Малоизвестные МФО, предоставляющие займы онлайн: выбор надежной компании

Многим людям иногда не хватает денег до зарплаты. Обращаться в банк в таких случаях невыгодно. Сумма денег требуется совсем небольшая, а на обращение в банк уходит много времени. Тогда человек принимает решение воспользоваться помощью малоизвестных МФО, предоставляющих онлайн-займы до зарплаты.

Зачем нужны МФО?

МФО или микрофинансовые организации — это учреждения, выдающие небольшие денежные займы населению. Их работа имеет схожесть с банками только в двух моментах:

• деньги должны быть возвращены заемщиками;
• за использование заемных средств начисляются проценты.

В остальном существуют серьезные отличия:

1. МФО работают с теми категориями клиентов, от которых отказываются банки. Это лица с испорченной кредитной историей, без официального трудоустройства, а также граждане, которые не могут подтвердить свой источник дохода.
2. Кредитная история и ее качество играют огромную роль для банков. То же самое касается и отказов: если один банк отказал в выдаче кредита, скорее всего, откажут и другие. Совсем по-иному обстоят дела с МФО. Здесь каждому дается шанс получить займ. Более того, успешный возврат займов в МФО — это отличная возможность улучшить качество кредитной истории, ведь все данные передаются в бюро КИ.
3. Получение займов в МФО упрощено. Заявки принимаются через интернет, для этого нужен только один документ — паспорт гражданина РФ.
4. При сотрудничестве с МФО не требуется никаких дополнительных документов, которые обязательны для любого банка.
5. В МФО существует индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту, в том числе к его проверке.
6. Суммы займов в МФО, как правило, небольшие. Они рассчитываются, исходя из средней заработной платы по региону.
7. Возврат всей суммы долга в МФО происходит одним платежом вместе с начисленными процентами. Она вносится в конце кредитного срока. Графики платежей на микрозаймы отсутствуют. Сроки кредитования в МФО устанавливаются, как правило, в диапазоне от 7 дней до нескольких месяцев.
8. Проценты начисляются за каждый день использования заемных средств. Стандартная ставка по МФО составляет 1% в день, однако эта цифра может колебаться в пределах от 0 до 2,5%.
9. Не все знают, что МФО тоже принимают вклады от населения. Их преимущество состоит в более высоких процентных ставках. Есть и существенный недостаток — эти депозиты не входят в систему страхования вкладов, как это принято в банках.

Чем регулируется деятельность МФО?

Еще совсем недавно все МФО могли работать по собственным, никому не подчиняющимся законам. Поэтому ничего удивительного нет в том, что зачастую использовались противозаконные приемы в работе. Все изменилось совсем недавно, когда деятельность подобных организаций была взята под жесткий контроль государства.

На сегодняшний день работу МФО регулирует 25 нормативных актов, среди которых присутствуют 5 федеральных законов. Банк России устанавливает теперь для МФО не только правила работы, но и регулирует процентную ставку. Теперь, чтобы работать в данной сфере, микрофинансовые компании должны получить лицензию ЦБ РФ и запись в едином реестре.

Как выбрать МФО?

На просторах интернета можно найти множество предложений от самых разных МФО, Большинство из них — это никому не известные компании. Поэтому для новичка, который решился взять долг впервые, все микрофинансовые компании могут показаться одинаковыми.

Есть ряд параметров, на которые следует обращать внимание, особенно при первичном обращении:

• Есть ли у МФО лицензия ЦБ РФ и установленная законом регистрация. Все эти сведения можно найти в интернете, зайдя в реестр Центрального банка.
• Насколько полно указана информация на официальном сайте МФО. Нормальные компании размещают все сведения в свободном для клиента доступе. Среди них будут контакты и полный юридический адрес, реквизиты, лицензии и разрешения. Указываются сведения о предоставляемых кредитных продуктах, требования к заемщикам и необходимые документы. Также МФО прописывают сроки и способы возврата заемных средств, штрафы за просрочку. То есть все интересующие сведения клиент должен получать не при личном звонке в компанию, а на ее официальном сайте. Практически пустой сайт должен насторожить потенциального заемщика и натолкнуть на мысль о компании-мошеннике.
• Какие штрафные санкции предусмотрены за просрочку платежа.
• Внимательно изучить условия предоставления займов, рассчитать окончательную сумму, которую придется вернуть. Для этого практически на любом сайте МФО есть кредитные калькуляторы.
• Обратить внимание на принципы работы компании. Настораживающий момент, который должен заставить клиента отказаться от сотрудничества, это требование предоплаты или выплаты каких-то комиссий за перевод заемных средств. МФО не берут деньги за оформление займов и за перевод денег на карты клиентов.

Процедура оформления

Процесс оформления микрозаймов упрощен. Главная особенность состоит в том, что теперь можно оформить микрозайм, не выходя из дома. Нужно следовать такому алгоритму:

1. Зайти на официальный сайт какой-либо МФО и зарегистрироваться там. Это необходимо, так как в противном случае не будет доступа в личный кабинет, в котором происходит заполнение заявки на займ.
2. Регистрация занимает несколько минут, после этого клиент получает доступ в личный кабинет. Там он может оставить паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Помимо этого, к личному кабинету привязывается банковская карта, если именно на нее предполагается получение денег от кредитора. Выполнив все эти действия, в дальнейшем можно будет получать займы всего за несколько минут — не потребуется даже заполнения заявки, ведь все данные уже будут в системе.
3. Далее следует заполнение заявки. В личном кабинете открывается стандартная форма. Туда нужно ввести ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты, сумму займа и срок кредитования. После заполнения надо отправить заявку на рассмотрение. На это уходит не более 15 минут.
4. По результатам рассмотрения выносится решение. Если принято положительное решение, составляется кредитный договор и его образец отсылается клиенту на изучение на электронную почту.
5. Заемщик должен внимательно прочесть все пункты, особенно индивидуальные условия. Если заемщик согласен с договором, то он должен подтвердить свое согласие. Делается это путем ведения цифрового кода из смс-сообщения в соответствующее окошко в личном кабинете.
6. В завершение остается дождаться зачисления денег. В зависимости от того способа, который выбрал клиент, деньги зачисляются на пластиковую карту, электронный кошелек или на банковский счет. Перечисление денег происходит практически мгновенно после подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

МФО предъявляют минимальные требования к заемщикам:

• Возраст — от 18 до 80 лет. По факту чаще всего компании сотрудничают с клиентами от 21 до 65 лет.
• Стаж работы на последнем месте от 1 года.
• Наличие паспорта гражданина РФ с постоянной регистрацией.
• Отсутствие большой кредитной нагрузки по уже действующим кредитам.

Важно! Некоторые МФО требуют наличие какого-либо дополнительного документа. Это может быть СНИЛС или ИНН, пенсионное или водительское удостоверение, военный билет или загранпаспорт. Справок о доходах и с места работы на получение микрокредитов не требуются.

Способы получения денег

Для удобства клиентов большинство МФО предлагают несколько способов перечисления денег:

• На пластиковую карту любого банка. Это самый распространенный способ.
• На электронный кошелек.
• На банковский счет.
• Наличными. Этот вариант доступен только в офисе МФО. Некоторые компании предлагают доставку денег курьером по указанному адресу.

Погашение долга

Надежные микрофинансовые компании должны предоставить своим клиентам несколько способов погашения долга, причем, минимум один из них должен быть бесплатным. Предлагаются такие способы погашения задолженности:

• Банковская карта. Это самый безотказный и быстрый способ перевести деньги кредитору. Для такой оплаты проще всего воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте своей МФО — там уже указаны данные карты. Таким способом деньги поступят на счет кредитора мгновенно и без дополнительных комиссий. Допускается также оплата через онлайн-банкинг многих банков. Есть один недостаток — не каждый российский банк готов предоставить своим клиентам услугу онлайн-банкинга.
• Электронные кошельки. Этот способ тоже очень удобен, для проведения операции потребуется всего несколько кликов. Необходимо, чтобы МФО, с которой сотрудничает клиент, присутствовала в меню электронного кошелька. Это очень быстрый способ, но взимается небольшая комиссия. Преимущество любого онлайн-способа состоит в том, что можно быстро перевести заемные средства на счет кредитору.
• Погашение наличными. Этот вариант доступен, когда в городе заемщика есть офис компании. Клиенту нужно лично в него прийти и принести деньги. Этот способ актуален для тех, у кого нет доступа к интернету или для тех, кто просто не умеет пользоваться онлайн-сервисами.
• Терминалы самообслуживания. Этот способ доступен, когда МФО клиента присутствует в меню терминала.

Еще один вариант для погашения наличными — использование системы Contact. Все, что нужно — это найти ближайшее отделение этого сервиса. Сотруднику нужно указать данные МФО, сумму перевода и номер кредитного договора. Недостаток — в выходные и праздничные дни перевод осуществить не получится, так как отделения не работают.

Всегда можно погасить задолженность через банковский перевод. Нужно прийти в кассу любого банка с номером кредитного договора. Такой способ облагается комиссией, перевод может занять от 3 рабочих дней. То же самое можно проделать и в любом почтовом отделении, но это будет не только самый дорогой способ, но и самый долгий. Деньги поступят на счет кредитора в течение 3-5 дней.

Несвоевременная уплата долга

Каждый клиент должен запомнить — даже если он не может погасить свой долг, ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из МФО. Есть несколько способов уладить ситуацию:

• Переговоры с МФО. Необходимо честно описать сложившееся положение и попытаться найти компромисс путем мирных переговоров. Наверняка, компания имеет план действий для подобных ситуаций.
• Реструктуризация. Это один из вариантов, который может предложить МФО. Он заключается в пересмотре пунктов договора. Следствием этого может стать снижение процентной ставки, аннулирование штрафов, предоставление кредитных каникул или изменение порядка погашения долга.
• Пролонгация. Возможность продления договора или отсутствие функции предусматривается кредитным договором. Эта услуга не бесплатная. За нее компания возьмет либо фиксированную плату, либо какой-то процент от суммы долга.
• Отсрочка платежа. Этот способ подойдет только тем клиентам, которые уверены, что спустя период отсрочки долг точно будет возвращен кредитору. Если же такой уверенности нет, то таким образом можно добиться только увеличения исходной суммы (так как проценты продолжают начисляться каждый день). В то же время для МФО это вполне выгодный способ, так как она сможет получить за это дополнительную прибыль.
• Рефинансирование или перекредитование. Берется новый займ и этими средствами погашается старый долг. Этот вариант требуется, когда у клиента есть несколько открытых займов. Тогда берется один кредит и им перекрываются все предыдущие. Выгодным этот способ будет только в том случае, если заемщику удастся найти МФО с более низкой процентной ставкой.

Любой из указанных вариантов может стать выходом из положения.

Малоизвестные МФО

В России есть множество малоизвестных МФО, предоставляющих микрозаймы населению. Рассмотрим подробнее условия сотрудничества с каждой компанией.

Zaymigo

Компания предлагает займы на сумму до 70000 рублей на срок до 140 дней по привлекательной ставке 0,40-1% в день. Рассмотрение заявки длится не более 2 минут, возраст заемщика может составлять от 18 до 70 лет. Вероятность одобрения составляет 94%.

Из документов требуется только паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории России (кроме Дагестана, Чечни и Крыма). Деньги перечисляются только на именные карты клиентов, принадлежащие к платежным системам VISA или MasterCard. Кроме этого, перевод можно получить через систему Contact или Золотая Корона.

Для погашения предусмотрено множество вариантов, все они платные, кроме перевода через QIWI. За просрочку платежа начисляется пеня в размере 0,1% в день от суммы долга.

Преимущества компании:

• доступность в режиме 24/7;
• большие сроки займов (до 5 месяцев);
• возможность досрочного погашения без комиссии.

Ezaem

Компания предлагает небольшие займы на сумму 2000-30000 рублей, срок кредитования — всего до 35 дней, ставка — от 0 до 1%. Возрастная группа заемщиков — 20-65 лет, нужен только паспорт с пропиской.

Среди обязательных условий: наличие открытого счета в любом российском банке и действующий мобильный телефон. В займе могут отказать лицам, имеющим нарушение долговых обязательств и задержанные платежи по кредитам.

Доходы клиента учитываются, но сведения вносятся в анкету исключительно со слов, без документального подтверждения. Способов перевода заемных средств клиенту несколько, как и способов погашения долга. Если возникает необходимость пролонгировать займ, нужно перечислить за это комиссионный сбор. Для новичков первый займ предоставляется беспроцентно.

Кредит Плюс

Займы населению оформляются на сумму 1000-30000 рублей на 5-30 дней по ставке 0-1%. Беспроцентные займы дают новым заемщикам в целях расширения клиентской базы. Займы на сумму от 17000 рублей дадут только тем, кто оформит второй займ.

Условия предоставления займа:

• наличие паспорта РФ с постоянной пропиской;
• возраст 22-75 лет;
• наличие счета в любом банке;
• номер мобильного телефона;
• регулярные доходы.

Moneyman

В этой компании взять займ смогут все, кому нужна сумма от 1500 до 80000 рублей. Срок кредитования достигает 126 дней, ставка 0-1%. Возраст заемщиков может составлять 20-80 лет. В остальном все то же самое, что и в других МФО. При нарушении условий договора сведения о неблагонадежном заемщике всегда подаются в бюро кредитных историй.

Отличные наличные

Компания имеет лицензию ЦБ и выдает займы на сумму от 1000 до 30000 рублей. Процентная ставка стартует от 0,27% и зависит от активности клиента. Срок кредитования возможен от 5 до 30 дней. Возраст заемщиков — от 18 до 70 лет. Вероятность одобрения составляет 92%.

Важно! Для оформления займа клиенту потребуется только паспорт гражданина РФ с пропиской, банковская карта и мобильный телефон. Компания работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В МФО предусмотрена пролонгация займа.

One Click Money

Минимальная сумма займа в этой компании стартует от 500 рублей, максимальная составляет 30000 рублей. Ставка 1% в день, срок — от 6 до 60 дней. Возраст клиентов — 18-80 лет. На оформление займа уходит не более 5 минут, вероятность одобрения составляет 91%.

Конга

Данная компания более требовательна к своим заемщикам. Она запрашивает помимо паспорта с постоянной пропиской, СНИЛС и ИНН. Возраст клиента может быть от 22 до 65 лет. Вероятность одобрения займа составляет 79%, процентная ставка — от 0,34% в день. Все клиенты, предъявившие промокод LG50 на первый займ, могут претендовать на предоставление скидки в размере 50%.

Екапуста

Эта компания работает с клиентами от 18 до 90 лет по предъявлении российского паспорта с постоянной пропиской. Дополнительно требуется реальное фото клиента с паспортов в руках. Новичкам предоставляются беспроцентные займы. Сумма займа составляет 100-300000 рублей, ставка вполне привлекательна — до 0,99% в день, срок — 7-21 день.

Монеза

Это сервис по подбору займов. Он входит в международную финансовую группу TWINO, которая функционирует в 5 странах с 2009 года. В России Монеза работает с 2016 года. Клиенту нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС, помимо этого требуется фото с паспортом в руках. Клиент сможет получить займ на сумму 3000-30000 рублей сроком на 5-30 дней под 1% в день. Возраст заемщика составляет 21-65 лет. Займ можно продлевать при необходимости.

Лайм займ

Денежные займы выдаются на сумму от 1500 до 70000 рублей сроком на 10 дней или 24 недели. Ставка подбирается индивидуально и стартует от 0,34 % в день. Клиент должен иметь паспорт с постоянной регистрацией и именную пластиковую карту любого банка.

Оформление заявки и ее одобрение мгновенно, вероятность одобрения — 84%. Условия распространяются на клиентов из возрастной группы 21-70 лет. Для всех, кто берет повторный займ, предусмотрена скидка в размере 20%.

Banando

Это сервис по подбору займов. Каждый клиент имеет 93% вероятности получить займ. Сумма может быть разной — от 3000 до 100000 рублей. Срок кредитования — от 1 дня до 1 года. Ставка от 0% в день, возраст заемщиков — от 18 лет. Наличие плохой кредитной истории или текущих просрочек не имеет принципиального значения. Из документов нужен только паспорт, но обязательно с постоянной регистрацией на территории России. Также обязательно наличие именной пластиковой карты любого банка и номер телефона.