Как оформить займ на полгода: пошаговая инструкция, выбор МФО

Один из наиболее востребованных кредитных продуктов в МФО — это займ на полгода. Большинство компаний предлагают такую услугу населению и устанавливают практически идентичные условия для ее получения.

Содержание:

МФО или банк

Как правила, люди обращаются в МФО по двум причинам — им либо уже отказали в банке, либо они точно знают, что последует отказ. Также в МФО могут обратиться те, кому нужны деньги срочно и в небольшом количестве — буквально до зарплаты. К преимуществам МФО можно отнести:

Скорость оформления. Весь процесс в МФО от начала и до получения денег занимает не больше 20 минут. Рассмотрение заявок происходит практически мгновенно. В банке это может затянуться, особенно если заявка была подана перед выходными — в эти дни никто заявления рассматривать не будет.
Лояльность к клиентам. МФО работают даже с проблемными клиентами, например с теми, кто не имеет официального трудоустройства. Банки же зачастую выносят отрицательное решение по заявке даже вполне благополучным клиентам.
Минимальное количество документов. Необходим всего один паспорт. Не требуется также и залоговое имущество. Банк же в большинстве случаев требует справку с подтверждением доходов и их источника.
Займ, выданный МФО, можно продлевать и погашать досрочно. Компании готовы идти навстречу добросовестным клиентам. Банки же такой возможности не предусматривают, за исключением кредитных карт.
Программы лояльности. На льготные условия получения займов могут претендовать новички — им нередко предлагается беспроцентный займ. Также займ на 6 месяцев на свою карту по сниженной процентной ставке могут получить постоянные клиенты, которые успешно работают с компанией длительное время. В банках, как правило, существует фиксированная процентная ставка. Немного понизить ее можно, только если привести поручителя или внести имущество в залог.
Полная конфиденциальность при получении займа на карту на полгода. МФО никогда не станет обзванивать родственников или коллег клиента при оформлении займа. В банках же есть такая практика.

Перед тем как отдать свое предпочтение МФО, необходимо изучить некоторые недостатки:

Высокие процентные ставки. Проценты в МФО начисляются за каждый день использования заемных средств. Если процентная ставка колеблется от 0,5 до 2% в день, то в год выходит огромная цифра. Большие проценты в МФО вполне оправданы. Компании должны рассчитать всевозможные риски, которые они имеют при работе с клиентами без подтверждения их платежеспособности.
Несмотря на многообещающую рекламу МФО, все же вероятность отказа по заявке на займ присутствует. Это происходит, как правило, из-за большой кредитной нагрузки, уже имеющейся у клиента. Кредитная история потенциального заемщика может не играть существенной роли при выдаче микрозаймов на срок до 2 недель. Но если клиент хочет получить более существенный займ онлайн на полгода, скорее всего кредитная история сыграет свою роль.
При выборе МФО все еще есть риск натолкнуться на мошенников. Это несмотря на то, то законодательство в отношении этих компаний было сильно ужесточено в последние годы. Сотрудничество с такими компаниями не принесет ничего, кроме проблем.

Как выбрать МФО?

Для того чтобы максимально обезопасить себя, следует очень тщательно подойти к вопросу выбора кредитора. Обращать внимание следует на такие параметры:

Присутствует ли данная компания в реестре МФО Центробанка РФ. В этот реестр вносятся все компании, которые получили лицензии на право заниматься данной деятельностью. Если же наименования выбранной компании в реестре нет, от работы с ней лучше оказаться.
Взимаются ли комиссии или берутся ли предоплаты за перечисление денег. В хорошей компании, работающей по лицензии, такие недоразумения исключены.
Отзывы в интернете помогут составить впечатление о компании.
В любом случае, нудер внимательно ознакомиться с договором на займ. В нем не может присутствовать никаких пунктов, о которых сотрудник умолчал. Особенно тщательно надо проверить процентную ставку и срок кредитования. Проценты должны начисляться в соответствии с действующим законодательством. Обязательны и ограничения по штрафам — более двукратной величины суммы невыплаченного остатка займа с клиента требовать не имеют права. Пока договор не подписан, от него в любой момент можно отказаться.
Обратите внимание на сайт компании. Это должен быть официальный сайт. На нем указываются данные по каждому кредитному продукту, ставки, сроки и прочее. Обязательно присутствуют общие сведения: юридический адрес, ФИО руководителя, данные лицензии и регистрации. Отсутствие каких-либо из перечисленных сведений должно насторожить и стать весомым аргументом против этой компании.

Алгоритм получения займов в МФО

Оформить займ на полгода можно по такому алгоритму:

В первую очередь, нужно найти подходящую организацию для получения займа. Поиск можно осуществлять в интернете, через знакомых или обратиться к помощи сервиса по подбору МФО.
Зайдя на официальный сайт какой-либо компании, потребуется регистрация. Это необходимо для предоставления доступа к личному кабинету. Именно в нем затем будет происходить заполнение заявки, оплата задолженности, пролонгация кредитного договора в случае необходимости. Так как в личном кабинете указываются персональные данные, это позволит взять следующий займ еще быстрее. Есть еще один вариант — личное обращение в офис выбранной компании.
Заполнение заявки. При визите в офис клиент заполняет анкету на бумаге. Чаще всего заявка заполняется в электронном виде в личном кабинете МФО. Это очень быстро, так как туда вносится минимум сведений: ФИО заемщика, паспортные данные, номер мобильного телефона и электронная почта, сумма долга и срок кредитования. Также нужно выбрать способ перечисления денег и в зависимости от этого добавить номер пластиковой карты или электронного кошелька. После заполнения заявка отправляется на рассмотрение.
На рассмотрение заявки уходит не более 15 минут. После этого клиенту на электронную почту присылают кредитный договор, с которым нужно внимательно ознакомиться. После этого следует звонок менеджера компании, он необходим для согласования платежных реквизитов. После этого договор считается заключенным.
Завершающий этап — получение денег. Их можно забрать наличными в офисе компании, а можно получить на привязанную к личному кабинету банковскую карту или электронный кошелек. Есть еще один вариант — перевод по реквизитам на банковский счет клиента.

Важно! Процедура получения займов в МФО максимально упрощена. Заявки принимаются и обрабатываются в круглосуточном режиме, без перерывов на выходные и праздничные дни.

Условия предоставления займов

Займы выдаются клиентам на таких условиях:

Наличие гражданства РФ.
Наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания МФО.
Возраст от 18 до 75 лет (по факту сотрудничают с гражданами 21-65 лет).
Если клиент запрашивает долгосрочный кредит на более крупную сумму, может потребоваться предоставление дополнительных документов. Например, СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение. На самые выгодные проценты и крупные суммы смогут претендовать заемщики, которые предоставят справку с подтверждением доходов и их источника.
Залог или поручительство обычно не требуется, за исключением случаев, когда это подразумевается условиями предоставления особого вида займов — с обеспечением. Чаще всего в качестве обеспечения выбирается транспортное средство. Клиент может им пользоваться. Однако пока оно в залоге, заемщик не имеет права осуществлять другие действия, например, продавать или дарить ТС.
Наличие мобильного телефона для обратной связи.
Есть еще несколько пунктов, которые не прописаны в числе обязательных условий, но они подразумеваются и обязательно учитываются при рассмотрении заявки. Для того чтобы получить займ, клиент должен фактически находиться на территории России, у него не может быть открытых займов и долгов в других МФО.

Читайте также: Ипотека до брака – как делится недвижимость после развода

Возврат долга

Краткосрочные займы погашаются одной суммой вместе со всеми начисленными процентами за период использования заемных средств. Для более длительных и крупных займов составляется график платежей, согласно которому и осуществляется возврат. Оплата может вноситься 1-2 раза в месяц или даже каждую неделю. График платежей всегда указывается в личном кабинете.

Для удобства клиентов предлагается несколько способов оплаты. По закону, хотя бы один из них должен быть бесплатным:

По номеру карты в личном кабинете. Это очень удобно и быстро, особенно, если карта привязана к личному кабинету. Комиссия не взимается, средства перечисляются на счет кредитора мгновенно.
С электронных кошельков Вебмани, КИВИ, Яндекс. Комиссия присутствует, но деньги зачисляются в течение нескольких секунд.
Наличной суммой в офисе компании, выдавшей займ. Комиссии нет, зачисление моментальное.
Через пункты денежных переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим. Есть комиссия, деньги могут зачисляться до нескольких часов.
По реквизитам компании через почтовое или банковское отделение. Это не только самый дорогой способ, но и самый долгий — деньги зачисляются на счет кредитора в течение 3-5 рабочих дней. Из-за этого возникают просрочки. Клиенты зря переживают по этому поводу. Это явление называется техническая просрочка, клиент в ней не виноват. Платеж считается совершенным в тот момент, когда заёмщик отдал свои деньги в кассу почты или банка и получил квитанцию об исполнении операции. Все, что происходит далее, не зависит от заемщика, следовательно, его вины в долгом поступлении денег на счет нет.
Через терминалы самообслуживания. Этот способ возможен только в тех случаях, когда название компании-кредитора есть в меню терминала. Комиссия не берется, деньги зачисляются на счет МФО в течение суток.

Досрочное погашение

Займы, выданные МФО, могут быть возвращены досрочно. При этом клиент не облагается ни штрафами, ни дополнительными комиссиями — об этом говорится в законе. Если клиент возвращает всю сумму займа в тот же день, когда он был оформлен, проценты не начисляются.

Клиент должен предварительно уведомить компанию о своем намерении преждевременно погасить долг. Досрочное погашение может быть как полным, так и частичным. Проценты всегда начисляются за фактическое количество дней, когда использовались заемные средства.

Важно! При частично-досрочном погашении идет перерасчет начисления процентов, исходя из внесенной суммы. Так как сумма основного долга уменьшается, сумма процентов за каждый день также должна стать меньше.

Пролонгация займа

Этот способ могут использовать заемщики, которые своевременно не погасили долг. Пролонгация предусмотрена в большинстве МФО. Делается это прямо в личном кабинете или при визите в компанию.

При возникновении непредвиденных обстоятельств следует честно признаться сотрудникам, что пока не представляется возможным вернуть долг. Обычно сотрудники МФО идут навстречу добросовестным клиентам и соглашаются предоставить небольшую отсрочку платежа.

Просрочка платежа

Если клиент допустил просрочку и даже не попытался найти компромисс, обратившись в компанию, то к нему применяются следующие санкции:

Проценты, предусмотренные кредитным договором, также продолжают начисляться.
Помимо процентов, ежедневно начисляется пеня в размере до 0.055% в сутки.
МФО имеет полное право направить сведения о недобросовестном плательщике в бюро кредитных историй. Это исключит дальнейшие попытки получить займ не только в банке, но и в МФО.
Если в кредитном договоре прописан пункт о возможности передачи долга третьим лицам, то скорее всего, займ передадут в коллекторское агентство.

Дело о займе может быть передано в судебные органы. Суд всегда в таких случаях принимает сторону кредитора.