Земельная ипотека: как приобрести участок в кредит

Ипотека на землю появилась на кредитном рынке относительно недавно, поэтому многие заемщики опасаются оформлять такие денежные займы. Действительно, кредит на покупку участка имеет свои особенности, не зная которых, можно столкнуться с различными трудностями. Что представляет собой такой кредитный продукт? Как взять ипотеку на землю? Об этом расскажем в нашей статье.

Требования банков по земельной ипотеке

Оформить земельную ипотеку как правило труднее, чем взять денежный займ на покупку квартиры или частного дома. Это связано, в том числе с достаточно серьезными требованиями финансовых организаций, которые они предъявляют к приобретаемому в кредит участку. В список основных требований банков к предмету ипотечной сделки входит немало пунктов. В частности, земельный участок должен:

располагаться от города на расстоянии не более 50 километров;
не иметь никаких обременений: залога, аренды, ареста и т.д;
быть предназначенным для индивидуального строительства;
не находится на территории заповедников, национальных парков, водоохранных и резервных зон;
иметь индивидуальный кадастровый план, а также регистрацию в БТИ;
располагаться рядом с транспортными коммуникациями;

Кроме этого, площадь земли должна быть не менее 5 соток. Также банк откажет в предоставлении ипотеки, если участок не оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями – водой, газом, канализацией и светом. Стоит заметить, что банки всегда указывают в условиях кредитования допустимое расстояние участка от населенного пункта, где заключается ипотечная сделка. Этот пункт они определяют самостоятельно, поэтому вполне возможно приобрести в кредит землю, которая находится более чем в 50 километрах. Обязательным условием является наличие у продавца земельного участка права собственности на предмет такого целевого займа.

Что касается требований кредиторов к получателям земельной ипотеки, то к ним относится:

гражданство РФ;
регистрация в местности, где находится участок, покупаемый на средства банка;
возраст на момент получения займа – не менее 21 года;
возраст на дату его полного погашения – не более 70 лет;
общий стаж за последние 5 лет – от 12 месяцев;
срок работы на текущем месте – не менее полугода;

Документы, необходимые для оформления земельной ипотеки

Для того чтобы купить участок в ипотеку, заемщику нужно собрать вполне стандартный для данного вида кредитования пакет документов. В этот список в свою очередь входит следующее:

паспорт РФ или его копия;
справка о доходах, получаемых из источников, которые учитываются банком;
документы по дополнительному залоговому имуществу;
копия трудового соглашения и трудовой книжки;

В случае получения кредита на землю на двоих, то есть с привлечением созаемщика, такой же пакет документов необходимо будет предоставить и ему. Тоже самое касается и всех лиц, под поручительство которых заемщик берет денежный займ. Если финансовая организация одобряет заявление, то потребуются еще документы. А именно:

свидетельство о праве собственности на земельный участок;
кадастровый паспорт участка, выданный БТИ;
договор купли-продажи или дарения, свидетельство о наследовании – то есть документ, на основании которого заемщик получил предмет ипотеки;
справка из Росреестра;
справка о том, что заемщик уплатит налог на землю;

Читайте также: Что такое "кредитная история" на самом деле? Развенчиваем мифы о кредитных историях

Оформление земельной ипотеки

Участок земли, приобретаемый на средства банка, в обязательном порядке оценивается аккредитованным в данной организации специалистом. Поэтому после того, как заявка одобрена, а все необходимые документы собраны, следует приступать к определению стоимости предмета земельной ипотеки. Здесь можно воспользоваться услугами оценщика, предоставленного финансовой организацией, а можно найти такого специалиста самостоятельно. После процедуры оценки участка начинается непосредственно процесс оформления целевого займа. Он состоит из следующих этапов:

Заемщик вносит собственные денежные средства в счет первоначального взноса. Размер такого платежа зависит от условий конкретной программы, но минимальная сумма, как правило, составляет 20% от полной стоимости земли.

Получатель земельной ипотеки заключает три договора: один с продавцом участка, а два с банком. В частности:

договор купли-продажи;
кредитное соглашение;
договор залога;

Последний регистрируется у нотариуса, а также в Росреестре.

Заемщик получает имущественную, личную и титульную страховку. Два последних полиса, как правило, оформляются по желанию.

Финансовая организация выдает заемщику денежные средства в соответствии с условиями ипотеки. К примеру, банк может просто перечислить необходимую сумму на счет продавца земельного участка.

Факт перехода прав собственности на предмет ипотечной сделки регистрируется в Росреестре.

Советы заемщикам при земельной ипотеке

В случае, если у участка земли не один, а несколько собственников, то для оформления ипотеки потребуется их согласие. Без наличия такого документа банк откажет в выдаче заемных средств, поскольку часть земли нельзя предоставить в качестве залога.

Размер процентной ставки по земельному кредиту определяется, исходя из нескольких параметров. В частности значение имеет ликвидность участка, репутация заемщика и уровень его кредитоспособности. Кроме того, на тариф влияет и то, сколько страховок получает заемщик.

На приобретенном участке земли можно заниматься строительством, не спрашивая разрешение у финансовой организации и, не предоставляя отчет о ходе работ. Но следует помнить, что в случае образования крупной задолженности банк имеет право продать землю вместе с уже построенными на ней зданиями.

Источник