать свои личные средства в режиме 24/7.
7. Многофункциональность. Сидя дома или находясь на другом конце земного шара клиент может работать со своими средствами, оплачивать товары и услуги, делать переводы, открывать вклады и пользоваться полным функционалом банка.
8. Накопление. Дебетовая карта — это отличный способ получать доход за свои деньги в виде начисляемых процентов. Они начисляются на остаток по счету.
9. Бонусы. Банки всегда желают привлечь больше клиентов и для этого постоянно разрабатывают программы лояльности. К таковым относятся льготный период, бесплатный смс-банкинг, кэшбэк и многое другое.

Виды дебетовых карт

Все дебетовые карточки подразделяются по нескольким признакам:

1. По виду используемой платежной системы. Среди самых распространенных — Visa, MasterCard, Мир. Это может быть и другая, менее распространенная платежная система. Но при выборе карты нужно учитывать, что для использования за рубежом подойдут далеко не все, а только Visa и MasterCard.
2. По параметрам защиты. С магнитной лентой, чипированные и комбинированные. Наиболее надежной считается карта с чипом, на нем имеются все данные о владельце. Такое устройство сложно подделать, но пользоваться им гораздо быстрее и проще.
3. По статусу — золотые, платиновые, серебряные.
4. По персонализации все карты подразделяются на обезличенные и именные. Первый вариант широко распространен, к тому же такую карту просто получить — ее выдадут в банке сразу же. Именные карты изготавливаются для каждого клиента отдельно, поэтому придется подождать несколько дней. На сохранность денег на счету это отличие не влияет.

Когда возникает необходимость в дебетовой карте, нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. Плату за ежегодное обслуживание. Она может быть разной, на ее размер влияет вид самой карты и платежной системы, статус.
2. Начисляются ли проценты на остаток по счету.
3. Возможность подключения овердрафта. По некоторым картам эта функция присутствует по умолчанию, иногда требуется запрашивать предоставление такой услуги, а по некоторым картам ее не смогут предоставить.
4. Возможность отслеживания операций посредством разных инструментов.
5. Степень защиты. К магнитной ленте прибегают реже, она быстро стирается, к тому же она обладает меньшей надежностью.

Карточка Opencard

Среди прочих продуктов банка Открытие можно отдельно выделить дебетовую карту Opencard. Ее выпустили в сентябре 2018 года, за этот период она приобрела большую популярность. Клиенты считают, что ее основными достоинствами являются:

1. Бесплатный выпуск, причем вне зависимости от выбранной платежной системы. Это может быть VISA, MasterCard, МИР. Когда карта будет изготовлена, нет необходимости возвращаться за ней в банк: доставка осуществляется бесплатно по адресу, указанному клиентом. После этого при первой же операции со счета будет списано 500 рублей, которые банк затем вернет, как только клиент совершит операций по карте более, чем на 10000 рублей.
2. Возможность открытия счета карты в валюте. Эта услуга предоставляется с ноября 2018 года. Система такая же: при первой операции снимается 8 долларов и 7 евро, которые при достижении того же порога по операциям возвращаются на счет.
3. Возможность открыть до 5 дополнительных карт к основной. По ним процедура та же, что и в предыдущих случаях.
4. Максимально удобное пополнение. Для этого есть несколько способов: банкоматы самого банка, а также банков-партнеров, офисы банка, переводы с карты счетов сторонних банков. При переводах важно учитывать одну особенность: пополнение на сумму до 30000 облагается комиссией в 300 рублей вне зависимости от суммы.
5. Быстрое и простое снятие наличных. Причем делать это можно как в банкоматах Открытия, так и в устройствах партнерских банков. Существует лимит по снятию наличных, он составляет 500 000 в месяц. Запрос баланса в банкомате стороннего банка обойдется в 60 рублей.
6. Межбанковские и карточные переводы по данной карте бесплатные. При этом по ним установлены лимиты: в сутки до 500 000 рублей, в месяц — до 1,5 миллиона рублей.
7. При желании можно бесплатно изменить ПИН-код.

Наличие кэшбэка. Он начисляется в размере 3% за все покупки, за посещение кафе и ресторанов, оплату отелей, авиа- и железнодорожных билетов, за заправки на АЗС и оплату в транспорте, покупки в аптеках и оплату услуг в салонах красоты — 11%. При этом в дополнение к стандартным 3% получится заработать больше, если делать покупки на сумму 5000 в месяц (+1%), оплачивать услуги через интернет на сумму 1000 рублей (еще +1%). Эти два условия можно выполнить просто, а вот заработать еще один дополнительный процент немного сложнее: нужно иметь на своих счетах 100 000 рублей. Хотя система начисления бонусов кэшбэка по карте немного запутанная, клиент в любом случае может рассчитывать на получение своих 2% возврата.

Важно! Одно из основных достоинств карты — бесплатное предоставление услуг на протяжении всего периода пользования и получение наличных в банкоматах без комиссий. Последнее условие редко когда предоставляется банками в настоящее время, обычно за эту операцию взимается комиссия.

Считается, что данная карта имеет также некоторые недостатки и к ним относятся:

1. Не начисляется процент на остаток по счету. Альтернативой этому является «Моя копилка», по ней предусмотрена ставка 7%. В первый месяц из расчета на средний остаток, в последующие — на минимальный.
2. СМС-оповещения являются платными и стоят 59 рублей в месяц, начиная с третьего месяца использования карты.
3. Отсутствие лимитов на операции в мобильном приложении и интернет-банкинге.
4. Кэшбэк можно потратить только, когда его сумма превысит 3000 рублей.

Как получить карточку

Претендовать на получение такой карты может любой человек, имеющий гражданство РФ и достигший возраста 23 лет, но не старше 68 лет. Так же нужна постоянная регистрация в местности, где есть отделение банка Открытие.

Необходимо также, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее полугода, и доход был не меньше 15 000 рублей для москвичей и 12000 для всех остальных. Для получения дебетовой карты не нужно подтверждения дохода и выполнения прочих условий.

Важно! В городе, где проживает клиент, не обязательно наличие отделения банка. Карту, заказанную в режиме онлайн, доставят в любой уголок России почтой. Доставка будет бесплатной.

Оформление онлайн

Для того, чтобы получить себе карту Opencard, не требуется приходить в банк. Все делается в режиме онлайн на официальном сайте банка. Там, в разделе «карты» требуется выбрать интересующий продукт и заполнить появившуюся на экране форму-заявку. Указывают ФИО, адрес проживания, электронную почту, актуальный номер мобильного телефона, а также желаемый способ получения карты.

После отправления заявки в обработку нужно немного подождать звонка менеджера банка, с которым получится обсудить все моменты, касающиеся карты. Спустя некоторое количество времени в место, указанное клиентом, приедет представитель банка и привезет с собой договор на карту для подписания. Клиенту останется только активировать карточку в мобильном приложении или посредством звонка на горячую линию.

Дополнительные возможности

Есть возможность получить зарплатную карту Opencard, это более поздняя версия, но условия по ней практически идентичны. Отличием является то, что счет к такой карте может быть только рублевым. Лимит на снятие в сутки здесь составляет 200 тысяч, в месяц — 1 миллион. Есть еще Opencard Премиум, по ней подразумевается дополнительно доступ в VIP-залы аэропортов и страхование при выезде за границу, а также консьерж-сервис.