Центробанк изучает операции банков с криптообменниками

Регулятор обратил пристальное внимание на криптообменники и начал изучать все связанные с ними операции российских банков. В ЦБ уверены, что платежи между физлицами, а также в адрес форекс-дилеров и казино, которые проходят через криптообменники, вовлекают россиян в мошенничество. Поступили и другие тревожные новости криптовалют на российском рынке: Анатолий Аксаков сравнил инвестиции в крипту с финансовыми пирамидами, а на Дальнем Востоке открыли первое дело о незаконном майнинге.

Запросы банкам касаемо сотрудничества с криптообменниками Центробанк направил еще в конце 2021-го. Особый интерес регулятор проявляет к платежам между гражданами, а также переводам в адрес нелегальных казино и форекс-дилеров.

По информации участников крипторынка, россияне сейчас могут пользоваться услугами 400-450 криптообменников. Внебиржевой рынок криптовалют в России и на территории стран ближнего зарубежья достигает $1,3 млрд ежемесячно, половина оборота приходится на РФ.

В ЦБ поясняют, что криптообменники, которые помогают россиянам торговать цифровалютами, не зарегистрированы в госорганах и, соответственно, финансовых обязательств перед физлицами не несут. Сделки заключаются анонимно, без проверки источников средств. Поступают деньги на банковские карты и кошельки обменников, которые чаще всего оформлены на подставных лиц. В силу этого Центробанк обеспокоен высоким риском таких операций для граждан, а также вовлечением в мошеннические схемы физических лиц.

В запросах Центробанка, направленных банкам, фигурировали такие криптообменные площадки: cleanbtc.ru, btc-obmennik.com, 100bitcoins.com, 1wn.kz, ultrachange.biz, openchange.cash, vexel.com, cryptex24.com, xchange.cash и betatransfer.org. Среди партнеров на сайтах этих обменников обозначены «Сбербанк», «Тинькофф», ВТБ, «Золотая корона», Western Union, WebMoney. На запрос издания «Коммерсантъ» ответили лишь «Золотая корона» и WebMoney. Компании отрицают сотрудничество с подобными сервисами. В WebMoney отметили, что указанные сайты не имеют отношения к электронной системе и входят в перечень опасных ресурсов. А в «Золотой короне» заверили, что в Сети есть много мошеннических площадок, которые используют товарные знаки легальных платежных систем в своих целях.

Как утверждает Мария Михайлова, представитель Национальной платежной ассоциации, банки отслеживают площадки криптообменников, на которых незаконно размещены названия и логотипы банковских учреждений, платежных систем и организаций. При этом эксперты уверены, что обменные ресурсы, которые попали в лист ЦБ, столкнутся с серьезными сложностями в дальнейшей работе.

Как утверждает директор юридической компании LFCS Юрий Борисов, криптобизнес не запрещен законом. Однако прозрачным он станет только тогда, когда с криптообменниками начнут работать банки, а это возможно лишь в том случае, если регулятор ослабит контроль и смягчит отношение к таким ресурсам, в этом уверен Александр Гуськов, партнер Guskov & Associates. Сейчас же банкам проще отказаться от работы с обменниками, чтобы избежать вопросов от ЦБ.

В то же время Анатолий Аксаков еще раз обратил внимание россиян на то, что неквалифицированные инвесторы могут потерять все деньги, которые вложили в криптовалюты, ведь обеспечения такие цифровые активы не имеют. Эксперт обращает внимание, что на рынке цифровых валют присутствуют огромные колебания: цена может отклоняться в обе стороны на 20-30%. Поэтому так важно урегулировать рынок, установить налогообложение и защитить граждан от подобной «финансовой пирамиды». Крипту также необходимо декларировать, чтобы предотвратить ее использование для финансирования терроризма и торговли оружием.

Анатолий Аксаков также уверен, что необходимо четко определить майнинг и ввести его в ОКВЭД как один из видов бизнеса. Следует установить тарифы на энергию для потребления этим бизнесом с учетом перекрестного субсидирования. Майнинг не должен пользоваться электроэнергией по тарифам для населения.

Тем временем на Дальнем Востоке возбудили первое уголовное дело о незаконном майнинге. Нелегальную ферму для добычи крипты оборудовал на территории предприятия житель Хабаровского края. Урон по расходу электроэнергии в обход учетных приборов составил почти 3 млн рублей, которые криптовалютчик уже возместил в полном объеме. Такой расход обусловила круглосуточная работа майнинг-фермы на протяжении трех месяцев. Максимальное наказание, которое может ожидать майнера, достигает пятилетнего лишения свободы.

Напоминаем, проработкой вопроса регулирования рынка цифровых активов предложила заняться Национальная финассоциация.