Самые интересные полезные советы и новости Интересные полезные советы и новости на каждый день
Всего лишь несколько лет назад Газпромбанк начал работу с физическими лицами. С тех пор этот банк стал очень популярен среди россиян. Спросом пользуются кредитные карты Газпромбанка, которые доступны только для клиентов.
Сумма для кредитки
Для лиц, получающих заработную плату в данном банке, предусмотрен кредитный лимит в виде двух ежемесячных зарплат (но не более 500 тысяч рублей). Остальные клиенты могут получить на кредитку не более 200 тысяч.
Новичкам, которые не получают в банке зарплату, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Скорее всего, его установят на минимальном уровне — 15 тысяч. Только после того, как банк убедится в благонадежности клиента, лимит может быть увеличен до 100 и более тысяч рублей.
Стандартная процентная ставка колеблется в диапазоне 19-27,9%, что не слишком много для кредитной карточки. Радует и беспроцентный период, он составляет 62 дня.
Виды кредиток
В Газпромбанке существуют следующие разновидности кредиток:
- С рассрочкой платежа, где по завершении льготного периода устанавливается процентная ставка на уровне 21%.
- С рассрочкой платежа, но с беспроцентным сроком использования. Здесь после окончания льготного периода устанавливается ставка 23,9%.
Если у клиента возникает необходимость, он может заказать одну дополнительную карточку на любого члена семьи. Такая услуга дает возможность контролировать расходы.
Кредитная карта Газпромбанка приобрела огромную популярность еще и потому, что кроме бонусной программы, держатель карты может получать на 20% больше бонусов при заправках на АЗС компании Газпромнефть. Все полученные бонусы суммируются и их можно тратить на заправку автомобиля или на приобретение товаров на заправках.
Несмотря на то, что Газпромбанк имеет обширную сеть филиалов по все стране (более чем в 80 городах), в каждой области условия по кредиткам и действующие программы могут существенно отличаться. Это касается установленного кредитного лимита. Каждая область имеет свои особенности в плане платежеспособности клиентов, сумма кредитного лимита от этого сильно зависит. Все подробности можно уточнить в своем отделении или по телефону горячей линии.
При оформлении любой из кредитных карточек банк обращает внимание на кредитную историю. Ее проверяет служба безопасности, делая запрос в бюро кредитных историй. Если у потенциального клиента имеется просрочка платежа по какому-либо кредиту, пусть даже в другом банке, в оформлении карты откажут.
Достоинства и недостатки кредиток Газпромбанка
Основные плюсы:
- Достаточно высокий кредитный лимит.
- Наличие разных программ, акций и бонусов для клиентов, в том числе начисление бонусных баллов за покупки.
- Множество функций и возможность осуществлять все банковские операции.
- Дистанционное обслуживание и высокая степень защиты.
Имеется также ряд недостатков, которые отмечают держатели кредиток Газпромбанка:
- По сравнению с потребительским кредитом, процентная ставка достаточно высока.
- Снятие наличных средств в банкоматах подразумевает немаленькую комиссию.
- Существует месячный лимит на снятие наличных.
Карта Экспресс кард
Ее можно смело назвать картой на каждый день. Ее держатель может быстро проводить платежи, переводы, оплачивать мобильную связь и коммунальные услуги, совершать покупки, снимать наличные средства.
Есть еще одна полезная функция, она будет актуальна для тех, кто пользуется городским транспортом. С помощью данной карточки можно платить за проезд в наземном транспорте, а также в московском метрополитене. То есть в этих случаях карта будет выступать в качестве проездного. Это является основным отличием Экспресс Кард от любой другой кредитки. Кредитный лимит по этой карте составляет 600 тысяч, льготный период 3 месяца, процентная ставка 23,9%.
Требования
Для того, чтобы претендовать на получение такой карты, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь гражданство РФ.
- Входить в возрастные рамки 20-64 года для мужчин и 20-59 лет для женщин.
- Иметь официальное и постоянное трудоустройство.
- Иметь постоянную регистрацию в регионе выдачи карты.
- Указать актуальные номера телефонов.
Для получения кредитки нужно иметь при себе паспорт, в банке потребуется написать заявление в установленной форме. Вся информация, указываемая в заявлении, должна быть достоверной. Среди прочих сведений указывается наличие действующих кредитов в прочих банках, бывали ли допущены просрочки платежей, имеются ли текущие судебные споры в отношении заявителя. Если у клиента уже есть действующая кредитная карта в Газпромбанке, то вторую ему не выдадут.
После получения карты происходит ее активация, и она считается готовой к использованию. По завершении льготного периода сразу же со следующего дня начинается начисление процентов.
Клиент имеет уникальную возможность пользоваться заемными средствами и не платить проценты. Для этого всего лишь нужно погашать задолженность до окончания льготного периода. При этом не нужно забывать регулярно вносить ежемесячный минимальный платеж, это обязательно условие. Благодаря этому клиент как бы подтверждает свою платежеспособность. Платеж составляет 5% от суммы долга, но не может быть менее 300 рублей.
Заявку на данную карту можно подать в режиме онлайн. Для этого клиент должен иметь доступ к системе Домашний банк. Доступ к ней имеют все клиенты банка.
Погашение кредита
Для того, чтобы погасить кредит или его часть, нужно всего лишь пополнить баланс карты. Это делается посредством банкоматов, банковским переводом (срок зачисления — до 2 дней), переводом с карты на карту или через кассу банка (здесь понадобится паспорт). Ни в одном из этих случаев не предусмотрена комиссия, зачисление платежа происходит моментально. Для зарплатных клиентов все еще проще: в установленный срок средств спишутся самостоятельно с зарплатной карты.
За снятие наличных в банкоматах берется комиссия в размере 4,9% от суммы (не менее 290 рублей).
Важно! Выпуск кредитной карты стоит 400 рублей, смс-оповещение бесплатное для Экспресс карты.
Visa Gold
Еще один продукт Газпромбанка — кредитная карта Visa Gold с кредитным лимитом 600 тысяч. Для новых клиентов, которые получают зарплату в данном банке менее 3 месяцев, лимит будет 150 тысяч. Льготный период — 2 месяца, ставка — 23,9% (для зарплатных клиентов дополнительная привилегия 21,9%), ежемесячное обслуживание — 59 рублей.
По безналичным расчетам работает кэшбэк. При обороте по карте до 15 тысяч идет 0,5% с любой покупки, при обороте от 60 до 75 тысяч — 2%. Кэшбэк начисляется в рублях, которые затем можно тратить на свое усмотрение. Но он сразу перестает начисляться, как только возникает просроченная задолженность.
Требования
К потенциальным клиентам, желающим получить Visa Gold, предъявляются стандартные требования:
- Наличие гражданства РФ, постоянной прописки в России, возраст 20-64 года.
- Наличие стабильного дохода. Если у клиента имеются действующие кредиты, то ежемесячный платеж (включая данную кредитку) не должен превышать 40% от ежемесячного дохода.
- Наличие положительной кредитной истории, мобильного и стационарного телефона.
Заявку на карту можно подать онлайн на сайте банка или в офисе банка. Когда карта будет готова (примерно через 2-7 дней), нужно прийти в банк с паспортом и получить ее на руки, а также взять кредитный договор. Активируется карта просто с помощью банкомата, звонка в техподдержку. Получится ее активировать, обратившись за помощью к менеджерам банка.
За снятие наличных взимается 4.9%, на эту операцию льготный период не распространяется. Закрыть карту можно с помощью звонка на горячую линию или в банке.
Важно! Данную карту могут получить только те клиенты, которые не имеют действующих займов ни в Газпромбанке, ни в других банках. Заявка на ее получение подается только в режиме онлайн через личный кабинет.
Карта Standard для зарплатных клиентов
Зарплатные клиенты всегда в приоритете у банка. В частности, для них Газпромбанк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание карты Standard. По всем прочим параметрам она почти ничем не отличается от всех остальных кредиток.
Ставка составляет 23,9%, льготный период 3 месяца, счет карты может быть и рублевым, и валютным. Карты выпускаются таких платежных систем, как MasterCard, Visa и даже МИР. Наименьший кредитный лимит — 15 тысяч, наибольший — 600 тысяч.
Газпромбанк-Газпромнефть
Это самый первый продукт банка в секторе кредитных карт, он давно уже стал визитной карточкой банка. Основное отличие — начисление бонусов за заправку автомобиля на АЗС. За потраченные 100 рублей идет 1 бонусный рубль. Плюс к этому идет еще и кэшбэк. При заправках на АЗС он составляет 5%.
То есть данная карта будет выгоднее всего для автовладельцев, которые каждый день за рулем. Карта выпускается только в системе MasterCard, ее могут получить исключительно зарплатные клиенты. Ставка — 23,9%, минимальный лимит — 15 тысяч, максимальный — 200 тысяч. Грейс-период так же составляет 3 месяца.
Как только клиент получает эту карту, ему сразу же устанавливается золотой статус. Он подразумевает самый высокий рейтинг: за каждые потраченные 100 рублей клиенту начисляется 4 балла. Если клиент допустил просрочку платежа, то на него накладывается штраф в размере 0,2% от задолженности в сутки и пеня 0,1% в сутки.
Газпромбанк Travel Miles
Держатели таких карт могут пользоваться, помимо бонусной программы, овердрафтом (на сумму 50-500 тысяч) и программой лояльности, которая разработана специально для путешественников. Есть возможность оформить две дополнительные карты, так бонусы будут накапливаться еще быстрее.
Каждый новый пользователь получает бонус — приветственные 1000 миль. Все накопленные мили клиент может тратить на приобретение авиабилетов, причем без привязки к какому-то одному авиаперевозчику. Так же данная карта дает возможность использовать сайт iGlobe.ru, где можно бронировать отели, заказывать трансфер, арендовать автомобили.
Бонусы не начисляются за снятие наличных средств, переводы, оплату кредитов и ссуд, коммунальных услуг. Держатели данной карточки могут пользоваться страховкой от компании СОГАЗ на сумму 100 тысяч рублей.
«Умная карта» с кэшбэком или милями
По данной карте действует кэшбэк в размере 10% на категорию, по которой клиент потратил больше всего средств в данном месяце. Такая функция носит название «умный кэшбэк». Льготный период составляет 2 месяца, он распространяется только на покупки с карты, оплату в мобильном приложении и интернет-банке. На снятие наличных льготный период не действует.
Альтернативой кэшбэку являются мили. За потраченные 100 рублей можно получать до 4 миль при ежедневных покупках. Мили могут копиться в течение всего года при условии регулярного использования карты.
На сумму накопленных миль нет никаких ограничений. Сразу после того, как подается онлайн-заявка, банк дает ответ клиенту. Для всех членов своей семьи можно заказать дополнительные карты, это дает возможность копить баллы или мили вместе.
Кредитный лимит по такой карте составляет 600 тысяч (он зависит от доходов клиента), ставка достаточно высока — 25,9%, но она начинает действовать только при невыполнении льготных условий. Каждый месяц нужно вносить 5% от суммы долга, это обязательное условие. Ежемесячное обслуживание бесплатное только для клиентов, заработная плата которые превышает 30 тысяч рублей. Смс-оповещение также бесплатное.
Для того, чтобы оформить «умную карту», необходимо заполнить заявку в режиме онлайн на сайте или в любом офисе банка. После этого надо дождаться решения банка, ответ приходит в смс-сообщении. Если банк дает одобрение, все, что останется — это забрать карточку. Требуется прийти за ней в офис. В крупных городах карточка может быть доставлена курьерской службой.