Почему отказывают в кредите?

Предложений по получению займов на рынке кредитования сегодня более чем достаточно. Однако взять необходимую сумму не так просто. Многие банки отклоняют заявки, даже не рассмотрев их полностью. Почему отказывают в кредите? На что в первую очередь обращают внимание банки? Об этом, а также о том, как оформить денежный заем без отказа, рассказывается в данной статье.

Доход не соответствует кредитной нагрузке

Даже если финансовые возможности заемщика достаточно высокие, то это не гарантирует беспроблемное получение кредита. Рассматривая заявки на денежные займы, банки сопоставляют текущий доход заемщика с суммой, которую он хочет взять. Если размер заработной платы не соответствует сумме долга, то банк отказывает в выдаче кредитного продукта. Так, заявки одобряются в случае, если на выплату заемных средств должник будет тратить не более 40-50% своего ежемесячного дохода. Причем чем больше детей у заявителя, тем внимательнее кредиторы смотрят на сумму займа и уровень финансовых возможностей.

Неофициальная заработная плата

Сегодня многие получают основной доход, работая неофициально. Между тем для оформления даже небольшого займа, как правило, требуется справка о доходах. Заявитель, который работает без трудового договора, не имеет возможности предоставить такой документ. А многие банки, в свою очередь, не принимают кредитные заявки, если к ним не приложена справка о сумме ежемесячной прибыли. Кроме того, банки часто отказывают в кредите, если заявитель работает официально, но получает заработную плату «в конверте». Поэтому «серая» зарплата может стать серьезным препятствием для заключения сделки денежного заимствования.

Слишком малый трудовой стаж

В условиях кредитных программ, как правило, есть пункт, который касается срока официальной трудовой деятельности заявителя. Причем банки обычно предъявляют требования не только к общему трудовому стажу, но и сроку работы на последнем месте. В частности, многие кредиторы выдают свои продукты только тем заемщикам, чей срок трудовой деятельности за всю жизнь составляет от 3-5 лет. Что касается текущего места работы, то соответствующий договор должен быть заключен за 6 месяцев до даты подачи заявки. На таких условиях денежные займы предоставляет большинство российских банков.

Заявитель не подходит по возрасту

Стать заемщиком, как правило, может только совершеннолетний гражданин. При этом минимальный и максимальный возраст получателя кредита всегда указывается в условиях программы. Большинство банков предоставляют займы только в том случае, если заявителю больше 21 года, но еще не исполнилось 60 лет. У женщин и мужчин допустимый возраст на момент полного погашения долга разный – 55 и 60 лет. То есть вернуть заем чаще всего необходимо до ухода на пенсию. Между тем чем крупнее кредит, тем больше минимальный возраст заемщика. Так, многие банки выдают заемные средства на покупку жилья только заемщикам старше 23 лет.

Наличие непогашенных кредитов

Если у заемщика на момент подачи заявления есть долги в других банках, то ему могут отказать в выдаче кредитного продукта. Наличие даже одного небольшого займа часто становится главной причиной отрицательного решения банка. Ведь погашать одновременно два долга очень сложно, и у заемщика могут возникнуть проблемы с выплатой. Кредитные организации хотят получать свою прибыль вовремя, поэтому стараются избегать заемщиков, которые являются должниками других банков.

Отсутствие необходимых документов

Для оформления любого денежного займа требуется определенный пакет документации. При этом есть документы наиболее важные, а есть второстепенные. Однако отказать в предоставлении заемных средств банк может из-за отсутствия лишь одного дополнительного документа. В список второстепенных обычно входит: водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и т.д. Некоторые заемщики считают такие документы неважными, поэтому просто забывают о том, что их тоже необходимо предоставить.

Испорченная кредитная история

Репутация заемщика – это один из наиболее важных факторов для банка при рассмотрении заявки. Кредитные организации часто отказывают в кредите, если история заявителя далеко небезупречная. При этом у каждого банка свои критерии: кто-то не обращает внимание на плохое досье, а кто-то отклоняет заявки даже из-за одной просрочки в кредитном прошлом. Но большинство кредиторов не работают с заявителями, чья репутация испорчена многочисленными нарушениями договоров. Чем хуже история кредитования, тем ниже шансы на оформление займа.

Попытка обмануть банк

Нередко в целях повышения шансов на получение кредита заявители завышают свой реальный доход. А некоторые даже пытаются заключить сделку денежного заимствования, используя поддельные документы. Однако обмануть банк не так просто – его сотрудники тщательно проверяют всю информацию, а также подлинность документов. Даже за незначительное преувеличение дохода кредитная организация может отказать в предоставлении займа. А более серьезный обман грозит заемщику очень большими неприятностями.

Как оформить кредит без отказа

1. Привлечь поручителей или созаемщика. Наличие благонадежных гарантов или солидарных должников всегда положительно влияет на решение банка по кредитной заявке. Главное, чтобы каждый поручитель и созаемщик полностью соответствовал всем требованиям кредитной организации.
2. Предоставить дополнительные гарантии. Для повышения шансов на получение кредита можно заложить ликвидное имущество. Залог снижает риск банка, связанный с невозвратом предоставленных средств. Желательно, чтобы стоимость залога была не намного меньше суммы займа.
3. Рассматривать специальные предложения. Многие банки выдают кредиты на более легких условиях своим постоянным клиентам, а также участникам зарплатных проектов. Кроме того, такие заемщики имеют возможность получить продукт по сниженной стоимости.
4. Внимательно изучать условия программ. Прежде чем подать заявление на заем, рекомендуется уточнить все детали его получения и выплаты. Кроме того, следует подсчитать, сколько каждый месяц будет уходить на погашение.

Источник