Ипотека в Россельхозбанке в 2019 году: условия и процентные ставки

Процентные ставки ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году: смотрите действующие сегодня условия получения жилищного кредита на вторичное жилье и новостройки. Представлены особенности их оформления, требования к заемщикам и объектам, а также список необходимых документов. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сегодня в Россельхозбанке (РСХБ) есть несколько программ ипотечного кредитования. Различные условия и ставки предлагаются для покупки различных видов недвижимости:

1. Квартиры в новостройках от 9,75%;

2. Вторичное жилье от 10,20%;

3. Жилые дома от 13,35%.

Имеются также специальные льготные предложения:

1. для молодых семей и с использованием материнского капитала;

2. с государственной поддержкой семей с детьми под 4,7%.

Условия ипотечных программ очень гибкие. На величину процентной ставки сегодня влияет категория заемщика (бюджетники, зарплатные или надежные клиенты с хорошей кредитной историей), а также размер первоначального взноса и общая сумма займа.

Кроме этого Россельхозбанк сегодня проводит акцию по снижению ставок «Мечты сбываются», в рамках которой минимальная ставка снижена до 9,2% годовых. Подробнее об условиях акции смотрите здесь →

Сделано все это наверняка с благой целью —  для того, чтобы как можно больше людей с разным достатком могли позволить себе приобрести жилье. Но зато и разобраться в получившемся хитросплетении условий и процентных ставок довольно сложно. Но есть и ряд общих особенностей. С них и начнем.

Ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Ипотечные кредиты в РСХБ сегодня выдаются только в российских рублях. Деньги можно получить на срок до 30 лет.

Минимальная сумма займа составляет 100 000 руб., а максимальная 60 млн. рублей.

Первоначальный взнос. О нем надо говорить отдельно, поскольку его размер меняется в зависимости от типа приобретаемой недвижимости:

не менее 15% — если вы покупаете:

квартиру в новостройке или вторичном жилье;

таунхаус с земельным участком (вторичка);

земельный участок;

при сумме кредита более 7 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

не менее 20% — если вы покупаете:

таунхаус с земельным участком, жилого дома с земельным участком (новостройка).

не менее 25% — если вы покупаете:

жилой дом с земельным участком (вторичка).

не менее 30% — если вы покупаете:

апартаменты (вторичка и новостройка).

Процентные ставки ипотеки Россельхозбанка на новостройки

Для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

Зарплатные, «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физ. лица
до 3 млн рублей
9,6 — 11,30%	9,65 — 11,35%	9,7 — 11,40%
от 3 млн рублей
9,5 — 11,20%	9,55 — 11,25%	9,6 — 11,30%

На приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Россельхозбанка

Первый взнос / Сумма	до 20%	от 20%
до 3 млн. руб.	10,10%	9,40%
от 3 млн. руб.	10,00%	9,30%

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Процентные ставки ипотеки Россельхозбанка на вторичное жилье

Для приобретения квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

до 3 млн рублей

Зарплатные, «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физ. лица
10,00 — 11,65%	10,05 — 11,70%	10,10 — 11,75%
для молодых семей
9,95 — 11,60%	10,00 — 11,65%	10,05 — 11,70%

от 3 млн рублей

Зарплатные, «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физ. лица
9,90 — 11,55%	9,95 — 11,60%	10,00 — 11,65%
для молодых семей
9,85 — 11,50%	9,90 — 11,55%	9,95 — 11,60%

Приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Россельхозбанка

Первый взнос / Сумма	до 20%	от 20%
до 3 млн. руб.	10,55%	9,85%
от 3 млн. руб.	10,45%	9,75%

 

Процентные ставки ипотеки Россельхозбанка на жилые дома

Для приобретения жилого дома с земельным участком / земельного участка:

Зарплатные, «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физ. лица
13,35%	13,40%	13,50%

Надбавки

+ 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Требования к клиентам

Россельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.

1. Гражданство. РФ.

2. Регистрация: На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

3. Возраст. От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет. Для этого требуется одновременное соблюдение следующих условий:

наличие созаемщика;

до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

4. Стаж работы. Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.

Для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

Для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

Для пенсионеров: на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Сред них:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
3. Документы о семейном положении и наличии детей;
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
5. Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению РСХБ.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

по основному месту работы;

полученные по иному месту работы (совместительство);

от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);

пенсионные выплаты;

от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);

доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);

вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;

по договорам гражданско-правового характера.

Если собственных доходов не хватает, чтобы получить ипотечный кредит на необходимую сумму, то можно привлечь до 3-х созаемщиков. Кстати, они не обязательно должны быть родственниками заемщика. А вот супруг или супруга привлекается в качестве Созаемщика в обязательном порядке.

Как оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке

Процедура оформления займа в РСХБ такая же, как и в других банках.

Первым делом надо подать заявку. Проще всего сделать это онлайн, например, на официальном сайте Россельхозбанка. Там вы укажете свои ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. После этого сотрудник банка свяжется с вами, чтобы объяснить, что делать дальше.

После того, как вы соберете документы и подадите их в банк, вашу кредитную заявку банк рассмотрит в срок до 5 дней.

Если решение будет положительным, то вам единовременно перечислят всю сумму.

Как погашать займ

Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами. Главное делать это ежемесячно.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Вопросы и ответы

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Кто относится к зарплатным клиентам Россельхозбанка?

К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

Могут ли оформить ипотеку пенсионеры?

Могут. Жилищный кредит в РСХБ выдается пенсионерам в возрасте не старше 65 лет (на момент полного погашения). Но есть возможность возвращать деньги до 75 лет! Это допускается при одновременном соблюдении следующих условий:

— наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);

— до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Каких-либо скидок и льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, что на тех, кто получает пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», не распространяется требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса?

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первого взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи. Маткапитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Заключение – преимущества ипотеки в Россельхозбанке

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье.

Преимуществами жилищных кредитов в РСХБ можно считать:

Отсутствие комиссий по кредиту;

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная);

Досрочное погашение кредита без ограничений;

Возможность подтверждения дохода по форме банка;

Специальные условия кредитования для молодых семей;

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях ипотеки Россельхозбанка узнавайте на официальном сайте www.rshb.ru или в отделениях банка. 

Телефон: 8 (800) 100-0-100 (Звонок по России бесплатный).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Источник